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编者注：这个故事最初出现在廉价生活上。
旅行保险不再是可选的。 在经历了两年没有任何结束迹象的旅行中断之后，这或多或少是强制性的。 那么在这种环境下如何购买旅游保险呢？ 非常小心，专家说。
两种旅行保险
如果你要去旅行，这不是你是否需要保险的问题，而是需要什么样的保险。
“因任何原因取消”旅行保险。 它的费用为您假期价格的 10% 到 12%，如果您决定取消，它将至少退还部分旅行费用。
“指定风险”旅游保险。 这是一种更常见的旅行保险。 它比较便宜（旅行费用的 7% 到 9%），但顾名思义，它只承保保单中指定的风险。
如何购买“因任何原因取消”的旅行保险
“因任何原因取消”旅行保险是冠状病毒大流行的突破之星。 虽然它比标准的“指定风险”旅行保险更贵，但它更灵活。 它的主要好处是，如果您改变了旅行的想法，该政策保证至少退还 75% 的钱。
AardvarkCompare 首席执行官乔纳森·布雷兹 (Jonathan Breeze) 表示，“当然，对于世界上正常的苦难，仍然有 100% 的补偿”，这些都包含在旅行保险政策中，例如中断或行李丢失。 “75% 的“因任何原因取消”福利只是一种额外的保护。”
AardvarkCompare 发现，自 2020 年以来，对“出于任何原因取消”保单的兴趣从 5% 跃升至 50% 以上。因此，保险公司做出了一些改变。 InsureMyTrip 营销总监 Cheryl Golden 表示，一些公司降低了报销比例。
“但‘取消任何理由’仍然广泛适用于那些符合资格要求的人，而且我们没有发现任何价格上涨，”她补充道。
如何购买“指定风险”旅游保险
Travel Insured International 营销副总裁雪莉·萨顿 (Sherry Sutton) 建议，要在当前危机消退后找到最好的“命名危险”旅行保险，请回顾过去。
“旅行者应该一如既往地仔细审查他们的计划，但他们也应该花时间审查保险公司如何处理当前情况，”她说。 “他们是如何沟通的，他们做了什么类型的覆盖范围改变，他们是否灵活？”
事实上，一些旅游保险公司比其他公司更好。 最好的保险公司提供更多的承保范围，并付出额外的努力来帮助客户。 是的，一些更好的保单成本更高。 但一分钱一分货。 （福布斯列出了最好和最差的旅游保险公司。）
“从历史上看，购买旅行保险计划时，人们非常关注价格，”Sutton 说。 “虽然价格应该始终是一个考虑因素，但我认为 COVID-19 将强调未来需要多花一点钱才能获得正确的覆盖范围。”
大流行后的旅行保险侧重于健康和金钱
那么，您应该在大流行后旅行保险单中寻找什么？ 总体而言，人们更加重视健康和金钱。
G1G Travel Insurance 的女发言人 Rachel Coen 解释说：“旅行者应该继续寻找提供意外伤害、疾病或事故保险的保单。” “此外，当前的这种流行病强调了保护旅行成本的必要性。 数以百万计的旅行受到与 COVID-19 相关的全球旅行停摆的影响，使旅行者承受取消航班、酒店预订和其他不可退还的旅行费用的经济冲击。”
注意退款条款。 所有旅行保险在您购买保单后都有 10 到 14 天的“免费查看”期。
“如果你被迫取消旅行，并且如果你获得了旅行费用的全额退款，你应该能够取消保单并获得全额保费退款，”联合创始人 Erin Fish 说。 goWanderwell.com，一个旅游保险网站。 “如果你的旅行被推迟到以后的日期——有时甚至推迟一年多——你应该可以向你的旅行保险公司申请保单延期迁移，以反映新的旅行日期。”
关于购买旅行保险，至少有一件事没有改变。
“务必阅读细则，”在佛罗里达州迈尔斯堡的佛罗里达海湾海岸大学教授酒店法的 Pamella Seay 说。 “检查排除项并确定可能不包括的内容。”
密切关注您的保单如何处理“不可抗力”或天灾。 保单会涵盖此类事件，还是由您支付费用？
在旅行保险中寻找什么
医疗问题。 退休飞行护士克里斯齐梅尔建议仔细研究医疗保险条款。 “只有在当地医院接受治疗才会被覆盖吗？” 她说。 “它会涵盖到最近的保险公司定义的适当设施的交通，到美国最近的医院，还是一路到你的家乡？ 不要只是假设你会被送往当地的医院。” 此外，还可以考虑通过像 Medjet 这样的公司获得航空医疗运输和旅行安全会员资格。
未来的危机。 通常，流行病和流行病不包括在内。 如果您想要承保，请尝试“出于任何原因取消”政策。
检疫。 旅行保险如何应对隔离？ 在大流行开始时，很少有政策解决这个问题。
购买保险后会发生什么
