如何在不稳定的经济中平衡退休和紧急储蓄

确定财务目标的优先顺序并不容易，尤其是在经济不稳定的情况下，在两个基本要素之间做出选择时：为退休储蓄或建立应急基金。

专家说，虽然 2023 年的 401(k) 供款限额更高，但您不应该为了最大限度地利用退休计划而跳过未雨绸缪的储蓄。

事实上，根据 Fidelity Investments 最近的一项研究，超过一半的储户正在优先考虑 2023 年的短期财务目标，包括紧急储蓄。 最近的一项个人资本调查发现，建立应急基金是 2023 年的首要任务。

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“这始终是一种平衡，”波士顿 Green Bee Advisory 的创始人、注册理财规划师凯瑟琳·瓦莱加 (Catherine Valega) 说。 她说，虽然最大化您的 401(k) 应该是目标，但您的紧急储蓄也很重要。

总部位于新泽西州卢瑟福的 CFP 和 Compass Wealth Management 的所有者 Leslie Beck 表示，对于如何在退休和紧急储蓄之间做出决定，她有一个“经验法则”。

她总是建议向您的 401(k) 捐款足够的钱以获得完整的公司匹配。 然后，如果在那之后你的应急储蓄不足，你“绝对”应该转移资金，她说。

如果你是单身，贝克建议保留“接近一年的基本开支”来支付你的家庭、食物和水电等必需品。

“你应该有一年的价值 [of essential expenses] 以防就业市场出现低迷，我们可能会或可能不会进入这种低迷状态，”她说，并指出裁员后找到工作通常需要比预期更长的时间，尤其是对于薪酬较高的员工。

然而，她对双职工夫妇的建议有所改变。 “我把时间缩短到六个月，甚至可能是三个月，这取决于你从事的行业，”她说。

贝克说，如果您可以获得房屋净值信贷额度，可能会有一些灵活性，这可能是紧急开支的另一种现金来源。 但她说，你在利用股权时需要“非常明智”，因为失业后借钱会让你的家面临风险。

Valega 建议设立 12 到 18 个月的应急基金，并承认她“比大多数人都保守”，但她表示具体数字取决于您的职业领域和个人偏好。 例如，她可能会鼓励科技行业的客户留出比医护人员更多的钱。