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财政部长在 2 月份的预算中宣布，取消对 4 月 1 日之后购买的年保费超过 50 万卢比的非单位挂钩保险计划 (ULIP) 保单的到期收益免税。 这导致 3 月份高价非挂钩保单的预订量增加。
LIC 表示，高于门槛的保单数量占保单总数的 0.04%，按价值计算占 3.5%。
“我们可以通过销售其他产品和其他业务轻松弥补影响，”一位 LIC 高管在电话会议上告诉分析师。
虽然 LIC 表示其优势在于分红产品并且不会在这一点上妥协，但该保险公司正在通过增加其非分红业务份额来使其产品组合多样化，该份额从 22 财年的 7.12% 上升至 23 财年的 8.89%。
根据一些估计，从本财政年度开始，保费超过 50 万卢比的保单销售的影响可能在 2-15% 的范围内。
“从我们的角度来看，只有不到 1% 的保单数量和 5% 的保单价值超过 50 万卢比的保费。影响不会太大，因为保险公司会想办法将这笔金额分摊给家庭成员，” Ageas Federal Life Insurance 医学博士兼首席执行官 Vighnesh Shahane 说。 “ULIP 的类似上限为 25 万卢比，这对 ULIP 的销售没有任何影响。” 从 2021 年 2 月起，如果保单有效期内的应付保费金额超过 25 万卢比，则《所得税法》第 10 条第 (10D) 条规定的免税不适用于 ULIP。 早些时候，初始锁定五年后 ULIPs 的任何回报都是免税的。
税收歧义
分析师表示，对于保费超过 50 万卢比的保单，总体税收待遇存在一些模糊性。
Transaction Square 创始人 Girish Vanvari 表示：“根据新规定，该税将适用于一名保单持有人持有的多项保单的总保费超过 50 万卢比。” “保单持有人必须汇总从不同公司购买的所有保单，然后对超过总保费 50 万卢比的金额纳税。虽然这一变化导致了一些歧义，但保险公司将需要重新定位自己以适应新常态。”
新变化意味着，从 4 月 1 日起，如果年度保费超过 50 万卢比，非 ULIP 保单的到期和退保收益将不再免税。
一位保险高管表示，保险业正在等待有关高额非 ULIP 产品税收处理的详细通知，就像 ULIP 指南一样。
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