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绝大多数 65 岁及以上的美国人通过联邦退休健康保险计划 Medicare 获得医疗保险。
但是，正如我们所解释的，Medicare 不会支付您黄金岁月期间的所有医疗保健费用。 尽管加入了 Medicare，但一些退休人员对他们累积的自付费用数额感到惊讶。
正如员工福利研究所指出的那样，“退休时的医疗保健费用可能相当可观。” 根据最近的 EBRI 分析，如果您注册 Original Medicare 而不是 Medicare Advantage，此类费用可能会特别高。
所有退休人员在注册 Medicare 保险时必须在两个主要选项（Original Medicare 和 Medicare Advantage）之间做出选择：
- Original Medicare 是传统的、按服务收费的医疗保险，由联邦政府直接提供。 许多拥有 Original Medicare 的人还购买补充保险，也称为 Medigap 保单，以涵盖 Original Medicare 不承保的事项。
- Medicare Advantage 计划是由联邦 Medicare 计划批准的私人保险公司提供的一体化保险。
EBRI 建立了自己的模拟模型，发现参加 Medicare Advantage 的人通常不需要像参加 Original Medicare 和 Medigap 的人那样储蓄那么多现金来满足退休期间的自付费用医疗保健需求政策。
例如，EBRI 表示，要有 90% 的机会在退休期间满足他的医疗保健支出需求，一名参加了平均保费成本的 Medigap 保单的人需要节省 166,000 美元。 对于女性来说，这个数字上升到 197,000 美元。
但是，对于那些参加 Medicare Advantage 的人来说，这个数字要低一些。 一个拥有中等处方药支出和平均使用医疗保健服务的人需要节省 96,000 美元才能有 90% 的机会在退休期间支付医疗保健费用。 对于女性，金额为 113,000 美元。
夫妻的情况相似。 参加 Original Medicare 且拥有平均保费 Medigap 计划的夫妇需要节省 318,000 美元，才能有 90% 的机会支付退休时的医疗保健费用。
相比之下，那些参加 Medicare Advantage 计划的人只需要节省 184,000 美元，就有 90% 的机会支付退休时的医疗保健费用。
EBRI 估计并不一定意味着您应该赶快注册或转投 Medicare Advantage。 正如 EBRI 在其调查结果摘要中指出的那样：
“当然，在选择 Medicare Advantage 计划而非传统 Medicare 时，还有其他因素需要考虑。 Medicare Advantage 计划的网络通常有限，或者在承保某些药物或服务之前可能需要获得批准。”
但是，那些预算紧张的人可能想重新考虑一下 Medicare Advantage。
在您决定哪种 Medicare 选项适合您之前，请确保您了解“新 Medicare 登记者的 4 个陷阱”。
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