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编者注：这个故事最初出现在 Point2 上。
计划为您的抵押贷款再融资？ 一定要事先做好研究！
从长远来看，弄错它实际上最终会让你付出更多的代价。
当您为抵押贷款再融资时，您基本上是在申请一笔新贷款来偿还并替换您原来的贷款。 为此，您需要拜访一家贷方（可以是不同的贷方），并以与您最初申请抵押贷款时大致相同的方式提出申请。
考虑到这一点，让我们看看你为什么要再融资，看看它是否是你的正确选择。
降低利率
通过再融资，您可以利用比最初抵押贷款时更低的利率。 这可以显着减少您每月的抵押贷款付款。
但是，从长远来看，最显着的结果是获得的，特别是如果您计划在现在的家中居住多年。
切换到固定利率贷款
如果您当前的贷款是可调整利率抵押贷款 (ARM)，您可能会担心提高利率会导致您支付越来越高的付款。
为您的抵押贷款再融资可以让您改用固定利率抵押贷款 (FRM)，让您高枕无忧，您的付款不会波动。
增加您的贷款期限
如果您已经达到每月还款成为负担的地步，您可以为抵押贷款再融资以延长期限。
例如，如果您拥有自己的房子 10 年，您可以在原始贷款的未偿余额上重新申请 30 年期的贷款。 这是获得一点喘息空间的好方法，但它会导致您整体支付更多的利息。
兑现
通过再融资，您还可以利用您在家中积累的资产。 这是通过获得一笔完全涵盖原始抵押贷款的新贷款来实现的。 您已经建立的股权将以现金支付给您。
再融资的潜在不利因素
到目前为止，为您的抵押贷款再融资听起来像是解决您所有财务困境的答案。
但是，有一些缺点需要考虑，接下来会介绍。
昂贵的结算成本
平均而言，您需要支付总贷款金额的 2% 至 6% 的结账成本，外加税款。 这通常会导致需要预先支付数千美元，如果您已经在财务上苦苦挣扎，这可能是不可能的。
然而，在某些情况下，您可以将这些费用计入您的贷款中，尽管这样做会导致更高的还款额。
从长远来看成本更高，房屋净值减少
再融资通常感觉是解决当今问题的好方法。 但是，长期成本可能会开始累积。
如果您已经兑现了您的股权并获得了一笔新的 30 年期贷款，那么您基本上就回到了原点，最终将支付更多的利息。
何时不为抵押贷款再融资
再融资并不总是解决问题的最佳方法，而且很多时候这是一个坏主意。 以下是一些。
如果您打算在不久的将来搬家
如果您希望出售和搬迁，这不是一个非常明智的财务决定，因为您将支付大量交易成本，并且可能在短期内看不到任何真正的回报。
当您确实出售时，您将需要处理更多的成交成本。
如果您的信用评分低
如果您的信用评分状况不佳，您可能无法获得您希望的低利率。
另外，每个应用程序都算作一次硬检查，进一步降低你的分数，可能没有真正的收益。
如果您只需要少量现金
兑现您的房屋净值听起来很有吸引力，但从长远来看，从头开始抵押贷款可能是一个糟糕的决定。 如果您一次不需要大量现金，HELOC（房屋净值信贷额度）可能是更好的选择。
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