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作者：Amjad Khan，Anand Rathi Insurance Brokers Pvt. 员工福利实践和国际业务总监。 有限公司
最近对健康保险的关注采取了不同的轨迹，尤其是在 COVID 之后，我们大多数人至少明白我们应该随时提供一些保险。
现在，在这段旅程中，了解哪些政策对个人有意义取决于他/她的生命周期变得至关重要。 为简单起见，让我们将人类生活方式定义为 5 个不同的年龄组 –
1. 0-25 岁 – 这是渗透率最低的年龄组，在该年龄组可以方便地假设健康 保险 是不必要的花费。 根据 2020 年印度政府关于家庭健康和福利的报告，印度人口最多的三个邦中近 41% 的儿童体重不足或贫血。 这些情况中有 65% 是在没有任何适当医疗护理的情况下经历的。 这些统计数据只是强调了健康保护的必要性，因此个人应获得至少 Rs 的基本保险金额。 作为父母政策的一部分，始终有 1-20 万卢比。 购买零售计划是最好的，因为它可以保护您的一生，并且在年轻的时候，它是最便宜的选择。
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2. 26-35 岁 – 这是个人大多开始职业生涯的年龄。 最不容易接受医疗护理，但意外住院和产科护理的可能性很高。 因此，这个年龄段的人在健康计划中应该有一个意外福利附加条款，对生育索赔有严格的限制，因为他们中的大多数人也会在这个年龄段结婚。
3. 36- 45 岁 – 继续个别政策总是最好的，但如果仍然不采取，还不算太晚。 个人应重点投保足够的保额，涵盖自己+配偶+子女+父母。 投保金额至少为 Rs。 考虑到不断上涨的医疗成本和医疗通货膨胀，50 万卢比的上限是理想的。 如果是第一次购买，个人需要坚持使用至少 3 年，之后每次住院都将得到保障，且不排除任何原有疾病。 此外，需要牢记的另一个方面是除了包括 OPD 解决方案（如医生咨询、牙科和视力检查等）外，还包括健康检查和心理健康等福利，这将在医疗支出中占更大份额随着年龄的增长，每年一次。
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4. 46 至 60 岁 – 这是最脆弱的年龄段，健康保险就像每天有氧气一样。 由于当今的生活方式，统计数据表明该年龄组的平均住院费用可能在 100 万卢比之间。 13 万至 24 万，并导致卢比。 在危急情况下超过 100 万。 因此，最低期望保额为 Rs。 除了上面提到的幸福和 OPD 解决方案之外，任何时候都应该有 100 万卢比。
5. 61 岁以上 – 现在对于这个年龄段的人来说，如果退休后没有购买个人健康保险，那么这个年龄段的医疗保健就会出现很大的空白。 大多数公司不会发布政策，只有经过全面体检后才会发布政策。 即使在那之后，保单利益也会有至少3-4年的等待期。 如果没有个人健康政策，到达这个年龄段可能是一场灾难，因为一次严重的住院治疗可能会抹去大多数退休人员一生的积蓄。
因此，问题的症结在于，我们应该尽早制定健康政策，以确保我们能够免受不可预见的医疗费用的影响，从而过上健康、快乐和有尊严的生活。
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