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乍一看，“现在购买，稍后付款” 计划无利息或预付费用的承诺似乎比信用卡的条款更具吸引力。 将交易分为四期付款计划听起来简单易行。
不过，与信用卡不同的是，这些计划缺乏某些消费者保护措施，而且有时无法预测。 通过这种方式，信用卡可以优于分四付款的先买后付计划，使其成为 更容易管理付款、争议交易、获得退款、建立信用或获得某些债务偿还选项。
以下是信用卡可以提前出来的一些情况：
1.信用报告
信用卡发行商通常会向三大征信机构——Equifax、Experian 和 TransUnion——报告按时付款，这可以帮助您建立信用记录。 现在购买，以后付款的公司并不总是这样。 根据贷方和计划的不同，如果在拖欠贷款后将其发送到收款处，您可能只会看到向征信机构报告的账户——这种瑕疵可能会在您的信用报告中保留数年。
并且滞纳金是可能的，因为现在购买多个产品是多么容易，一次支付以后的计划。 由于这些贷款并不总是出现在信用报告中，因此未来的贷方可能无法了解您开设了多少贷款。
2. 更轻松的支付管理
信用卡简化了在一个地方跟踪多次购买和付款的过程。 如果您要兼顾现在购买、支付到期日不同的几家公司的后期计划，这就不是那么无缝了。
一些先买后付的公司可能需要与银行账户相关联的自动付款，但如果该账户缺乏资金，这可能会导致透支费用。 研究表明，与“先买后付”计划的轻度用户相比，重度用户在透支费或滞纳金等因素方面的财务健康状况下降幅度更大“现在购买（痛苦？）以后付款”，由华盛顿大学福斯特商学院副教授埃德·德哈恩 (Ed deHaan) 合着。
信用卡也可以破坏预算，但它有一个很大的护栏：信用检查可能会影响您的收入和其他债务。
“这种保护对于试图获得信贷的消费者来说可能是一件令人沮丧的事情，但实际上可以成为一种非常有用的保护，可以阻止某人在多个信贷额度上陷入困境，”德哈恩说。
3. 透明披露
信用卡的监管要求可以提供额外的保护。 《借贷真相法》要求信用卡发行人提供显示卡条款的披露信息，以及概述持卡费用的方框，例如费用、利率、最低利息费用、宽限期和其他详细信息。
展开调查后，消费者金融保护局 (CFPB) 在一份报告中确定，大多数现在购买、以后付款的贷方不提供这些标准的信贷成本披露或定期报表。
4. 消费者保护
如果一件物品到达时损坏、质量不理想、被盗或从未到达，您可能会对您的“先买后付”条款感到不愉快。
信用卡可以让争议和退货更容易。 如果您只是退货，那么与一些先买后付计划相比，将钱退还到信用卡的过程更简单。 为了 计费争议和错误解决, 信用卡持有人享有合法权利，其中可能包括在索赔未决期间不必为物品付款。 法律还禁止信用卡发卡机构对同一笔未付款项收取多笔滞纳金。
根据其报告，争议解决是 CFPB 投诉数据库中排名第一的“先买后付”投诉类别。 条款因公司而异，但有些计划可能仍需要在争议或退款悬而未决时付款。 通过关联的自动付款计划，公司可能会继续从您的银行帐户中提取资金。 未能满足付款可能会导致滞纳金。 据报道，至少有一家现在购买，以后付款的公司被该局调查，对同一笔未付款项征收多笔滞纳金。
5. 债务管理选项
对于繁琐的先买后付计划，与信用卡余额相比，还债选项可能有限。
例如，非营利性信用咨询机构与信用卡发行商有关系，可以促进将多个余额合并为债务管理计划，一次付款和较低的利率。 对于先买后付的公司，与此类机构的关系可能有限或缺乏。
例如，非营利信用咨询机构 GreenPath Financial Wellness 已协助客户支付首付款，现在购买，以后支付余额，因为一些公司列在 GreenPath 的债权人数据库中，但它与一家公司没有长期关系，LaDonna Cook ，项目性能和质量保证的 GreenPath 经理通过电子邮件说。
“我们当然渴望与 [buy now, pay later] 有兴趣为客户提供债务管理选择的公司，”她说。
本文由 NerdWallet 撰写，最初由美联社发布。
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