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The Vanguard Group Inc.，简称Vanguard，是全球最大的投资管理和咨询服务公司之一。 截至 2022 年 1 月 31 日，它主要是一家共同基金和 ETF 管理公司，管理的资产 (AUM) 约为 8.1 万亿美元。 该公司成立于 1975 年，共提供 422 只基金，其中 215 只在美国上市 Vanguard 是一家提供全方位服务的经纪商，为长期买入并持有的投资者和退休储蓄者提供低成本投资。
美国的投资者可以获得多项税收优惠储蓄计划，包括 401(k)、个人退休账户 (IRA) 和 Roth IRA。 罗斯 IRA 和传统 IRA 之间的主要区别在于前者的资金来自税后资金。 这意味着对 Roth IRA 的供款不能像传统 IRA 那样免税。 但与提取资金征税的传统 IRA 不同，Roth IRA 允许投资者免税提取资金。 除非另有说明，否则基金数量截至 2022 年第二季度 (Q2)。
要点
- Vanguard 成立于 1975 年，在美国拥有约 215 只基金，以及 8 万亿美元的资产管理规模。
- 在建立退休账户时，广泛的股票基金和广泛的债券基金提供了良好的基础，既可以作为投资的全部基础，也可以作为更复杂的投资的基础。
- 罗斯 IRA 允许您通过投资税后收入来避免为投资回报缴税。
- 这些包括债券基金和房地产投资信托基金。
- 在从 Vanguard 寻找 Roth IRA 投资时，VTI 和 BND 可以作为很好的起点。
罗斯 IRA 的最佳基金类型
罗斯 IRA 是一种合格的退休账户，由税后资金提供资金，然后可以免税增长。 这与使用税前美元的传统 IRA（或 401(k) 计划）相反，因此在给定的供款年度提供税收减免。 然后，传统的 IRA 会延税增长，在这种情况下，必须在未来提款时为供款和收益缴纳所得税。
因为 Roth IRA 没有这种递延税负，所以最好使用这种类型的账户来享受免税。 这意味着确定以利息、股息或其他分配形式支付高额稳定收入流的高收益投资。 债券定期支付利息，因此这些显然是 Roth 的候选者之一。 其他包括房地产投资基金或 REITs，它们必须将至少 90% 的营业收入作为股息支付。 优先股也支付相对较高且定期的股息。 这些是最能从 Roth 作为避税天堂的资产类型。
但是请注意，Roth IRA 有年度供款限额（2022 年为 6,000 美元，2023 年为 6,500 美元）并且也有收入限制。 如果您作为单一申报人在 2022 年的调整后总收入 (MAGI) 超过 129,000 美元（2023 年调整为 132,000 美元），您将无法全额缴纳罗斯 IRA 供款，如果您的收入达到或超过 144,000 美元（调整后），则根本无法供款到 2023 年为 153,000 美元）。 对于一起申报的已婚夫妇，2022 年的限额分别为 204,000 美元和 214,000 美元（2023 年为 218,000 美元和 228,000 美元）。
将高收益退休资产战略性地放置在罗斯账户中，而将其他可能支付低收入或没有收入的资产放置在传统账户中被称为资产定位，这是将退休后的税收风险降至最低的关键方法。
先锋总股票市场 ETF (VTI)
- 费用比率： 0.03%（截至 2023 年第一季度）
- 管理资产：1.2万亿美元
- 12 个月追踪 (TTM) 收益率： 4.40%
- 1 年追踪总回报：-8.23%
- 成立日期: 2001 年 5 月 24 日
Vanguard Total Stock Market ETF 旨在追踪 CRSP 美国总市场指数的表现。 作为交易所交易基金 (ETF)，VTI 为投资者提供广泛的股票投资组合，VTI 的股票可以像股票一样全天交易。VTI 是被动管理的，利用指数抽样策略使投资者费用保持在较低水平。
VTI 的投资组合包括 3,969 只股票，前 10 只股票占总投资资产的近四分之一。 该基金持有的股票包括成长型和价值型的大盘股、中盘股和小盘股。 VTI 持有的市值中位数为 1177 亿美元。 几乎所有的控股公司都是美国公司； 只有 0.2% 是外国的。
希望通过价格上涨创造财富的投资者应考虑广泛基础的股票基金，例如 VTI。 尽管股票的波动性高于债券，但它们在很长一段时间内都有更高的回报率。 如果投资者的风险承受能力较低或即将退休，他们可能会考虑更注重收入的投资组合。
VTI 是等同于 The Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) 的 ETF。
先锋总债券市场 ETF (BND)
- 乙费用率：0.03%（截至 2023 年第一季度）
