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乔·拜登总统和教育部长米格尔·卡多纳。
华盛顿邮报 | 华盛顿邮报 | 盖蒂图片社
自从拥有联邦学生贷款的人不得不偿还债务以来已经快三年了，拜登政府最近宣布借款人有更多的时间。
2020 年 3 月，当冠状病毒大流行首次袭击美国并重创经济时，美国教育部暂停了联邦学生贷款的支付和任何利息的应计，在特别困难的财政时期为借款人提供了额外的喘息空间。
事实证明，恢复超过 4000 万美国人的账单是一项艰巨而棘手的任务，付款假期现在已经跨越了两届总统任期并延长了八次。
甚至在公共卫生危机之前，当美国经济正处于历史上最健康的时期之一时，问题就困扰着联邦学生贷款系统，约有 25%（即超过 1000 万借款人）拖欠或违约。
专家表示，随着大流行的挫折、当前日常用品价格的急剧上涨以及借款人已经习惯了没有学生贷款的预算，困难利率可能只会增加。
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白宫官员曾希望通过首先免除一大笔债务来缓解学生贷款支付的回归生活。
然而，在乔·拜登总统宣布计划取消数百万美国人高达 20,000 美元的学生贷款后不久，许多保守派团体和共和党支持的州在法庭上抨击了这项政策。 其中两起诉讼至少暂时停止了救济，教育部本月关闭了贷款取消申请门户。
由于悬而未决，拜登政府再次推迟了学生贷款账单的到期日。
教育部长米格尔卡多纳在一份声明中说：“如果不是因为共和党官员和特殊利益集团提起毫无根据的诉讼，要求借款人支付他们不必支付的债务将是非常不公平的。”
以下是借款人需要了解的有关获得更多时间的信息。
那么到底什么时候恢复付款呢？
这有点复杂。
随着先前暂停付款的延长，教育部提供了一个恢复学生贷款账单的日期。
这一次，它让事情变得更加开放，称在其学生贷款免除计划的诉讼解决后仅 60 天，该法案将重新启动，并且能够开始清偿债务。
因此，如果法律挑战在 11 月底之前解决，那么这些法案最早可能会在 1 月下旬再次到期，尽管这不太可能。
它说，如果拜登政府到 6 月底仍在法庭上为其政策辩护，或者如果届时无法继续免除学生债务，那么付款将在 8 月底增加。
因此，借款人至少还有两个月没有账单，最多九个月。
如果我拖欠学生贷款怎么办？
美国政府对联邦债务拥有非凡的收债权，如果借款人拖欠学生贷款，它可以没收借款人的退税、工资和社会保障支票。
然而，在延长付款暂停期间，教育部也将停止所有收款活动。
拖欠学生贷款的借款人还应考虑最近宣布的“重新开始”计划，他们将有机会恢复到当前状态。
我还应该推迟再融资吗？
高等教育专家马克·坎特罗维茨 (Mark Kantrowitz) 此前曾建议，尽管有可能获得较低的利率，但联邦学生贷款借款人应避免向私人贷方为债务再融资，而拜登政府则在考虑如何以宽恕的方式推进。 再融资学生贷款不符合联邦救济条件。
坎特罗维茨说，既然借款人知道即将取消多少贷款——假设总统的政策在法庭上继续存在——借款人现在可能想考虑这个选择。 他补充说，随着美联储预计将继续加息，你现在比以后更有可能从贷方获得较低的利率。
不过，Kantrowitz 补充说，对于一小部分借款人来说，再融资是明智的。
如果不是因为共和党官员和特殊利益集团提出的毫无根据的诉讼，要求借款人偿还他们不必偿还的债务将是非常不公平的。
米格尔卡多纳
美国教育部部长
他说，这些借款人包括不符合拜登免除条件的借款人——该计划不包括个人收入超过 125,000 美元或家庭收入超过 250,000 美元的任何人——以及那些欠学生贷款多于拜登政府计划取消的人。 坎特罗维茨说，这些借款人可能希望考虑对超过减免金额的部分债务进行再融资。
学生贷款顾问协会主席 Betsy Mayotte 警告借款人在再融资之前首先了解他们要放弃的联邦保护。
例如，如果您能证明经济困难，教育部允许您在不产生利息的情况下推迟支付账单。 政府还为教师和公务员提供贷款减免计划。
“再融资可以产生比联邦学生贷款利率更低的利率，”马约特说。 “但如果你失业、突发医疗费用、无力支付并发现违约是你唯一的选择，那么你的利率并不重要。”
暂停期间多出来的钱怎么办？
Boy_anupong | 瞬间 | 盖蒂图片社
随着可能出现经济衰退和裁员的头条新闻警告，专家建议您尽量减少通常每个月用来偿还学生债务的钱。
某些银行和在线储蓄账户一直在提高利率，值得四处寻找最优惠的价格。 您只需要确保您存入储蓄的任何账户均受 FDIC 保险，这意味着您的存款中最多 250,000 美元可免受损失。
专家说，虽然联邦学生贷款的利率为零，但这也是在偿还更昂贵的债务方面取得进展的好时机。 目前信用卡的平均利率超过19%。
仍然支付我的学生贷款有意义吗？
如果你有一个健康的应急基金并且没有信用卡债务，那么即使在假期期间继续偿还你的学生贷款可能是有意义的。
NerdWallet.com 的学生贷款专家安娜·赫尔霍斯基 (Anna Helhoski) 表示，随着利息暂时中止，任何付款都将直接支付给您的债务本金，这可能会缩短您的还款时间。
Helhoski 说：“你可以通过联系你的服务商继续每月还款，或者存钱并在重新开始还款时再次产生利息之前一次性支付最高利息的贷款。”
然而，这里有一个很大的警告。 如果您参加了以收入为导向的还款计划或寻求公共服务贷款减免，您不想继续偿还贷款。
这是因为政府暂停还款期间的几个月仍然算作这些计划的合格付款，并且由于它们都会在一定时间后得到宽恕，因此您在此期间投入贷款的任何现金只会减少您最终获得的金额原谅。
另一种可能性：如果您发现自己的财务状况良好并且继续偿还学生贷款对您来说没有意义，您可能想要捐赠额外的现金。
Helhoski 说，您可以使用 Better Business Bureau 的 Wise Giving Alliance 或 Charity Navigator 等工具确保组织信誉良好。 如果慈善机构注册为 501(c)(3)，您甚至有资格享受税收减免。
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