以下是如何像鲍比·博尼拉 (Bobby Bonilla) 一样获得年金交易

前美国职业棒球大联盟球员鲍比·博尼拉 (Bobby Bonilla) 每年 7 月 1 日都会从纽约大都会队收到一张 1,193,248.20 美元的支票，他将继续这样做直到 2035 年。有什么收获吗？ 他已经有24年没有为球队效力了。

博尼拉在 2000 年达成了这笔交易，当时大都会队还欠他 590 万美元。 然而，这位全明星球员同意推迟付款，让大都会队投资球队和体育场。 作为回报，大都会队同意在 35 年内向博尼拉支付 2980 万美元——这是 MLB 有史以来最著名的交易之一。

事实上，从那时起，7 月 1 日就被称为鲍比·博尼拉日。

“对于鲍比·博尼拉来说，他们拿走了一大笔钱 [and] 而不是给予 [him] 加利福尼亚州欧文市国际私人财富顾问公司首席执行官、注册财务规划师路易斯·巴拉哈斯 (Louis Barajas) 表示：“如果预先有钱，他们会将这笔钱转化为未来的收入来源。”巴拉哈斯还是 CNBC 财务顾问委员会的成员。

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虽然大多数投资者无法期待与博尼拉类似的交易，但他们确实可以获得一种称为年金的类似金融产品。

年金是一笔钱，通常从退休计划中取出，转换为未来的收入流，或年金化。 保险公司保证在一定期限内付款，该期限可以涵盖您的余生或更长的时间。 付款可能会立即开始或推迟。

对投资者的吸引力在于有保障的收入来源，与社会保障或养老金非常相似。 这可以减轻人们对退休后钱用完的担忧。

保险公司如何确定他们将给你多少钱？ 巴拉哈斯说，这是基于几件事。 巴拉哈斯补充说，其中包括他们认为可以从你给他们的钱中赚取的回报率，以及你的预期寿命。

由于对经济的担忧和潜在衰退的迹象挥之不去，今年年金的需求猛增。 根据保险贸易集团 Limra 发布的估计，2022 年年金销售额将达到创纪录的 3106 亿美元。

根据美国人寿保险公司委员会 Morning Consult 的一项调查，超过一半（即 54%）的储户正在考虑一种有保证的终身收入。

巴拉哈斯说，年金是一种受益于创纪录高利率的投资产品——利率越高，你获得的月利率就越高。 他说，计算开始发生变化，因为公司必须弄清楚如何使消费者受益，而人们的平均寿命更长，有时可以达到 95 岁或 100 岁。

“如果你将其年金化，公司必须保证你的收入，”巴拉哈斯说。 “一旦年金化，你的余生就有保障。”

然而，年金并不适合所有人。 有许多不同的类型，有些可能难以理解或附带昂贵的条款和费用。 还可能存在一些限制和重要但容易被忽视的细则，包括如果您改变主意就很难或不可能取回本金的条款。

巴拉哈斯说，在签署年金合同之前，可以通过以下三种方式进行自我教育：

1. 看看保险公司的信誉。 您向年金提供商提供了大量资金，因此请确保其拥有良好的声誉，包括 AM Best 或标准普尔等机构的强大信用评级，以及客户的好评。
2. 审查代理人或顾问。 “不要对你见到的第一个人就扣动扳机，”巴拉哈斯说。 检查向您出售年金的人是否拥有良好的声誉和干净的职业历史。 理想情况下，选择一个不是专属代理人并且可以与多家公司合作的人。 “我总是告诉客户问，‘你是我的受托人吗？我可以书面形式得到吗？’”
3. 考虑年金如何适合您更大的财务计划。 产品没有好坏之分； 巴拉哈斯说，这就是背景。 “有什么优点和缺点？” 他说。 “每项投资都有优点和缺点。” 确保您完全理解您即将做出的承诺，并与财务顾问讨论其他产品是否更适合您的需求。