您应该使用 Lively 来管理您的 HSA 帐户吗？

什么是活泼？

Lively 是一家 HSA 帐户提供商。 当您遵守国税局 (IRS) 规则并按预期使用帐户时，它使您能够进行税前供款和免税提款。 与所有 HSA 账户一样，免税提款仅可用于支付或报销符合条件的医疗费用。

Lively 总部位于旧金山，员工遍布美国各地。除了直接面向消费者的账户（我们在本次 Lively HSA 账户审查中重点关注的内容）外，该公司还通过与雇主的关系向员工提供 HSA。

活泼的特色

它提供什么？

Lively 有很多有价值的功能可以帮助您建立和跟踪您的 HSA 余额。 在决定 Lively HSA 是否对您有意义时，需要考虑以下一些核心产品：

⚕️捐款和费用跟踪

主要功能包括自动定期捐款、投资于主要投资市场或交易所上市的几乎任何东西的能力、捐款跟踪和费用跟踪。 没有规定必须立即或在同一年或十年内报销自己的医疗费用。

使用费用跟踪功能，您可以有效地将 Lively HSA 用作超级强大的退休账户，在任何类型的账户中享受最佳税收优惠。 如果您愿意，您可以使用该帐户的借记卡直接支付费用，或者输入收据中的详细信息以报销使用其他卡或付款方式支付的医疗费用。

⚕️税收优惠

虽然这些功能适用于所有 HSA 帐户，但重要的是要强调使用 HSA 的税收优惠。 P重新征税的捐款和免税提款使 HSA 可以说是美国可用的最具税收优惠的账户 这是完全免税赚钱和投资的唯一合法方式。

要为 HSA 供款，您需要符合条件的高免赔额健康计划 (HDHP)。 对于 2022 年，美国国税局将 HDHP 定义为个人免赔额至少为 1,​​400 美元或家庭免赔额至少为 2,800 美元的计划。 它必须有个人最高 7,050 美元或家庭 14,100 美元的自付费用限额。

⚕️可选的自动投资

当您选择自主管理的 Schwab 账户时，您可以选择您的投资，只需支付非常低的 Schwab 费用。 其中包括种类繁多的股票、ETF、共同基金、债券和其他投资。

如果您不想选择投资，Lively 提供收取 0.50% 管理费的服务。 这与机器人咨询服务相比具有相当的竞争力，但不是处理自动投资的最便宜的方式。

⚕️热闹的市场

Lively 与药房、隐形眼镜和眼镜公司、实验室测试机构和其他医疗服务提供商合作，以方便且有时以折扣价获得各种产品。 合作伙伴包括 PlushCare、HSA Score、Zendy Health、Jonas Paul、Candid Co.、Audicus、Amazon Pharmacy 的 Pill Pack、Accesalabs 和 Fem Patch Co。

⚕️费用侦察兵

Expense Scout 是一种独特的工具，可以扫描您关联的信用卡和银行账户，查找您尚未添加到 Lively 以进行报销的医疗交易。 忘记符合条件的费用意味着您以后不能将其用于免税提款。

谁是活泼的 HSA？

Lively HSA 适用于拥有合格 HDHP 健康保险的任何人，并且不必使用雇主选择的特定 HSA 提供商。 如果您的雇主不提供 HSA，或者您是个体经营者并且拥有合适的健康保险，您可以自行在 Lively 开设一个账户来管理您的 HSA 需求。

很少有 HSA 公司能够以如此低的成本提供如此巨大的价值，因此任何正在寻找 HSA 的人都可以在 Lively 找到合适的人选。 与其他 HSA 公司一样，Lively 仅适用于拥有合格健康保险计划或现有 HSA 的人。

我们喜欢热闹的地方

我们几乎喜欢 Lively 的一切。 它的成本极低，大多数用户无需为自主功能支付任何费用，或者为自动投资支付适度的 0.50%。 该应用程序很简单，只专注于 HSA 需求。 它涵盖了您需要的一切，没有多余的绒毛让您感到困惑。

与 Charles Schwab 的联系也是一项很棒的功能，因为它是我们评价最高的经纪公司之一。

活泼的 HSA 可以改进的地方

我想到了 Lively HSA 帐户可以改进的几个方面。 这些都是小问题，但金融产品总有改进的机会。

首先，与 Schwab 的连接可能有点麻烦。 您需要一个单独的 Schwab 账户，并使用 Lively 应用程序或网站在 Lively 储蓄账户和 Schwab 投资账户之间转账。 如果能有一个需要更少登录的更紧密的集成就好了。

