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罗纳柴公园 | 股票 | 盖蒂图片社
医疗保健费用往往难以预测且不受欢迎。
但是，根据您的情况，您可以采用一些策略来减少这些支出在经济上的痛苦。
由于其中一些涉及税收，专家表示不应孤立地看待它们. 换句话说，您可能需要咨询专业人士，以便了解您所做的任何举动会对您财务的其他方面产生的影响。
这里有四件事可以减轻您 2022 年医疗费用的一些负担。
1. 利用达到您的免赔额
如果您达到了计划的免赔额，与 1 月 1 日免赔额重置后相比，您在年底之前为符合条件的医疗保健服务支付的费用可能会更少。
您的免赔额是您在计划开始至少支付您的部分费用之前必须支付的医疗费用（不包括保费和通常的共付额或共同保险）。
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根据计划的具体情况，不同健康保险选项的免赔额可能相差很大，可能高达数千美元。 根据凯撒家庭基金会的数据，基于雇主的计划在 2021 年的平均水平是个人 2,004 美元，家庭 3,868 美元。
一旦您达到计划的免赔额，您可能会或可能不会面临共付额或共同保险——这取决于您的计划的自付费用最高限额，可能更高。 但无论哪种方式，只要服务符合承保范围，成本就会低于您达到免赔额之前的成本。
佛罗里达州杰克逊维尔 Life Planning Partners 的创始人、认证财务规划师卡罗琳·麦克拉纳汉 (Carolyn McClanahan) 说：“在年底之前，尽你所能完成所有事情。” 麦克拉纳汉也是一名医生。
2.不要忽视FSA余额
如果你有一个灵活的健康支出账户——它可以让你节省税前资金用于合格的医疗费用——你的捐款会在年底时提供“使用它或失去它”的条款。
“如果你的钱即将消失，请确保使用你的 FSA 美元，”麦克拉纳汉说。
一些雇主提供最多 2.5 个月的额外宽限期，以将您的余额用于支付符合条件的费用，或者允许您结转固定金额，今年最高为 570 美元，因此值得了解您的雇主的规则是什么。
如果您需要在 12 月 31 日之前使用这笔钱，您可以通过多种方式使用这笔钱：预约医生和牙医、处方药以及其他医疗保健服务，例如针灸和成瘾治疗。
此外，非处方药、月经护理产品和其他在大流行中变得相关的物品也符合条件，例如家庭 Covid 测试、口罩和洗手液。
3.看你能不能拿到医疗费用税前扣除
医疗费用可以减税，尽管它附带的参数阻止一些纳税人使用它。
首先，您只能扣除超过调整后总收入 7.5% 的医疗保健费用。
此外，您需要逐项列出您的扣除额，而不是采用标准扣除额，2022 年个人报税人为 12,950 美元，联合报税人为 25,900 美元。 换句话说，这可能是一个需要清除的高障碍。
“对于很多人来说，他们需要有很多可扣除的费用才能超过标准扣除额，标准扣除额太高了，以至于很多人不再逐项列出，”麦克拉纳汉说。
但是，她说，如果您接近合格并且计划在 2023 年进行医疗程序或服务，那么如果您知道可以注销费用，那么今年可能值得进行这些操作。
“只要确保它是值得的，”她说。
此外，请记住，由 FSA 或健康储蓄账户 (HSA) 的资金支付的费用——这两者都已经具有税收优惠——不计入扣除额。
然而，许多其他与医疗相关的费用也算在内，包括共付额、共同保险、牙科工作、长期护理和医疗保健旅行费用。
4. 最大化你的健康储蓄账户
HSA 与 FSA 相似，因为它们可以让您节省税前资金用于医疗费用。 但是，您可以将钱留在那里，只要您愿意。
纽约 Wealthspire Advisors 副总裁兼顾问 CFP Kevin Brady 表示：“HSA 中的美元不会使用或丢失，也不会过期。”
这意味着无论你在 HSA 中存了什么——加上你的钱投资的任何增长——都可以放在那里，想放多久就放多久。 它的收益增长免税，只要提款用于符合条件的医疗费用，利用这些资金也无需纳税。
这些账户仅与所谓的高免赔额健康计划一起使用。 今年，个人保险的供款限额为 3,650 美元，家庭保险的供款限额为 7,300 美元。 2023 年，个人上限为 3,850 美元，家庭为 7,750 美元。
您可以贡献的越多，您的应税收入就越低，无论您是将这笔钱用于当前的医疗保健费用还是让您的余额增加。
如果您有 HSA 并且没有用完您的年度捐款，您可能有比您想象的更多的时间来完成它。
“投稿截止日期是 [always] 到次年的纳税申报日期——4 月中旬，”布雷迪说。
对于 2022 年纳税申报表，提交截止日期为 2023 年 4 月 18 日。
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