国外交易费用指南

编者注：这个故事最初出现在 The Penny Hoarder 上。

机票、托运行李费、酒店预订、离谱的租车价格——这些是您可能已经预算的假期费用。 但出国旅游时，可能还需要为每次刷卡的境外交易手续费做打算。

一些借记卡和信用卡发卡机构提供不收取任何国外交易费用的卡，但如果您的钱包里没有其中一张，您每次购买一杯冰淇淋时可能会花费超过总交易价格的 4%，购买博物馆门票或刷卡使用火车系统。

不想因为对您的旅行体验没有任何价值的费用而浪费您的假期预算？ 我们将介绍国外交易费用的运作方式、费用，以及最重要的是，如何完全避免国外交易费用。

什么是国外交易费？

外国交易费是您在美国以外的国家/地区购物时由银行或信用卡发卡行收取的附加费。 并非每家银行和信用卡发卡行都收取国外交易费，因此最好在开户或信用卡前研究此类费用。

虽然我们通常会在出国旅行时考虑收取国外交易费用，但您在与国际供应商在线购物时也可能会支付国外交易费用。 事实上，任何时候您的购买都是通过外国银行进行的，都可能收取外国交易费。

国外交易费用是多少？

外国交易费用通常占交易的 1% 至 4%。 例如，如果您在国外使用信用卡收取 100 美元，您将支付欠商家的 100 美元，但您可能还需要额外支付 1 至 4 美元的国外交易费用，具体取决于您的评估费率银行或信用卡发行商。

不确定您的信用卡或借记卡发卡行如何计算国外交易费用？ 前往网站或取出您首次开户时的文件。

国际交易费用通常隐藏在账户条款和条件的细则中。 在网上，您可能会在银行的“费率和费用”部分找到附加费的详细信息。

尽管国外交易费用不像银行账户的 APY 或信用卡的 APR 那样频繁变化，但金融机构和信用卡发卡机构保留更改其国外交易费用结构的权利。 最好在任何国际旅行之前检查信用卡详细信息，这样您就知道会发生什么——并查看自上次出国以来是否有任何变化。

在另一个国家/地区刷借记卡或信用卡时，您通常不会花费美元。 相反，价格可能以欧元、比索、日元或其他面额表示。

国外交易费用与货币转换费用

虽然您的信用卡或银行可能会宣传其国外交易费用为单一百分比，但它实际上由两项单独的费用组成：

• 货币兑换费： 也称为网络费用，货币转换费是由信用卡网络（例如 Visa 或 Mastercard）评估的费用。 Visa 和 Mastercard 目前都对每笔国外交易收取 1% 的费用。 顾名思义，这是将您的钱（或信用）从美元转换为您所在国家/地区的货币的费用。

• 银行费用： Citi、Capital One 和 Chase 等银行发行信用卡，它们可以将自己的费用与网络费用分开。 这些通常占所有国外交易的 2% 到 3%。

并非每个信用卡发卡行都收取银行手续费——相反，他们可能只向您收取网络向他们收取的货币兑换费。 其他发卡行根本不向您收取任何费用； 相反，他们吸收了货币转换费，并将其信用卡推销为没有国外交易费。

通常，不收取国外交易费用的旅行信用卡是为信用良好或优秀的借款人保留的。

在国外旅行时，一些商家可能会在您付款前为您将货币兑换成美元。 这称为动态货币转换——而且它很昂贵。

虽然此选项可让您查看实际花费了多少钱（否则，您将不得不等待借记卡或信用卡对帐单），但动态货币转换费用过高，有时高达 12%。

我们的看法？ 永远不要对动态货币转换说“是”！ 即使您只有收取国外交易费用的信用卡和借记卡，它仍然比商家向您收取的费用便宜。

如何避免国外交易费用？

如果您不想在国外花钱时产生国外交易费用，您有几种选择。 经常出国旅行的消费者应该考虑开一张没有国外购物交易费的信用卡，但其他选择包括避免使用自动取款机，甚至在开始度假之前依靠现金兑换。

