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斯内舍 | 电子+ | 盖蒂图片社
对于一些年轻人来说，退休是如此遥远，以至于将他们的部分收入存入一个他们几十年都无法动用的账户可能会让人觉得很荒谬。
“他们想投资，但无法想象要到 59½ 岁才能接触到它，”加州欧文市 Sun Group Wealth Partners 的联合创始人兼董事总经理 Winnie Sun 说。 这通常是您可以开始从各种退休账户中提取收益而不必面临 10% 的提前提款税罚款的年龄。
然而，罗斯账户有点不同。 由于供款是在税后进行的——与传统个人退休账户或 401(k) 计划的税前相比——无论您的年龄多大，您都可以随时使用您供款的资金而不会受到处罚。 但是，如果在 59½ 岁之前提取，账户中的任何收益可能会被征税和罚款，除非您遇到例外情况。
Sun 是 CNBC 财务顾问委员会的成员, 将 Roth IRA 视为双重用途账户，因为它允许投资者也拥有应急基金。
“他们可以使用 Roth IRA 为退休储蓄，但在紧急情况下，他们也可以把钱取出来，”她说。
“罗斯为您的供款金额提供流动性这一事实使 [access] “这不是问题，”Sun 说，“而且我会说我的 99% 的客户从来不需要从他们的 Roth IRA 中提取……他们为拥有它而感到非常自豪。”
只要您的收入符合您的条件，您今年就可以向您的 Roth IRA 供款高达 6,500 美元。 任何年龄在 50 岁或以上的人都可以在此基础上再补足 1,000 美元。
根据您修改后的调整后总收入，在 2023 年允许的全部供款的收入上限为单身纳税人 138,000 美元，夫妻联合报税表 218,000 美元。 超过这些金额，捐款金额就会减少，并在收入分别为 153,000 美元和 228,000 美元时完全取消。
一旦您年满 59½ 岁，只要您拥有该账户至少五年，您就可以从该账户中提取多少，包括累积的收益，免税和免罚金。
还值得注意的是，Roth IRA 没有规定的最低分配额或 RMD，即必须在 73 岁时从符合条件的退休账户中提款。而且，如果您在死后遗留了 Roth IRA，您的受益人将继续那些免税提款，尽管他们可能只有 10 年的时间来耗尽账户。
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