什么是 Lady Bird Deed？ 优点，缺点，它是如何工作的

什么是女士鸟契约？

女士鸟契约是一种终身财产契约，让所有者可以保持对财产的控制，直到他们去世，当财产自动转移到 受益人 没有经过 遗嘱认证. 它也被称为瓢虫契约或增强的生命财产契约。

Lady bird deacts 经常被用来保住家里的财产而不牺牲 医疗补助资格 或在您死后让资产接受国家努力以收回医疗补助费用。

这种类型的契约仅在五个州可用：佛罗里达州、德克萨斯州、密歇根州、佛蒙特州和西弗吉尼亚州。^[0]

女士鸟契约如何运作？

女士鸟契约是几种遗产规划方法之一，可确保您的财产在不经过遗嘱认证的情况下流传下来，遗嘱认证是一种公共法律程序，可在您死后分配资产，这可能既昂贵又耗时。

Lady bird 契据将您的房屋所有权分为两部分：生前和死后。

• 生活中的控制： 您，作为房产的终身租户，可以随心所欲地处置房屋。 与标准的终身财产契约不同，您可以随时改变主意，包括出售或抵押财产，而无需受益人的许可。

• 死亡时自动转移： 您在契约中指定的受益人，可以是个人或 相信, 自动继承属性。 他们可能被称为剩余受益人。

贵妇鸟契约的优缺点

• 避免遗嘱认证. Lady bird 契约将财产从所有者的遗产中移除，使其在所有者死亡时不再受遗嘱认证。

• 维护使用权，在您的一生中出售财产并从中获利。 未经受益人许可，可以随时更改贵妇鸟契约。 他们只能在原主人去世后才能对财产做出决定。

• 保持医疗补助资格。 如果您在申请 Medicaid 之前的五年内将财产转让给其他人，则 Medicaid 可能仍将该财产视为您的资产，您可能没有资格获得全部福利。 Lady bird 契约不被视为用于医疗补助目的的转移，因此不会影响您的资格。

• 防止财产被用于偿还 Medicaid 福利费用。 美国联邦法律允许各州在一个人死后索取其资产，以收回长期护理的医疗补助费用。 在提供女士鸟契约的州，该财产不算作您的遗产的一部分，并且不受医疗补助遗产恢复计划或 MERP 的约束。 ^[0]

• 避免联邦赠与税。 当您将财产赠与他人（例如您的成年子女）时，它可能算作赠与，您可能需要提交 赠与税 与 IRS 一起退税（在某些情况下，您可能还需要支付赠与税）。 Lady bird 契约在您去世之前不会转让财产，这有助于避免赠与税规定。

• 避免财产税。 可以使用女士鸟契约的一些州限制了财产税评估员可以增加财产应税价值的程度。 但是，如果财产转移（例如通过出售），此上限可能会重新设置，因此设置一份在您死后转移财产的女士鸟契约可以防止您失去这项税收优惠。

• 仅在五个州可用。 Lady bird deeds 目前仅在佛罗里达州、德克萨斯州、密歇根州、佛蒙特州和西弗吉尼亚州使用。 其他州的保险公司不会为通过女士鸟契约的财产投保，因此如果您住在其他 45 个州中的任何一个，您将需要不同的遗产规划方法。

• 受益人的财产税可能更高。 当您死后将财产转移给您的受益人时，各州可能会增加财产的应税价值。 因此，女士鸟契约的受益人可能会受到更高的打击 财产税 一旦他们继承了财产。 一些 信托 可能有助于避免这种情况。

你如何设置女士鸟契约？

女士鸟契约的正确设置因州而异。 通常，您需要包括以下内容：

• 财产的法律描述。

• 设保人和受益人的姓名。

• 保留终身出售财产的权利。

• 由公证人进行公证。

• 向您所在县的契约登记处登记和备案。

您可以使用特定于州的模板自己创建一只瓢虫契约，或者聘请律师以获得额外帮助。 Lady bird 契约建立起来相当便宜。

女士鸟契约的替代品

如果您不住在提供女士鸟契约的五个州之一，您将需要一种不同的方法来转移您的财产。 这里有几个选项：

1. 死后转移或 TOD 契约 在 29 个州可用，其工作方式类似于瓢虫契约，但它们可能不会将您的资产从 Medicaid 资格中移除。

2. 可撤销的生前信托 设置起来可能比女士鸟契约更复杂一些，但它们仍然可以帮助您的遗产绕过遗嘱认证，同时在您的一生中保留对资产的控制权。

3. 终身财产契约 比 lady bird 契约更广泛可用并且仍然绕过遗嘱认证，但它们需要您的受益人的许可才能进行任何更改。

4. 遗嘱 可以包括财产转移，但他们可能必须在您死后进行遗嘱认证。