- 管理资产： 2893亿美元
- 12 个月追踪 (TTM) 收益率： 0.56%
- 1 年追踪总回报： -9.73%
- 成立日期: 2007 年 4 月 3 日
Vanguard Total Bond Market ETF 跟踪彭博美国综合浮动调整指数，这是一个广泛的市场加权指数。 该 ETF 让投资者广泛接触应税投资级美元计价债券市场。 该基金不包括通胀保护和免税债券。
BND 持有 10,164 份债券。 BND 债券的平均期限为 6.8 年，平均有效期限为 8.9 年。 超过三分之二的债券是美国政府债券。 剩下的三分之一是投资级债券，其中约 14.10% 是 BBB 级债券，属于投资级债券中评级最低的债券。
BND 旨在作为投资者持有的核心债券。 债券通常具有低波动性，并为投资者提供稳定的利息支付。 利息支付的税款在 Roth IRA 账户中递延，使其成为持有此类投资的理想场所。 与股票基金相比，基础广泛的债券基金通常是回报率较低、风险较低的投资工具。 因此，债券对规避风险的投资者和投资组合多元化都有用。
BND 是等价于先锋总债券市场指数基金 (VBTLX) 的 ETF。
先锋房地产投资信托基金指数 ETF (VNQ)
- 费用比率： 0.12%（截至 2023 年第一季度）
- 管理资产： 697亿美元
- 12 个月追踪 (TTM) 收益率： 3.95%
- 1 年追踪总回报： -13.25%
- 成立日期： 2004 年 9 月 23 日
Vanguard REIT 指数基金 ETF 投资于房地产投资信托基金 (REIT)、购买和管理办公楼、酒店和其他不动产的公司发行的股票，并追踪 MSCI 美国可投资市场房地产 25/50 指数。 该指数主要是股票 REIT 指数，VNQ 持有 167 家不同公司的 REIT 股票。
由于 REITs 必须将 90% 或更多的营业收入作为股息支付给股东，因此 REITs 基金的收益率往往相对较高。 这些可能会导致一系列在传统 IRA 中推迟的应税事件，但在 Roth 中是免税的。 因此，罗斯 IRA 是持有房地产投资信托基金的好地方。 但请注意，房地产投资信托基金对利率非常敏感，股价可能会随着利率上升而大幅下跌。 这是因为随着利率上升，房地产融资成本（例如抵押贷款）也会增加。
VNQ 是等同于先锋房地产投资信托指数基金 (VGSLX) 的 ETF。
开设 Vanguard Roth IRA 的成本是多少？
在少数情况下，开设 Vanguard Roth IRA 所需的最低投资可能低至 1,000 美元。 对于大多数 Vanguard 基金而言，最低投资额为 3,000 美元，某些基金的最低投资额更高。 实际开户是免费的。
Vanguard 是否提供 Roth 和传统 IRA？
是的。 Vanguard 提供 Roth 和传统 IRA。
开设 Vanguard Roth IRA 需要多少费用？
如果账户中的 Vanguard 共同基金和 ETF 资产总额至少为 100 万美元，Vanguard 将向每个 Roth IRA 账户收取 20 美元的年度账户服务费。 但是，可以通过注册公司的电子交付服务或保持至少 100 万美元的合格资产来免除此费用。 投资者不应忽视他们也通过个人基金的费用比率支付费用。
您可以在 Roth IRA 中进行日内交易吗？
与其他退休账户一样，罗斯 IRA 不允许保证金，这会限制包括卖空在内的日内交易活动。 但是，您仍然可以积极地使用您的 Roth IRA 进行交易。 因为 Roth 是免税的，所以赚取的任何短期资本收益也可以免税，这是一个优势。 但是，您可能会收取交易费用。
我应该在我的 Roth IRA 中投资什么指数基金？
许多专家建议使用买入并持有指数基金进行退休账户投资。 由于 Roth IRA 是免税的，因此最好的指数基金类型是支付大量股息或其他分配的基金。 因此，要寻找的指数基金将集中在那些回报率高的基金上，例如债券基金（尤其是高收益债券）、房地产基金（尤其是REITs）和优先股票指数。 您应该将低收益指数基金存入传统 IRA 或 401(k) 等延税账户。
底线
Roth IRAS 可以成为退休储蓄的有效工具，广泛的债券和股票基金提供多样化、廉价的基础。 投资者可能希望走得更远，这取决于他们有多少时间、精力和风险承受能力进行投资。 对于许多时间紧迫的投资者而言，选择几只大型、多元化的债券和股票基金并继续投资于这些基金是一个切实可行的决定。 一些投资者会选择另一条路线，选择增加对个别公司的投资，包括风险较高的小型股，并通过有针对性的行业投资和股票分析。
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