在信用合作社安然度过美联储加息

过去一年，美联储多次加息以稳定美国经济。 根据您的情况和金融机构，您的债务可能变得更加昂贵，或者您的储蓄可能增加。 随着费率不断变化，值得探索您是否仍能获得最好的报价。

与大银行相比， 信用合作社 可以为存放现金或借钱提供体面的利率，尤其是在这些经济时期。

“对于正在寻找贷款的人来说，他们通常可以找到利率较低的信用合作社，因为信用合作社愿意将他们的部分利润用于较低的利率，”国家信用合作社管理局首席经济学家安德鲁·莱文蒂斯 (Andrew Leventis) 说, 或 NCUA。 “传统上，这是信用合作社帮助其成员的一种方式，尤其是在利率上升且更迫切需要获得最佳交易的时候。”

以下是您应该了解的有关这些非营利合作金融机构及其提供大量储蓄的潜力的信息。

与需要考虑股东的银行不同，信用合作社将利润返还给像您这样的成员。

他们提供许多与银行相同的产品和服务，但名称可能不同。 例如，支票账户可能被称为“共享汇票账户”。 信用合作社也可能属于允许您在特定分支机构之外执行交易的 ATM 网络。

一般而言，信用合作社允许您根据您的生活、工作或信仰场所加入。 其他途径可能包括通过家庭成员加入或向慈善合作伙伴组织捐款。

“我们需要有一个会员字段，所以进来开户的会员必须提供该隶属关系的证明，”SkyPoint Federal Credit Union 总裁兼首席执行官 Jim Norris 说，SkyPoint Federal Credit Union 是一家为马里兰州各县提供服务的机构、华盛顿特区和弗吉尼亚州。

加入信用合作社通常需要支付一次性会员费，有时低至 5 美元，可用于开立储蓄账户。

信用合作社的利润以低费用、更好的贷款利率和更高的储蓄利率的形式返还给会员。

特定产品的费率因信用合作社而异。 例如，根据 NCUA 从标准普尔全球市场情报数据库（一家提供金融信息服务。

虽然信用合作社的利率可能较低，但当美联储加息时，利率仍可能上升。 Norris 说，在 SkyPoint Federal Credit Union，利率会在一个月内根据美联储利率自动调整，但有一个限度。

联邦法律将联邦特许信用合作社的大多数贷款和信用卡的利率限制在 15%，尽管 NCUA 可以暂时提高该限额，“如果利率水平可能威胁到个别信用合作社的安全和稳健，”NCUA 称公告。 多年来，NCUA 一直保持 18% 的上限，并将其延长至今年的 2024 年 9 月 10 日。

该上限不受美联储加息的影响，因此该上限可能对浮动利率可能超过该数额的借款人有所帮助。 如果您倾向于携带天平，这是一种方式 信用合作社信用卡 可以降低成本。

信用合作社也可能提供比大银行更高的储蓄率，具体取决于账户。 例如，在 2022 年最后一个季度，五年期全国平均利率 存款证 根据 NCUA 提取的同一数据集，这一比例为 2.33%，而银行为 1.58%。 您可能会在网上银行找到更高的储蓄率，但如果您愿意的话，信用合作社利率可以让您轻松地在同一屋檐下开设账户。

利润也通过教育计划返还给会员。 例如，SkyPoint Federal Credit Union 与信用咨询机构合作，帮助难以偿还债务的会员。 SkyPoint 还提供面向学生的金融教育计划 Banzai。

Jayah Kai-samba 是得克萨斯州的信用合作社成员，他也看到了他的机构提供的许多项目。

“他们在教育消费者方面做得很好，所以他们总是提供网络研讨会或面对面的会议来进行金融教育培训，”他说。

信用合作社也可能提供更多储蓄选择。 例如，SkyPoint Federal Credit Union 为假期和特殊场合等不同目标提供储蓄账户。

Kai-samba 在他的信用合作社使用类似的选项来为假期、家庭开支或假期等特定目标储蓄。 他从每个薪水支票中为每个帐户设置了自动付款。

“我可以将它分开，它清楚地显示了我在每个不同帐户中的进展情况，”Kai-samba 说。