自动投资的 0.50% 费用也有点高。 一些机器人顾问不收取管理费； 典型的费用约为 0.25% 至 0.50%。 这使得 Lively 处于自动化投资成本范围的高端。 但这些仅适用于选择加入该产品的客户。

最后，如果您在 Lively HSA 储蓄账户中有现金，您将获得非常低的利率. 它比支付低至 0.01% 的大型传统银行要好，但利率远低于平均高收益在线储蓄账户。

快速说明： 此前，投资账户位于 TD Ameritrade，该公司已被 Charles Schwab 收购。 据 Lively 称，过渡已经开始，应该会在 2023 年秋季完成。幸运的是，嘉信理财也是一家出色的低收费投资经纪公司，并将整合 德美利证券的最佳功能。

费用和限额是多少？

员工可免费享受Lively的福利 当您处理自己的投资时。 雇主每月为每位员工支付 2.95 美元 如果他们提供 Lively HSA 作为福利，则最低 50 美元。 开始使用 Lively 没有最低帐户限制。

自动化投资产品通过 Devenir 的 HSA Guided Portfolios 运行，成本为 0.50%。 施瓦布费用受其费用表的约束。 如果您供款过多或提款不合格，您可能会被美国国税局收取费用、税款或罚款。

如何开户

对于精通计算机的个人来说，开户既快捷又容易，而且他们的个人联系方式和税务信息都在手边。 首先，您将转到 Lively 的“开设帐户”链接以选择您的帐户类型并建立您的帐户。

在开户过程中，您需要输入您的姓名、地址、电话号码、社会安全号码，并连接到资金来源。 最简单的选择是链接到您现有的支票账户。 您的纳税人信息对于为您和 IRS 生成年度 HSA 税表和报告是必要的。
如果一切准备就绪，开设新帐户只需 10 分钟或更短时间。

HSA 是政府授权的税收优惠账户。 因此，了解与帐户相关的处罚非常重要。 如果您将这笔钱用于不合格的开支，您必须为所花的金额纳税，以及美国国税局征收的 10% 的罚款。

然而，当您年满 65 岁时，您可以像对待传统 IRA 一样对待您的 HSA。 您可以出于任何目的取款而无需支付 10% 的罚款。 但是，您仍然需要为该金额缴税。

我如何联系Lively？

活跃的客户服务时间为太平洋时间周一至周五上午 6:00 至下午 6:00。 您可以通过电话、电子邮件或聊天支持获得帮助。 这里唯一的缺点是客户服务在夜间或周末时间不可用。 但在工作时间，支持通常会非常灵敏且很有帮助。

活泼有多安全？

如果您遵循有关密码和安全的在线最佳做法，活跃帐户是安全的。 登录需要第三方身份验证应用程序，如 Google Authenticator，在输入验证码之前有一个（太短的）15 天窗口。 如果在这里有一个月或 90 天，而不是每隔几周就需要验证器，那就太好了，但这一要求确实提高了您的帐户安全性。

现金资金由合作银行 Choice Finance 持有，这是 FDIC 现金余额保险的来源。 投资账户现金余额由 Schwab 或 Devenir 的 SIPC 保险承保。

最佳选择

虽然 Lively 是一个很好的选择，但在做出最终决定之前将产品与竞争对手进行比较总不会有坏处。

保真度

Fidelity 是 Lively HSA 的最佳替代品，对于那些已经在其投资账户中使用 Fidelity 的人来说是一个不错的选择。 它的 HSA 账户对于大多数典型用途也是免费的，并且可以访问整套富达投资。

阅读更多关于富达的信息 >>> Fidelity Review 2022：这是最好的全能股票经纪人吗？

Optum HSA

Optum HSA 是隶属于 United Healthcare 的 HSA 提供商，但您甚至可以将其与其他健康保险提供商一起使用。 账户可能会产生每月维护费用，投资选择比 Lively with Schwab 或 Fidelity 更有限。

阅读更多关于 Optum HSA 的信息 >>> Optum Bank HSA：它适合您吗？

底线

Lively HSA 是市场上任何新 HSA 账户的绝佳选择。 凭借低廉的费用和出色的投资选择，当您使用 Lively 时，有很多值得喜欢的地方，也很少有什么可抱怨的。

当您货比三家时，Fidelity 是最好的选择。 如果您还没有使用 Fidelity，Lively 可能是更好的选择。

总的来说，给 Lively HSAs 一个强有力的背书是很容易的。 如果您需要一个具有实用功能和低费用的 HSA 帐户，别无所求。

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