宽恕、宽容和其他学生贷款变化要知道

政治和大流行病将乏味的学生贷款推到了聚光灯下。 自 2020 年以来，借款人遇到了联邦学生贷款格局的一系列变化，包括三年多的暂停还款、即将进行的还款计划改革和潜在的债务取消。

回溯的公告和时间表的变化使借款人难以跟上现状。 以下是您需要了解的内容以及如何为接下来发生的事情做准备。

乔·拜登总统于 2022 年 8 月宣布，他的一次性提案将为超过 4000 万符合条件的借款人取消高达 20,000 美元的联邦学生贷款——但随后的法律摊牌已将该计划提交给最高法院。

2022 年 12 月，高等法院表示将评估两起阻碍取消贷款计划的重大诉讼，并裁定 取消学生债务口头辩论 二月里。 公开听证会是裁决出台前最后一个可见的步骤。

法官们正在闭门造车，所以现在，我们等待。 法律专家预计最终决定将在 6 月底或 7 月初做出。 它将决定拜登的计划能否如期推出并结束支付暂停。

你能做些什么: 学生贷款服务联盟执行董事斯科特·布坎南 (Scott Buchanan) 说：“为今天摆在您面前的事情做好准备。” “不要以法庭上可能发生或不发生的事情为前提做出财务决定，因为你和其他人一样在猜测。”

一种准备方法是通过每月将估计的学生贷款付款从支票账户转移到储蓄账户来“假装”现在支付学生贷款，Lindsay Bryan-Podvin 建议，他是密歇根州的认证金融治疗师和合伙人财务健康应用程序 Upwise。 当付款重新开启时，您已经预留了一些钱来支付您的前几张账单。 而且，如果取消在最高法院中幸存下来，您可能会留出一些额外的钱来做其他事情。

“我们无法真正预测天气，但我们可以根据天气穿着得体，”Bryan-Podvin 说。 “我们无法决定……他们是否真的会让人们获得 10,000 到 20,000 美元的宽恕，但我们确实可以控制我们所做的事情。”

最高法院作出决定的时间将影响确切时间 学生贷款支付将恢复 经过三年多的无息联邦支付暂停，即所谓的宽容。

根据目前的指导，借款人需要在 6 月 30 日后 60 天或最高法院发布裁决后 60 天——以先到者为准——开始偿还联邦学生贷款。

随着大流行开始席卷美国，宽容期从 2020 年 3 月开始。政府坚称当前的宽容期时间表不会再次改变，但请注意，截止日期到目前为止已经移动了九次。

你能做些什么： 借款人可能会对不确定性感到沮丧，但他们仍应做好准备，好像账单将在今年夏天晚些时候恢复一样。 如果您不确定会发生什么，请联系您的学生贷款服务商。

Buchanan 说：“即使政府决定做出一些改变或将某件事推迟一两个月，这些功课也不会白费。” “每当那一天到来时，你都知道你要制定什么计划，你知道每月要支付多少钱，你知道把支票寄到哪里。”

不要等到忍耐结束的官方消息才开始做功课，尤其是在联系您的服务商时。 如果这样做，您可能会遇到长时间保持和延迟响应的情况。 “我们知道我们将遇到人员瓶颈，”布坎南补充道。

美国教育部最近对收入驱动的还款 (IDR) 计划提出了一些修改，将每月的联邦学生贷款账单限制在您收入的一定百分比，并在借款人支付一定数量的款项后消除剩余的学生债务年。

2022 年 4 月，教育部宣布了 IDR 和公共服务贷款减免（PSLF）一次性账户调整（也称为 IDR 豁免），这将使数百万借款人更接近学生贷款减免的终点线。

教育部估计，从今年春天开始，约有 40,000 名拥有较旧贷款的借款人的余额将被清空，预计超过 360 万借款人将在 IDR 计划或 PSLF 下获得至少三年的额外信贷以宽恕他们的账户更新于 2024 年。如果您已经偿还至少 20 年或 25 年（包括宽容时间），则调整后您将免于学生债务。 如果您符合 PSLF 的资格，那么 10 年后您将没有债务。

你能做些什么： 重新计票基本上是自动的——但如果您有商业持有的联邦家庭教育贷款 (FFEL) 计划、Perkins 或健康教育援助贷款 (HEAL) 计划贷款，您必须申请 在 StudentAid.gov 巩固它们 到 2023 年底获得全部福利。 尽快开始，因为整合过程需要时间。

即使您在大流行病付款暂停之前没有加入 IDR 计划，您仍然会看到应用到您帐户的调整。 但是，如果您在调整后仍有余额，您将需要在付款恢复后签署 IDR 计划，以继续建立信用以减免贷款。 Buchanan 说，借款人今天可以打电话给他们的服务商并提交文件，这样他们就可以在宽容结束后立即进入 IDR 计划。

对名为 REPAYE 的 IDR 计划的重大修订将使许多拥有本科贷款的借款人的每月还款额减半，并帮助一些人更快地获得贷款减免。 最初借入少于 12,000 美元的学生将在支付 10 年后看到剩余余额被清空，而不是现有 IDR 计划下的 20 年或 25 年。

教育部在 1 月份公布了有关该计划的新细节，但尚未向借款人提供。 它也不是一成不变的。 该部门的目标是在 2023 年底之前完成并开始实施该计划。

你能做些什么： 一旦修订后的 IDR 最终确定，您可以致电您的服务商询问是否注册。 不要指望它在联邦学生贷款恢复支付时可用。

管理您的学生贷款的公司可能会在未来几年发生变化。 4月，教育厅与5家签约 联邦学生贷款服务商. 新合同定于 2024 年某个时候生效，但旧合同将持续到 2024 年 12 月，以平稳服务商过渡。 影响可能有限：只有一名新服务人员进入该领域，而另一名服务人员——法律援助办——正在离开。

最终，改革还将包括在 StudentAid.gov 上启动中央服务门户。 该门户旨在引导更多的客户服务问责制，并防止借款人不得不浏览特定于服务商的网站。

你能做些什么： 确保您的联系信息与当前服务商保持一致，并下载您的付款历史记录副本。 此时您无需执行任何其他操作。 “从日常经验的角度来看，我不知道它会与今天有很大不同，”布坎南谈到新的合同格局时说。

如果教育部 将您的贷款转移给另一个服务商，您当前的服务商和您的新服务商将通过邮件、电子邮件或电话通知您。 从那时起，您将通过新服务商按月付款，并且您可能需要再次设置任何自动付款或双周付款。 大多数服务商提供相同的选项，但客户服务可能有所不同。