[ad_1]
报告称，在过去 11 年里，住宅贷款占贷款总额的比例从 2012 年 3 月的 8.6% 增加到 2023 年 3 月的 14.2%。
在此期间，商业房地产（CRE）占贷款总额的比例一直徘徊在2.0%至2.9%之间。
“2023 年 3 月，银行系统对房地产的总敞口占贷款总额的 16.5%。考虑到这些贷款的担保性质和贷款价值 (LTV) 比率规定，贷款违约率仍低于 2%，”说。
Signature Global（印度）创始人兼董事长普拉迪普·阿加瓦尔（Pradeep Aggarwal）表示，从历史上看，印度人表现出避免贷款的偏好，如果他们确实接受了贷款，他们倾向于尽快偿还。
“这种做法在住房贷款方面尤其明显，因为买家寻求及时偿还债务。拥有住房被视为自豪感和成就感的源泉，个人有动力避免贷款违约和潜在的房屋损失。因此，住房贷款领域的不良资产（NPA）率仍然很低，”他说。 此外，印度储备银行 (RBI) 制定的有关住房贷款的法规和指导方针在维持如此低的不良贷款率方面发挥着至关重要的作用。”Andromeda Sales V Swaminathan 执行主席表示，住宅市场经历了显着的变化。受RERA（房地产监管和发展法案）实施以及疫情影响等因素影响，需求增长，导致住房贷款在整体零售贷款组合中的占比有所上升。
“住房贷款属于担保贷款，通常涉及借款人的股权作为首付。由于违约时存在失去股权的潜在风险，借款人一般会优先考虑提前偿还住房贷款。因此，不良资产（住房贷款领域的 NPA）利率仍然很低，”他补充道。
印度储备银行数据显示，2023 年 3 月未偿住房（包括优先部门住房）贷款为 193642.8 亿卢比，同比增长 15%。 FSR 进一步表示，2022-23 年第四季度全印度房价指数 (HPI) 录得过去 17 个季度以来的最高涨幅（同比 4.6%）。
从环比来看，HPI 在过去一年中一直在上升，并在 1 月至 3 月期间进一步小幅上涨 0.6%。
它还表示，在2022-23年第四季度，房屋销售增长了21.6%，新房推出也保持健康增长，反映出最终用户和投资者的需求强劲。
报告称，未售出库存的增加导致2022-23年1月至3月库存过剩增加。
报告指出，随着疫情后时期住房需求强劲，房价差距（实际减去趋势）在三年左右的时间后正在缩小。 正的房价差距是信贷集中和房地产市场脆弱性的预警。
根据印度储备银行的《印度定期商业银行信贷基本统计回报率 – 2023 年 3 月》，随着 5 月份开始的货币紧缩措施，利率超过 9% 的贷款比例在 2023 年 3 月上升至 56.1% 2022 年。
俄罗斯-乌克兰战争后，全球供应中断，储备银行于 2022 年 5 月开始加息，以抑制通胀。 此后短期贷款基准利率上调了250个基点。 然而，印度央行在最近两次双月货币政策审查中并未加息。
[ad_2]
Source link
