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随着平台希望为没有银行账户和服务不足的人群提供各种金融解决方案，欠发达地区的嵌入式金融解决方案变得越来越突出。 银行基础设施提供商主要负责此类解决方案的扩散。 它们允许移动运营商、电子商务平台和物流公司等企业为其客户嵌入和启用银行产品。
Credable 是这一类别的新贵，为客户提供技术堆栈、评分能力和银行合作伙伴，已经筹集了 250 万美元的种子轮融资。 它是在 2021 年初获得担保并由 The Continent Venture Partners (TCVP) 牵头的嵌入式金融平台的种子前轮融资之后进行的。
去年 5 月，Credable 正式推出了两款产品：与坦桑尼亚的 Vodacom M-Pesa 合作的 30 天定期贷款产品和肯尼亚钻石信托银行的短期贷款产品。 从那时起，金融科技为坦桑尼亚、肯尼亚和乌干达这三个市场的各种企业提供了超过六种产品，从银行和移动网络运营商到电子商务平台和金融科技参与者。 截至目前，已有超过120万人在其平台开户，超过20万客户（包括消费者和中小企业）使用了其银行产品。 其中包括储蓄产品、定期贷款、透支、资产融资和其他信贷解决方案。 根据该初创公司分享的一份声明，Credable 的平台已帮助发放了价值 500 万美元的贷款，并为其储蓄产品注入了超过 300 万美元的存款。
在接受 TechCrunch 采访时，这家初创公司的首席执行官 Nadeem Juma 表示，希望成为“新兴市场部门”的嵌入式金融平台正在寻求将其产品扩展到监管环境有利且企业具有MENAP 和西非的盈利渠道：巴基斯坦和尼日利亚位居榜首。 通过这笔新融资，Credable 计划今年再推出四种产品，并与这些国家的企业合作。
“我们试图解决的问题是，大量银行服务不足的客户需要银行服务来改善他们的生计。 他们每天都在使用不同的渠道，比如电信主导的移动货币、电子商务平台和零工经济应用程序，”与 Jad Abbas 和 Michael Tarimo 共同创立这家初创公司的首席执行官说。 “我们的目标不是尝试创建一个新渠道来为这些客户提供银行服务，而是通过 B2B2C 产品启用这些渠道，为客户提供他们在现有渠道中所需的银行服务。”
在美国和欧洲提供银行即服务的金融科技公司，如 Unit、Rapyd 和 Treasury Prime，由于在其市场上享有发达的银行系统而取得了显着的规模。 他们的同行，包括 Flutterwave、JUMO 和 Migo 等更知名的参与者以及 Maplerad、Bloc、OnePipe 和 Anchor 等规模较小的新贵，希望在非洲和其他新兴市场的欠发达银行系统中复制这种增长。
“如果你想到一个市场，比如美国，你的银行和企业以前已经这样做过，而且你的企业非常熟悉这种模式。 因此，启动和运行它是一个无缝的过程，”首席财务官 Abbas 解释说，在共同创立 Credable 之前，他是私募股权公司 Actis 的董事。 “但在我们的市场中，我们还没有做到这一点，因为我们一开始就有大量缺乏银行服务的人口。 这就是我们正在做的事情，建立实现这一目标的能力，今天涉及许多不同的事情，Credable 在推出新的数字银行产品时带头。”
高管们表示，这些功能将总部位于迪拜的 Credable 与其他正在发展成为一个拥挤空间的平台区分开来。 除了技术堆栈和替代信用评分功能外，Juma 表示，这家初创公司通过产品设计、开发和管理“掌握”其商业客户，并与他们合作以确保产品与他们的最终消费者相关。 Credable 还通过与资产负债表提供商（通常是二级金融机构，因为它们缺乏与技术支持的企业的关系而难以获得新客户）合作，提供端到端的解决方案，而不会暴露信用风险。
这家成立两年的金融科技公司与其所有合作伙伴采用收入分享模式，以“让他们继续投资并创造公平的竞争环境。” Credable 还希望通过这种模式解决一种金融不当行为：掠夺性小额贷款，这通常涉及对最终消费者施加不公平和欺骗性的贷款条件。 通过这种策略赚取增量收入的不良行为者利用缺乏信用记录或几乎无法获得新兴市场信贷的机会。 这家金融科技新贵认为，其收入分享模式，而不是通常的按服务收费模式，可以帮助尽可能降低费率，并为消费者和企业创造获得负担得起的资本的途径。
本轮融资由泛非早期风投公司 Ventures Platform 领投，Launch Africa、MAGIC Fund、ACASIA Ventures、AAIC Investment、Adaverse/Emurgo Africa 等战略天使投资人参与。 Ventures Platform 的普通合伙人 Dotun Olowoporoku 表示，该公司认为 Credable 的平台允许企业向以前被排除在外的细分市场提供金融服务，它将创造一个推动新兴市场经济增长的飞轮。
“正如我们在过去十年中看到金融科技和移动货币在非洲大陆的出现一样，人们一直在努力解决普惠金融问题，如何让这些不在正规部门的客户获得信贷或储蓄产品，”Juma 说，他的大部分专业经验都在金融科技和企业工作，为电信和银行业提供企业解决方案。 “我们认为没有人真正破解了这一点，因为你必须提供端到端的解决方案，并采用与银行和企业的合作方式。 通过有助于大规模解决问题的模型，而不是创建新渠道和单独获取客户，这是一个大规模创造影响的巨大机会。”
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