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斯韦蒂克德 | 电子+ | 盖蒂图片社
1.你对长期不确定
亚特兰大的 CFP 兼 CNBC 顾问委员会成员卡米拉·埃利奥特 (Kamila Elliott) 表示，潜在购房者应该对自己想要居住的地方有信心。
例如，他们是否喜欢在特定城市或郊区或特定社区生活几年？ 如果他们因为工作而搬迁，那么如果他们失去了那份工作，他们还会想住在那里吗？
Collective Wealth Partners 联合创始人兼首席执行官埃利奥特表示，如果上述任何一个问题的答案是否定的，那么租房可能是最好的选择。
“如果你不能承诺去那里 [at least] 三年内，不要购买，”埃利奥特说。
布德罗说，灵活性对租房者来说是一大优势。
例如，如果你搬到一个陌生的地方，“租房可能是一个不错的途径，”他指出，以避免购买后发现你不喜欢这个地方。
好处可以是心理上的，也可以是经济上的。
埃利奥特表示，房价可能会波动，如果买家在持有一段时间后就出售房产，那么买家很可能无法获利。
布德罗表示，房地产经纪人费用等前期交易成本通常也“非常昂贵”，使得短期购房更难实现收支平衡。
2.你不喜欢“滋扰”因素
吉多·米斯 | 石材| 盖蒂图片社
顾问表示，租房比买房对生活方式也有一定的好处。
埃利奥特说，租房者不必处理与园艺师和灭虫师预约或支付房屋维修费用的“麻烦因素”。 这通常是房东的责任。
“你不必担心修理洗碗机、车库门或暖通空调装置，”埃利奥特说。
她补充说，根据建筑物的不同，如果有额外的安全摄像头或门卫，租客可能会感觉更安全，或者如果有健身房或游泳池等设施，租客可能会获得便利和社会福利。
布德罗说，相反，对于那些想要一个大院子、一个漂亮的花园和一个可供狗奔跑的空间的人来说，房子可能是正确的生活方式选择。
3. 所有权的好处被“大大夸大了”
理查德·纽斯特德 | 时刻| 盖蒂图片社
布德罗说，拥有住房的经济利益“被大大夸大了”。
“因为你觉得这是你应该做的事情而买房可以 [financially] 他补充说，“危险”并会导致遗憾。
其一，如果消费者仅比较月租金和抵押贷款成本，那么对负担能力的财务评估是不完整的。 顾问表示，拥有住房的真正成本还包括公用事业、房屋装修和维护、财产税和房主保险的费用。
据 Clever Real Estate 称，到 2022 年，除了抵押贷款外，房主平均每年还要支付超过 15,000 美元来支付这些费用。
其次，抵押贷款利息的税收减免不再像以前那样有价值，布德罗补充道。
特朗普政府期间通过的2017年税法降低了抵押贷款利息门槛； 已婚夫妇可以申请前 75 万美元抵押贷款的税收减免，低于 100 万美元。
我认为它不应该对每个人来说都是自动的。 您可以租房度过一生，并且非常幸福。
裘德·布德罗
规划中心高级财务规划师
一般来说，获得税收减免的经济利益也更加困难。 该法律将标准扣除额提高了一倍（2023 年已婚夫妇为 27,700 美元），并将州税和地方税的扣除额上限限制为 10,000 美元。
布德罗表示，总的来说，抵押贷款利息税收减免“不再像以前那样有利”。
当然，拥有房屋通常被视为一种投资，以及确保有地方居住。
城市研究所的劳里·古德曼（Laurie Goodman）和哥伦比亚大学的克里斯托弗·梅耶尔（Christopher Mayer）在 2018 年发表的一篇论文指出，拥有住房“可以让家庭积累财富，并作为财务安全的一种措施”。 他们写道，例如，如果退休人员能够利用这些财富，房屋净值可以在退休储蓄中发挥重要作用。
但他们表示，根据购买时间、持有期限和地点等因素，房主的体验存在“巨大差异”。
例如，财富的积累取决于一个人在经济低迷时期保住房屋的能力； 古德曼和梅耶尔写道，低收入和少数族裔借款人不太可能这样做，因此从住房所有权中受益较少。 此外，相对于洛杉矶、达拉斯和纽约等其他大都市地区，克利夫兰和芝加哥等地区的房主回报“不太有利”。
旧金山联邦储备银行发表的一篇研究了 1870 年至 2015 年全球投资的论文称，从历史上看，住宅房地产的回报率和股票的回报率“非常相似且很高”。
但据该报称，在美国，投资者在那段时期的股票净回报率高于房地产净回报率：在考虑通货膨胀因素后，平均每年为 8.3%，而 6%。
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