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马勒拉帕索 | 股票 | 盖蒂图片社
1. 大多数人应该避免 401(k) 提款
在 59½ 岁之前从 401(k) 账户提款将被处以 10% 的罚款和税款。 富达表示，这意味着如果你需要 15,000 美元，在计入这些费用后，你必须拿出近 24,000 美元。
当然，您从账户中提取的任何现金也会错失市场收益。 在过去 100 年左右的时间里，股票的平均年回报率超过 10%。
CreditCards.com 的高级行业分析师泰德·罗斯曼 (Ted Rossman) 表示，所有这些“加起来应该远远超过平均信用卡利率”。
但是，可能会有例外。
暂时停止您的 401(k) 供款——或者至少减少——并将这些资金重新用于偿还债务可能是有意义的。
特德·罗斯曼
CreditCards.com 的行业分析师
对于 59.5 岁以上且税率较低的人来说，通过 401(k) 提款来偿还信用卡债务可能是有意义的，因为他们可以避免 10% 的罚款并且不会受到巨额征税，经认证的 Allan Roth 解释说科罗拉多州科罗拉多斯普林斯的财务规划师和 Wealth Logic 的创始人。
“当然，数学可以让它值得，”罗斯说。
罗斯曼说，不过，对于大多数其他人来说，还有比退出更有吸引力的选择。
2. 暂停捐款意味着您将错过公司的比赛
“暂时停止你的 401(k) 供款——或者至少减少——并将这些资金重新用于偿还债务可能是有意义的，”他说。
不过，该建议带有星号。
如果您的雇主提供公司匹配，专家建议您至少尝试储蓄到任何一点，即薪水的 3% 或 5%。
“这是一笔免费的钱，通常会让你的回报翻倍，”罗斯曼说。
专家说，从 401(k) 计划中贷款通常也比提款更可取。
3. 401(k) 贷款也有警告
401(k) 贷款的利率通常低于 5%，远低于大多数信用卡的年费。 为贷款支付的利息也会回到您的储蓄中，而不是存入银行。
“使用 401(k) 贷款来偿还信用卡等高息债务，可以减少你支付给贷方的利息金额，”富达机构的编辑内容主管杰西卡麦克唐纳说。
Macdonald 说，401(k) 贷款的其他好处是它们不需要信用检查，也不会在您的信用报告中显示为债务。
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但这里还有其他因素需要考虑。
首先，您必须能够在五年内偿还贷款。 如果您离职并且无法偿还贷款，您也可能面临后果。 在这种情况下，您的贷款将被视为违约，并且您将受到税收打击，并对您仍欠的任何款项征收 10% 的提款罚款。 而且，您的资金将再次错失市场回报。
一些专家说，任何考虑转向 401(k) 计划来解决信用卡余额问题的人，也应该明智地思考他们最初陷入债务的行为原因。
罗斯说：“如果一个人拿出钱来还清信用卡债务，然后再买更多的钱来重新增加债务，那就适得其反了。”
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