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三年的时钟从他们收到资金的第二天开始——这意味着对许多人来说，最后期限很快就要到了。
“我认为大部分发行都是在这个时候到年底进行的 [2020]，”位于佛罗里达州劳德代尔堡的注册理财规划师肖恩·德维尼 (Sean Deviney) 说。
Provenance Wealth Advisors 的财务顾问兼董事 Deviney 说，这是因为雇主和退休计划管理员可能需要几周或几个月的时间来建立基础设施以促进分配。
数十万人接受了分发
数据表明，数十万人接受了与冠状病毒相关的分发——但很少有人还钱。
根据 Vanguard Group 的内部管理数据，近 6% 的工作场所退休计划投资者在 2020 年参加了 CRD。 这相当于 Vanguard 当年为其提供行政服务的 470 万退休投资者中的约 268,000 人。
然而，根据 Vanguard 的最新数据，到 2021 年底，只有不到 1% 的使用 CRD 的人还清了它。
大多数人都忘记了他们上周做了什么，更不用说三年前了。
肖恩德维尼
Provenance Wealth Advisors 董事
“人们已经完全忘记了它，”德维尼谈到发行版时说。 “大多数人都忘记了他们上周做了什么，更不用说三年前了。”
有能力偿还分配的储户可以获得可观的税收优惠。 此外，德维尼说，他们会将资金重新投资到退休账户中，该账户具有税收优惠的投资增长。
要求退款所需的修正退货
根据美国国税局的规定，在三年期限之前偿还全部或部分 CRD 的投资者必须提交修改后的纳税申报表以申请退税。
投资者可以选择将他们的所得税责任分摊到三年内。 例如，假设一位投资者在 2020 年获得了 9,000 美元的分配。该个人可以选择分块报告该收入：2020 年、2021 年和 2022 年的联邦纳税申报表为 3,000 美元。此人必须为每个人提交修改后的纳税申报表年。
如果同一位投资者在其 2020 年纳税申报表中报告了来自 CRD 的全部 9,000 美元收入，则只需要一份修改后的纳税申报表。
Ed Slott & Co. 退休教育主管 Sarah Brenner 表示，更重要的是，投资者不必将资金偿还到分配资金的账户。
“这一点要牢记在心，因为许多人可能不再拥有 CRD 来自的退休账户，”她写道。 “例如，他们可能换了工作，不再参加他们收到 CRD 的计划。”
专家表示，如果无法通过工作场所计划还款，投资者通常可以通过 IRA 进行还款。
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