如果出现经济衰退，我应该如何处理我的积蓄？

随着大量知名公司裁员和较低的通货膨胀率，您可能想知道您是否会感受到 2023 年美国经济衰退的影响，以及如果出现衰退，您可以采取哪些措施来保护您的资金。

经济衰退的特点是长期的经济低迷，这通常被定义为美国经济连续两个季度出现负增长。 这发生在 2022 年，但专家们似乎不同意美国是否正在经历经济衰退的全部影响，即通胀下降、消费者支出减少以及一些企业裁员以维持生计。

如果您担心经济衰退可能对您的储蓄造成影响，请考虑以下事项。

好消息是，由于经济衰退期间通货膨胀率放缓，您的货币价值要么保持不变，要么略有增加，这意味着您的购买力提高了。 对于您的储蓄，这意味着您的现金价值高于通货膨胀率高的时候。

另一方面，当通胀放缓时， 美国联邦储备 通常通过降低利率来应对，这通常会增加消费者支出，因为购买资金变得更便宜。 然而不幸的是，发生这种情况时，银行账户的利率通常也会降低，因此您开始赚取更少的利息。

紧急储蓄 无论经济状况如何，拥有这些都是好事，因为意外开支——例如汽车维修或医疗问题——随时可能出现。 然而，在经济衰退期间存钱尤为重要，因为经济不确定性会引发其他财务问题，例如裁员。 意外失业可能会给您带来压力，但如果您有应急基金作为缓冲，那么在您找到新职位之前，您可以更轻松地支付费用。

博主兼 The Nimble Budget planner 的创建者 Katherine Heeren 说，当她的丈夫在 2020 年从航空业的工作中被解雇时，他们很庆幸他们一直在为基于经济的潜在失业做准备，并且他们有一直在测试他们的精益预算。

“我们做了数学计算，以确定我们可以舒适地度过多少个月，”Heeren 说。 “我们没有等到不可避免的事情发生。 我们削减了可自由支配的开支，并且能够为我们的应急基金存下更多钱。”

当她的丈夫被解雇时，Heeren 和她的家人已经过着入不敷出的生活，放弃了新衣服和去沙龙等不必要的开支，积攒了几个月的积蓄。

一个好的经验法则是在意外失业的情况下节省三到六个月的费用。 你可以 计算您的应急基金 通过查看您的每月支出并减去任何不必要的购买，然后乘以您想要的储蓄数月。 如果这个数字现在看起来遥不可及，可以从 500 美元开始。 这笔钱应该能够帮助您度过轻微的紧急情况，例如家电维修或去看兽医。

“要存更多钱，最简单的策略就是弄清楚你目前花了多少钱，”注册会计师兼 Debt.com 主席霍华德德沃尔金说。 “一旦人们查看他们的支出，他们就会发现通常有 15-20% 的支出用于不必要的事情，例如您不使用的订阅。”

Dvorkin 建议人们拿走那些不必要的支出，并用它来支撑他们的储蓄和其他财务目标，为经济的不确定性做准备。

Dvorkin 补充说，在经济衰退期间，债务可能是财务健康的主要障碍。

“如果你有信用卡债务，就很难存下应急储蓄，”Dvorkin 说。

此外，他说，如果你失业了，你不想依赖信用卡、房屋净值信贷额度或退休储蓄，因为这些选择只会产生比储蓄更多的财务压力和义务。

A 高收益储蓄账户 会帮助你赚到比平均回报率高得多的钱，这意味着你的钱会更努力地为你工作。 即使在经济衰退期间利率下降，高收益储蓄账户的收入通常也是全国储蓄账户平均水平的数倍。 全国平均年收益率为 0.35%，一些高收益账户目前提供 4% 或更高的年利率。 如果您在高收益账户中有 10,000 美元，这意味着您可以获得 400 美元的利息，而支付平均利率的账户中只有 35 美元。

为了使储蓄更容易，请让您的雇主在您获得报酬时将您的薪水分成支票和储蓄。 这样你就不会想花你想留作应急基金的钱。