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道威尔| 时刻 | 盖蒂图片社
随着年底的临近，您可能正在寻找降低 2022 年税单的方法——并且某些节税措施有您必须遵守的规则才能获得资格。
如果您为 Roth IRA 存款赚了太多钱，并希望降低调整后的总收入，那么一种选择是向您的税前个人退休账户增加资金可能会很有吸引力。
到 2022 年，如果您年满 50 岁或以上，您最多可以节省 6,000 美元或 7,000 美元，只要您从工作或自营职业中至少赚到了这么多钱。
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虽然您仍然可以在 2023 年 4 月 18 日（即 2022 年的报税截止日期）之前为您的 IRA 供款，但有严格的扣除资格准则。
“任何人都可以为传统的爱尔兰共和军做出贡献——你、我、杰夫·贝索斯，”弗吉尼亚州维也纳 Egan, Berger & Weiner 合伙人、认证理财规划师霍华德·普雷斯曼 (Howard Pressman) 说。
但他说，注销爱尔兰共和军供款的能力取决于两个因素：参与工作场所退休计划和收入。
如果配偶双方都没有参与雇主的退休计划，投资者及其配偶可能“很清楚”注销他们的全部 IRA 供款。
但是，如果任何一个合作伙伴有保险并参与该计划，包括来自员工或公司的存款，规则就会发生变化。
例如，参与可能包括员工捐款、公司匹配、利润分享或其他雇主存款。
有工作场所计划的员工的收入限制
到 2022 年，如果修改后的调整后总收入为 68,000 美元或更少，则使用工作场所退休计划的单身投资者可以为其整个 IRA 供款申请减税。
虽然在达到 78,000 美元之前仍有部分扣除，但一旦达到该门槛，福利就会消失。
一起申报的已婚夫妇可能会在收入不超过 109,000 美元的情况下获得全部福利，并且在达到 129,000 美元之前，他们的部分税收减免仍然可用。
这里有一张 IRS 图表，涵盖了 2022 年的这些限制。
普雷斯曼补充说，不在家外工作的配偶也可以根据收入配偶的收入做出贡献，即所谓的配偶 IRA。
“这也有收入限制，但高于计划所涵盖的工人，”他说。
退休储蓄的其他税收减免
虽然一些投资者没有资格获得 IRA 供款扣除，但还有其他选择需要考虑。
不可扣除的 IRA 供款是一种流行的选择，因为一些投资者将税后存款转换为 Roth IRA，称为 Roth 转换，它绕过了收入限制。
普雷斯曼建议，其他选择可能包括最大限度地提高工作场所的退休计划，包括为 50 岁及以上的人补缴供款。
之后，您可以考虑在普通经纪账户中投资低周转指数共同基金。
他补充说：“这个账户不受退休规则的约束，限制了你对资金的使用，当你进行分配时，你的增长将以更优惠的资本利得税率而不是更高的 IRA 普通收入税率征税。”
“虽然您每年都需要为资本收益和股息缴税，但使用低周转率的指数基金应将这些税款降至最低，”普雷斯曼说。
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