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在经历了数月的通胀飙升、股市波动和加息之后，许多投资者对自己的财务状况感到厌倦。
但长期的股市低迷为一些投资者提供了一线希望：减少税收的机会。
根据顶级财务顾问的说法，以下是一些最受欢迎的年终举措。
固定收益损失的“数十年一遇”机会
随着 标准普尔 500 指数 今年下跌超过 20%，许多顾问探索了所谓的税收损失收割，利用经纪账户的损失来抵消其他利润。 一旦损失超过收益，您可以从常规收入中减去 3,000 美元，并将其余部分结转到未来几年。
Albion Financial Group 合伙人兼高级财富顾问、认证理财规划师 Devin Pope 表示，虽然许多人关注股市损失，但也有“数十年难得一遇的机会”来收获不断下降的固定收益资产，例如债券 在盐湖城。 该公司在 CNBC 的 2022 年 FA 100 榜单中排名第三。
然而，如果你希望保持投资组合的敞口，你需要在出售资产之前制定一个“游戏计划”，Pope 说，因为“虚售规则”阻止了在 30-销售之前或之后的一天窗口。
Roth IRA 转换可能会在低迷的市场中获得回报
加利福尼亚长滩 Halbert Hargrove 的 CFP 和高级财富顾问尼克·斯特林说，当股市下跌时，另一种流行的策略是罗斯个人退休账户转换。 这家咨询公司在 FA 100 榜单上排名第 8。
您可以使用 Roth 转换将税前 IRA 资金转移到税后 Roth IRA，以实现免税的未来增长。 缺点是您必须为转换后的余额支付前期税款。
根据 Strain 的说法，在低迷的市场中进行 Roth 转换有两个好处。 他说，您可以以相同的美元金额购买更多股票，并且根据您转让的金额，您可能需要缴纳较低的转换税。
但你需要考虑额外收入如何影响你的税收，Strain 说。 例如，提高您的收入可能会触发更高的医疗保险 B 部分和 D 部分保费。 “现在知道而不是明年感到惊讶真的很重要，”他说。
捐赠者建议的基金“一堆”慈善礼物
尽管存在经济担忧，但许多投资者仍在关注 2022 年的慈善捐赠。
但是，由于 2022 年已婚夫妇一起申报的 25,900 美元标准扣除额，大多数纳税人不会逐项注销，这使得申请慈善捐款扣除额变得更加困难。
然而，如果你每年捐赠，你可以考虑将这些捐赠与所谓的捐赠者建议基金“捆绑”在一起，俄克拉荷马城汤姆约翰逊投资管理公司副总裁兼投资组合经理科里罗宾逊说，该基金在美国排名第 30 位。 FA 100 名单。
他解释说，捐赠者建议的资金就像一个慈善支票账户，允许更大的前期扣除和从账户中制作未来礼物的能力。
“理想的方法是用升值的股票为其提供资金，”罗宾逊说。 原因如下：有利可图的投资冲销比现金更大——而且你可以避免在出售时应缴纳的资本利得税。
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