获得无国外交易费用的支票账户、借记卡或信用卡

避免国外交易费用的最简单方法？ 开一张不收取国外交易费用的信用卡。

我们最喜欢的一些没有国外交易费的信用卡包括 Capital One Quicksilver Cash Rewards 信用卡、Chase Sapphire Preferred Card、Bank of America Travel Rewards 信用卡、Discover it Miles Card 和 Citi Premier Card。

需要帮助缩小范围吗？ 查看我们的无国外交易费用的最佳信用卡排名，了解哪些信用卡可提供满足您旅行需求的福利、奖励和费用的正确组合。

由于信用卡发卡行通常希望获得良好的信用评分和/或对其信用卡收取年费且不收取国外交易费，因此此类卡可能不是您的正确选择。

如果您经常出国旅行并希望在不收取国外交易费用的情况下使用信用卡，请寻找带有借记卡的支票账户，您可以在国际上免费使用这些借记卡而无需支付附加费。

不要在没有先检查费用的情况下使用国际 ATM

即使您有不收取国外交易费用的借记卡或信用卡，在国外进行银行业务时，您仍然可能会被收取一些意想不到的费用——尤其是在 ATM 上。 如果您从国际 ATM 取款，您可能需要支付：

• 取款机费用： ATM 对其使用收取费用。 在美国，您可能有特定的 ATM 机可以免费使用； 这些 ATM 被称为“网络内 ATM”。 大多数支票账户提供位于美国的 ATM 网络，一些最好的支票账户在您使用网络外的 ATM 时提供 ATM 费用报销。 但大多数仅限于美国； 只有少数支票账户在全球范围内提供无限制的 ATM 费用报销。

• 货币兑换费： 如果您从国外的 ATM 取款，您可能希望这笔钱是您所访问国家/地区的货币。 但是你在国内银行账户里的钱是美元。 正如每次您在国外刷卡时，信用卡网络都会收取货币转换费一样，国外的 ATM 也会收取从美元兑换货币的费用。

这些 ATM 费用可能是不可避免的，因此最好在登机前向您的银行询问有关国际 ATM 的信息。 客户服务可能会为您指明收费较低的某些合作银行或 ATM。

离开美国前兑换现金

如果您没有不收取国外交易费用的信用卡或借记卡，最好的选择是使用外币现金支付。 问题？ 您将在机场、酒店和火车站支付高额汇率——所有您在旅途中会遇到的方便的地方。

相反，在旅行前访问当地银行或信用合作社，提前计划。 虽然您仍然需要支付费用，但您可以在这里以更实惠的价格将现金兑换成外币。 如果您在旅途中用完了现金，请访问外国银行以获得较低的转换费。

在国外找到一家实体银行可能有点麻烦（而且有点令人沮丧），但如果你能抽出时间，与在银行兑换相比，你会在银行省钱中转站或酒店。

尽管需要支付货币兑换费，但 ATM 通常比机场、酒店和火车站的货币兑换更划算。

国外交易费用：您需要知道的

外国交易费适用于在其他国家/地区使用借记卡或信用卡进行的购买（甚至使用您的借记卡或信用卡从外国商家在线购买时）。

典型的国外交易费用在信用卡交易的 1% 到 4% 之间，但许多顶级旅行信用卡完全免除国外交易费用——这通常是对信用良好或极好的借款人的一个引人注目的卖点。

在出国旅行之前，最好检查一下您的借记卡或信用卡发卡机构是否收取国外交易费用，并制定计划避免收取费用。

开一张新的免收国外交易费用的信用卡是最简单的解决方案，但如果您不符合申请条件或不想申请新卡，最好携带大量您所在国家/地区的货币现金访问 – 并在旅行前在当地银行兑换现金。