展望未来，旅行保险将提供一些以前没有的好处。 例如，索赔处理将花费更少的时间——即使有另一场大流行。 公司一直在部署比以往更快地处理和支付索赔的技术和系统。
在 Allianz Travel，一项名为 SmartBenefits 的计划旨在为符合条件的航班延误实时向客户付款，而无需提交收据。
“SmartBenefits 使我们能够主动监控客户的航班，当我们检测到严重延误时，会自动针对该延误提出索赔，”Allianz 发言人 Daniel Durazo 说。 “这项创新确实改变了旅行保险的运作方式，加上强大的移动应用程序和全天候帮助，除了涵盖旅行取消和中断、医疗紧急情况和行李问题。”
购买旅游保险别犯这些错误
在购买旅行保险时，有一些重要的新规则 – 以及令人不安的新赔钱方式。 但它们是您可以轻松避免的昂贵的旅行保险错误。
Tripinsurance.com 总裁丹·斯基尔肯 (Dan Skilken) 说：“几家旅游保险公司已经增加了 COVID-19 的除外责任。” “他们这样做确实没有充分的理由。 因此，我会确定您是否正在为未来的旅行购买没有此排除的计划。 如果您生病而无法旅行，或者您在旅途中因 COVID-19 而生病，该计划应承保您。”
错误一：没有得到足够的覆盖
旅游保险网站 Squaremouth.com 的女发言人 Kasara Barto 说，旅行者需要确保他们购买的保险适合他们的情况。 寻找为旅行者的一些最关心的问题提供保险的政策。 其中：因医疗、经济和就业原因取消。
错误 2：购买错误的旅行保险
Yonder 的联合创始人兼总裁 Terry Boynton 表示，当心旅行“保护”，它不是保险。 “旅游保险是一种由大型承保公司和国家监管支持的实际保险产品，”他说。 “旅行保护不那么安全，如果您不得不取消旅行，可能只会以未来旅行积分的形式向您报销，而不是现金。”
错误三：不问问题
旅行保险很复杂——现在比以往任何时候都复杂。 而且很容易对涵盖的内容和未涵盖的内容做出假设。 什么都不假设，专业人士说。
“旅行者往往会犯这样的错误，即不提前阅读计划文件，或者在购买前花时间提问以了解承保范围和不承保范围，”Seven Corners 保险公司总裁 Jeremy Murchland 说。
错误 4：忽略细则
并非所有的旅行保险都是平等的。 goWanderwell.com 网站的联合创始人 Erin Fish 说，一些更便宜的保单有重大的排除条款，这可能会使它们在未来变得毫无价值。
“这些计划中经常出现的一些限制和排除的例子可能是医疗福利最高限额较低、医疗福利仅限于紧急情况、不承保原有疾病、不承保因旅行供应商破产或违约而取消或中断”鱼说。
Steve Dasseos 是 TripInsuranceStore.com 的首席旅行保险专家，他还有另一个小问题：“不要假设所有公司都对术语有相同的定义，”他说。 例如，什么日期将算作您的初始旅行存款日期？ 这取决于保险公司。
误区五：买错地方
DealNews.com 的消费者分析师迈克尔·博恩布莱特 (Michael Bonebright) 警告说，在大流行后的旅游世界中，不要购买第三方出售的保险单。 “大多数人从 Expedia 或 Hotels.com 等旅游网站购买旅游保险作为附加服务，”他说。 “但是，如果你需要提出索赔，你必须联系保险公司本身——而不是旅游网站。”
直接去信誉良好的旅游保险公司也是一个不错的选择。 但做足功课，安联旅游保险发言人丹·杜拉索建议道。
“重要的是要知道公司是提供自己的产品还是只营销其他公司的产品，他们是否管理自己的索赔流程，他们是否有 24/7 的客户服务，以及他们是否有可用的内部旅行协助团队24/7 全天候帮助解决大大小小的旅行紧急情况，包括医疗紧急情况和疏散，”他说。
Bonebright 还建议直接通过专门从事旅游保险的网站购买保单。 其中包括 InsureMyTrip.com、Squaremouth.com 和 TravelInsurance.com。
错误 6：忽略大流行排除
许多旅行保险保单都有流行病和大流行病的除外责任。 这意味着，如果全球再次爆发任何类型的疫情，而您正在旅行，您的保险范围可能有限——或者根本不存在。
“一定要选择一个没有大流行排除的计划，”World Nomads 的女发言人 Lisa Cheng 说。
这绝不是您在购买旅行保险时可能犯的错误的详尽清单。 但在新的旅行世界中，您必须保护您的下一次旅行免受可能的流行病的影响。
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