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对于加密货币来说，这是艰难的一年。
比特币较 1 月初的 2022 年峰值下跌了近 65%。 主要交易所正在申请破产。 要求监管的呼声越来越高。
所谓的“加密冬天”开始感觉更像是加密世界末日。
数百万将资金投入加密货币的日常投资者正面临着一个痛苦的困境：是时候从加密货币中套现了吗？
作为投资者，可能很难知道什么时候该止损。 但投资目标可以使该决定更容易。
人们通常在购买资产之前创建一个投资目标。 如果您还没有，现在是创建它的好时机。
什么是投资目标？
投资目标概述了您认为某项特定资产值得购买的原因，以及您应该在什么时候出售。
经验丰富的投资者可能会起草长达数页的投资论文。 但是你可以保持简单。
考虑以下问题：
- 你拥有什么加密货币，你为什么拥有它？
- 您的风险承受能力是多少（保守、中等或激进）？
- 你的时间跨度是多少？ 也就是说，你什么时候需要取钱？
- 该资产是否符合您的投资目标？ 为什么这项投资适合您？
- 您的投资回报是否符合您的预期？
- 您是想快速获利，还是相信长期买入和持有？
- 您将使用什么标准来决定何时出售？
你怎么知道什么时候出售加密货币？
一些投资者将硬性止损作为其投资目标的一部分。 例如，一旦股票或加密货币失去其价值的 30%，他们就会抛售，无论如何。
同样，希望快速获得加密货币利润的投资者可能会决定在资产价值上涨 10% 或 20% 后出售。 至少获取一些利润可以对冲未来的潜在损失。
无论您如何定义您的投资目标，您的投资永远不应超过您愿意损失的金额。
“你也不应该投资任何你不了解的东西，”圣地亚哥 Woodson Wealth Management 的注册财务规划师兼总裁 Jamie Lima 说。
大多数专家建议将不超过 5% 的整体投资组合分配给加密货币等投机资产。
一旦清楚地了解了投资的原因，就可以更轻松地决定何时出售加密货币。
如果你的加密货币投资目标是卖出怎么办
如果您因加密货币损失而彻夜难眠，可能是时候卖出了。
其他出售加密货币有意义的时间包括：
- 你不再相信它的长期成功。
- 你在别处找到了更好的投资机会。
您不应该仅仅因为价格下跌就出售加密货币。 如果您仍然相信它的长期价值，请坚持您的投资策略并持有。
但是，如果持有加密货币不再符合您的投资目标，那么接下来就是。
如何从加密货币交易所和支付应用程序中套现
每个加密货币交易所都有自己的退出路径，或兑现您的数字资产的流程。
您将按照以下基本步骤从交易所、交易平台或支付应用程序中兑现您的加密货币：
- 将您的加密货币换成美元。
- 从您的加密货币账户转账到您的银行账户。
大多数主要交易所，例如 Coinbase，都允许您出售您的加密货币以换取现金。 然后您可以将资金转入您关联的银行账户。
与现在提供 0 美元交易且不收取提款费的许多在线股票交易平台不同，加密货币交易所通常收取可变费用的组合，可以额外收取 0.1% 至 2.5% 的费用。
费用可以分层交错。 例如，如果您出售 5 至 25 美元的加密货币，PayPal 将收取 1 美元的费用，但如果您出售 75 至 200 美元的加密货币，则收取 2.50 美元的费用。 200 美元后，您将支付一定比例的费用。
一些交易平台——如 Robinhood、eToro 和 Webull——不收取任何费用来兑现您的加密货币。
请记住，在您可以将现金从加密货币交易所转移到您的银行账户之前，可能会有很短的持有期。
现在亏本出售加密货币可以在纳税时帮助您吗？
亏本出售并不总是一个糟糕的主意。 如果你在今年早些时候获得加密利润，那么这样做实际上可以产生积极的税收影响。
当您以高于购买时的价格出售一项投资时，利润需缴纳资本利得税。
当您亏本出售一项投资时，您无需为其纳税。 资本损失实际上可以抵消你的加密收益税。
利马说：“很少有人会考虑这样做，尽管这在纳税时可能非常有利。”
假设您在 3 月份卖出了 500 美元的比特币，并从您的原始投资中获利 100 美元。 提交纳税申报表时，您需要缴纳 100 美元的资本利得税。
但是，如果你以比最初支付的价格低 100 美元的价格出售了 200 美元的比特币，那么这 100 美元的资本损失将抵消你的资本收益，从根本上消除你的纳税义务。
如果您的加密货币投资目标表明持有该怎么做
你是比特币的铁杆信徒吗？ 如果是这样，您将把当前的市场动荡视为暂时的——如果不是极端的——价格波动。
