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编者注：这个故事来自 Wealthram。
为什么人们退休后不确定他们是否有足够的钱来度过他们的黄金岁月？ 这可能是对谁在为他们提供建议缺乏信任。
Northwestern Mutual 的一项研究发现，只有四分之一的美国人表示他们最信任的财务建议来源是财务顾问。
这已成为陈词滥调——太多的婴儿潮一代，现在 X 一代没有足够的储蓄来退休，所有人都有关于自己动手投资挑战的故事。 与此同时，每周新闻中的头条新闻都指出了不良经纪人行为，并进一步削弱了对华尔街的任何信任感。
但是让我问一下：您使用什么标准来寻找和审查您的财务顾问？ 现实情况是，人们花更多时间做功课来聘请私人健身教练，而不是查看专业财务顾问的背景。
这是您在做出此决定的过程中应该做的事情。
更好地匹配财务顾问
财务顾问的不良情绪使汤普森一家独自一人，在经济上没有为家庭疾病做好准备。 当珍妮丝被诊断出患有严重的长期疾病时，这对来自亚特兰大的职业夫妇意识到他们需要适应收入减少的生活。 为什么他们没有做好准备？
汤普森一家并不认为自己是经验丰富的投资者，几年前就已经放弃了寻求专业建议的想法，“害怕在之前的经验没有成果但代价高昂之后被利用，”珍妮丝说。
如今，我们依靠网络引导我们找到一切，从寻找合适的公寓或最好的正畸医生，到理想的浪漫伴侣。 无论老少，我们都会转向网络，因为技术已经非常擅长进行匹配。
将投资者与合格的财务顾问相匹配涉及关键要素的组合，包括化学、专业知识和明确的意图。 搜索从一些基本的投资者教育开始。 知识就是力量。
一切都是关于面试
在传统模式中，财务顾问控制会议。 客户跟随并点头，顾问通过大量看似复杂、复杂的投资策略的参考来推动问题和答案。
客户通常会觉得顾问已经展示了卓越的财务知识和对市场的理解，并且该顾问的建议是适当的。
如今，越来越多的投资者正在打破这种老派模式。 多亏了技术，消费者可以用面试问题武装自己，这样他们就可以控制对话。 他们已经做好了功课，对选择自己想要的金融服务更有信心。
这些投资者也更倾向于询问他们将为这些服务支付多少费用，然后通过在线购物与其他人进行交叉比较。
尽管如此，即使是现在，要弄清楚在千篇一律的海洋中一位财务顾问与另一位财务顾问有何不同以及哪些资历最重要，仍可能令人困惑。
我建议采取中间立场与财务顾问合作。 在 1 到 5 的范围内，您适合在自己动手方法和委托所有决策模式之间的某个位置。
要确定适合您的支持级别，请关注最重要的考虑因素，例如您希望与财务顾问沟通的频率以及您真正想要的互动类型。 这些是在与顾问交谈之前要问自己的关键问题，因为它们对您的情况是独一无二的。
以书面形式获得
在新的财富咨询领域，完全透明是不容商榷的一点。 首先，请财务顾问确认他们的受托关系。
投资业绩记录
代表客户向财务顾问询问他们的投资业绩记录。 你想看看他们在牛市和熊市中的表现。
公正的尽职调查
您是如何找到您的财务顾问的？ 他/她是朋友还是朋友推荐的？
许多投资欺诈的受害者认为他们的顾问是老朋友。 这些所谓的朋友主要通过列出虚假回报和/或未注册证券的月度报表进行交流。
当您采访您正在考虑的任何顾问时，请他们解释他们将如何为您的最佳利益行事，以及他们是否会以书面形式为您提供受托誓言。 如果他们不这样做，您至少会获得决定是冒险还是走开所需的信息。
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