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瓦在充满信心地进行财务规划和投资方面，预兆者面临着特殊的挑战，无论是由于他们更常见的行为还是财富管理行业历来对他们的看法造成的。 然而，随着女性准备在未来几年成为大规模代际财富转移的接收端，顾问需要确保她们以前所未有的方式与女性客户建立联系并提供支持。 这就是行为金融学可以提供帮助的地方。
了解行为金融学
行为金融学是经济学的一个分支，研究心理学如何影响金融决策。 它认识到我们的情绪、偏见和认知因素会促使人们在管理资金时做出选择。 这种心理学与金融服务的交叉点还探讨了损失厌恶、过度自信和从众心理等概念，所有这些都会影响客户的财务前景。
在《A Woman’s Clarity》播客的一集中，Orion Advisor Solutions 首席行为官 Daniel Crosby 博士告诉 C2P 年金销售副总裁 Kirsten Schlumbohm，金融服务行业对女性的误解有很多，尽管她们在投资方面常常优于男性，但这些都应该改变。 “我们的行业在投资和金钱方面试图与女性接触的方式，我认为很多时候都是居高临下，有点粉红……所以我们应该与女性交谈，并在她们所处的位置上与她们会面，也就是在高层。”
女性的财务行为
女性在金融领域面临着一系列独特的挑战。 历史和社会因素导致了信心和参与方面的差异。 此外，多年来的研究表明，与男性相比，女性可能表现出不同的行为偏见。 这些偏见可能包括更加规避风险以及在做出决定之前寻求更多的教育和信息。
根据富达 2021 年女性与投资研究*：
- 64% 的女性希望在财务方面更加积极主动，其中包括做出关键的投资决策
- 65% 的女性表示，如果她们有明确的步骤，她们会进行更多投资或更有可能进行投资
- 70% 的女性表示她们需要更多地了解如何选择个股。
财务顾问如何提供帮助：
1. 教育与赋权：
财务顾问在向女性客户提供有关财务概念、投资选择和长期规划重要性的教育方面发挥着至关重要的作用。 通过提供全面和量身定制的金融教育，顾问使女性能够做出明智的决定并在管理财务方面发挥积极作用。
2. 识别行为偏差：
善于识别客户行为偏见的财务顾问可以成为更好的受托人。 通过更个人化地了解女性客户的决定，顾问可以帮助她们对自己的财务计划和投资策略更有信心。
3. 目标设定和规划：
通过帮助女性设定目标并使用整体财务规划流程，顾问可以为她们的成功制定路线图。 与女性客户合作，解释和制定个性化的财务计划，考虑风险承受能力、时间范围和收入流，使投资与这些目标保持一致。
4. 行为指导和支持：
当女性客户感觉自己拥有值得信赖的财务代表时，这在市场波动时期会让人感到安心，帮助她们专注于长期财富目标。 财务顾问应该为女性客户提供持续的支持，指导她们应对市场波动，并创建她们可以充满信心的定制投资组合。
5. 沟通与协作：
有效的沟通是顾问与客户关系的关键。 财务顾问应该花额外的时间来了解女性客户的独特情况、价值观和担忧。 Kirsten Schlumbohm 补充说，财务顾问在与女性客户会面时保持开放的态度并创造一个安全、包容的环境非常重要。 “女性想要被倾听，她们想要接受教育，她们希望你——顾问——来到她们已经安排好的桌子上，而不是为她们准备好的桌子，”施伦博姆说。
当财务顾问运用行为金融学的各个方面来了解、联系和服务女性客户时，这些客户会对自己的整体财富计划更有信心，并参与到这一过程中。 通过教育、指导和倾听，财务顾问可以更好地帮助女性建立更安全的财务未来，并感到自己有能力这样做。
仅供金融专业人士使用
本演示文稿中提供的信息无意作为投资建议或法律建议。 所提供的信息仅供参考和培训目的。 本演示文稿中的信息截至材料创建时是准确的。 税法和裁决经常会发生变化。 请与会计师或税务顾问讨论客户的当前情况。
*来源：https://www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/about-fidelity/FidelityInvestmentsWomen&InvestingStudy2021.pdf
本文表达的观点和意见是作者的观点和意见，并不一定反映纳斯达克公司的观点和意见。
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