比特币 2022 年的跌幅接近 65%——这是其 14 年历史上第五次从历史高点下跌超过 70%。
如果您的投资目标告诉您持有，了解风险仍然很重要。
继续投资加密货币的风险
高波动性是加密货币最明显的风险。 价格波动在股票市场中很常见。 但加密市场的高点和低点与其他资产不同。
科罗拉多州阿瓦达市 Delagify Financial 的注册理财规划师罗伯特·佩西奇特 (Robert Persichitte) 说：“不要理会投资价值总是上涨的炒作。” “批判性地思考如何以及何时获得回报。”
由于加密货币受到美国多家机构的监管，投资者无法获得传统金融机构提供的相同保护。
加密货币监管的未来也在不断变化，尽管美国证券交易委员会正在打击欺诈和市场操纵案件。
“人们有时需要保护自己免受伤害，”利马告诉 The Penny Hoarder。 “拥有一个更加集中的组织来监督加密货币可能是该行业的发展方向。”
在 5 月份 terra/luna 稳定币崩盘之后，美国证券交易委员会宣布其加密资产和网络部门的规模几乎翻了一番。
从那以后，联邦机构采取了一系列引人注目的举措，包括在 10 月份对真人秀明星金卡戴珊处以 120 万美元的罚款，原因是她涉嫌未能披露她因在 Instagram 上推广一种名为 EthereumMax 的加密货币而获得的报酬。
随着监管的加强，规模较小的数字货币和财务状况有问题的交易所可能会不复存在。
旧金山 Citrine Capital 的注册财务规划师兼董事总经理 Ryan Cole 表示，他相信比特币的未来，但不相信其他数字资产。
“大多数加密空间都是彻头彻尾的骗局，”科尔告诉 The Penny Hoarder。 “大多数非比特币加密货币被完全消灭的可能性非常高。”
事实上，没有办法知道比特币和其他加密货币是否已经触底。 随着数字硬币的财务状况和该行业的企业面临审查，价格可能会继续下跌。
在加密货币交易所存钱的风险
即使您完全致力于加密货币并进行了自己的研究，将您的代币长期存放在交易所也会使您的加密货币投资面临风险。
随着 11 月 FTX 的崩溃，将数字资产存放在第三方公司的风险成为人们关注的焦点。
FTX 从一家价值 320 亿美元的公司在几天内就申请破产。 它的戏剧性消亡震撼了加密货币行业的核心。
在交易所持有的数百万加密货币投资者现在必须等待数月或数年才能收回资金——如果他们能收回资金的话。
“它的纯粹规模是疯狂的，”科尔说。
那么有什么选择呢？
对于加密货币纯粹主义者来说，只有一种方法：将您当前的加密资产转移到硬件钱包中，也称为冷存储。
什么是硬件钱包？
当您购买加密货币时，它通常存储在与交易所或经纪人相连的托管钱包中。
我们对我们的股票投资组合和 401(k)s 的这种安排非常熟悉。 托管人或大型金融公司管理和照顾我们的股票、共同基金或债券。
但加密货币是建立在去中心化原则之上的：一种不依赖银行或中央金融机构的数字货币形式。
要完全拥有您的资产，您必须将您的加密货币从交易所转移到单独的硬件钱包。 这些设备看起来像 USB 驱动器或小型外部硬盘驱动器。
硬件钱包未连接到互联网，因此它们不易受到黑客攻击和数据泄露。
“自己保管加密货币更安全，”科尔说。 “而且设置硬件钱包比以前容易得多。”
Ledger 是一家受欢迎的硬件钱包制造商。 它的 Nano S Plus 型号售价 80 美元，可以支持多达 5,500 种不同的加密资产。
把一些钱放在交易所是可以的，但专家通常建议将你 80% 的长期资金转移到冷库中。
硬件钱包移除了中间人——交易所或经纪人——这将保护你的私钥和资产安全的所有责任都放在了你的肩上。
如果您丢失了硬件钱包或备份恢复短语，您的硬币将永远消失。
持有或出售加密货币的底线
加密货币是永远注定失败还是最终会反弹尚不清楚。 乐观的投资者现在可能会将加密货币视为便宜货，而眼睁睁看着资产价格暴跌的所有者可能想知道是否该套现了。
其他只进行了少量初始投资的人可能会在市场存在巨大不确定性的时刻决定持有并采取“观望态度”。
制定投资目标有助于更轻松地做出购买、出售或持有的决定。
将您的投资目标写在某处，以便您稍后可以参考。
也许，最重要的是，不要忘记投资的黄金法则：永远不要投入超过你能承受损失的钱。
雷切尔·克里斯蒂安 (Rachel Christian) 是个人理财方面的认证教育家，也是 The Penny Hoarder 的资深作家。
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