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数以百万计的美国人在工作日都梦想着退休。 然而数百万美国人 还 可能没有考虑他们在成为退休人员之前应该采取的关键财务步骤。
虽然许多人明白偿还贷款很重要，但他们往往把注意力放在错误的事情上——优先考虑利率较低的抵押贷款，而不是昂贵的高利息账户。
所以这是美国人必须在甚至之前还清的三笔贷款 考虑 退休。
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助学贷款
学院和大学贷款是美国人处理的持续时间最长的债务之一。 更重要的是，如果你借钱帮助孩子读完大学，这些贷款可能会随着你临近退休而增加。
虽然学生贷款现在很便宜，但由于大流行而引入的还款和利息冻结只持续到 12 月底。 这些贷款的利率在新的一年可能飙升至 7.54%。
这些贷款持续很长时间。 纽约人寿 2019 年的一项研究发现，参与者平均需要 18.5 年才能偿还学生贷款。
与抵押贷款不同，许多学生贷款不能免税，StudentAid.gov 的数据显示 230 万借款人年龄在 62 岁及以上。 因此，所有这些付款都会从您的退休收入中扣除。
因此，美国人应该找到一种类似于偿还抵押贷款的方式来偿还学生贷款的策略。 这将涉及定期支付预定款项，更快地还清债务并让您更接近退休目标。
个人贷款和信用卡
个人贷款和信用卡的利率通常最高。 信用卡尤其如此，根据 LendingTree 的数据，目前美国的平均利率为 22.40%。
个人开支也可能最终出现在信用卡上，例如搬家和婚礼费用，甚至是医疗费用、葬礼费用和意外开支。 虽然这些信用卡余额应该尽快还清，但您不应该让它们延迟为您的退休储蓄。
相反，考虑降低抵押贷款还款额以使用这些资金偿还其他高息贷款。
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抵押贷款的利息较低，这将使您能够保留储蓄并偿还债务。 从那里开始，将大约三个月工资的现金存入应急基金。 这样，如果您遇到意外开支，您就会做好准备。
汽车贷款
最后，汽车贷款是另一个需要在退休前还清的领域。 根据 MyAutoloan 的数据，截至 2022 年 8 月，信用良好的买家的平均汽车贷款率为 7.88%。
但如果你有不良信用，那将飙升至 19.87%。 这与信用卡的利率差不多。
更重要的是，您必须考虑这些退休金。 如果 400 美元用于支付汽车费用，300 美元用于信用卡，还有更多用于学生贷款，突然之间，您手头的退休现金就会少得多。
如果您推迟退休以还清这些贷款，将工资存起来偿还，您可以为自己节省数千美元的利息，并为退休创造缓冲。
我的抵押贷款呢？
那么，为什么不还清抵押贷款呢？ 这不仅仅是较低的利率，尽管 30 年期固定利率的全国平均抵押贷款利率为 6.49%，这是一个优势。
您的抵押贷款也可以享受税收优惠。 房主可以就抵押贷款和房屋净值贷款申请联邦和州税收减免，这是大多数个人贷款和信用卡无法获得的。
因此，虽然您可能倾向于清偿房屋贷款、还清高息贷款或将额外现金存入您的退休基金并让它增长，但这种策略是否更有可能让您更接近退休并实现您的梦想？ 真的 达到财务自由。
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