我喜欢什么以及可以改进什么

Personal Capital 是一款投资应用程序，提供投资分析和退休规划工具。 它还是一家提供全方位服务的财务规划公司，为资产超过 100,000 美元的投资者提供优质服务。

我使用 Personal Capital 已有九年多了，现在它是我进行投资跟踪和退休计划的首选应用程序。 它有很多我喜欢的规划工具，包括一个费用分析器，它可以成为支付高额费用的用户的救命稻草。

我真的很喜欢这个移动应用程序，我用它来关注我的投资并追踪我的净资产。 但也有一些事情我不喜欢这家财富管理公司。 这是我在 Personal Capital 工作九年后的想法。

我的个人资本经验

2013 年，我注册了一个 Personal Capital 账户并连接了我的投资账户以试用该平台。 虽然当时的功能比较有限，但我可以使用退休规划师和费用分析器来了解我的 IRA 费用与行业基准相比如何，以及 1% 或 2% 的费用对我的退休有何影响。

我还连接了我的银行账户和信用卡来测试预算工具，老实说，我对它印象不深。 不幸的是，多年来这些功能并没有太大改进。 但是设定储蓄目标的能力是一个很好的接触，我喜欢我可以分析我过去的支出。

当我的投资达到 100,000 美元时，我接到了财富管理团队的礼节性电话。 虽然我很乐意管理自己的投资组合，但我询问了他们的服务。 我很高兴得知他们专注于更被动的投资策略，提供的不仅仅是投资计划：他们还提供债务管理计划、现金流计划等。

全面的， 个人资本 一直是我首选的投资和退休计划工具。 多年来，我一直使用这些工具来运行各种场景，看看我是否走上正轨。 我根本不使用该应用程序进行预算，并且很可能会忽略该功能，直到他们决定升级它。

我喜欢的 5 个个人资本特征

Personal Capital 不断添加功能，但这里有一些我最喜欢的功能：

✔️ 费用分析器

我最喜欢 Personal Capital 的功能是它的费用分析器，它可以显示您目前支付的费用是多少，以及在退休之前您将支付的总费用。

费用的行业基准在 0.50% 左右，但如果你支付超过 1%，你会发现你的收入的很大一部分消失在费用中，这令人大开眼界。 总体而言，费用分析器是 Personal Capital 最有价值的工具，可以（从字面上）为您节省数十万美元。

✔️ 退休计划

Personal Capital 提供全面的退休规划工具，可帮助您大体规划退休。 该工具会清点您当前的财务账户，运行数以千计的增长预测，并在此过程中询问您的退休支出需求和储蓄目标。

退休规划师会考虑您的年龄、资产配置和储蓄率，甚至包括对社会保障的估计。 您还可以制定多个计划并对其进行调整以查看不同的场景。

规划师会显示逐年的现金流量表，显示您每年的投资组合价值以及您达到退休年龄后的收入和提款。 总体而言，该工具可让您深入了解退休后的情况。

✔️ 储蓄计划

Savings Planner 是一种工具，可让您在三个关键方面审查您的储蓄计划：

该工具与退休规划师相关联，因为您的退休储蓄计划会影响您的预测。 该工具可帮助您根据您输入的数字在退休规划师中实现“70% 的机会实现退休目标”的成功率。

应急基金规划师会跟踪您的现金账户，并根据您的每月预算金额帮助您实现三到六个月的储蓄目标。 债务偿还计划者不是一个计划者，而是更多的债务追踪者。

总体而言，Savings Planner 可帮助您步入退休之路，同时保持稳固的现金缓冲并跟踪您随着时间的推移还清债务的进度。

✔️ 投资检查工具

Personal Capital 应用程序中有多种投资分析工具。 尽管如此，我还是喜欢 Investment Checkup 工具，因为它可以让您了解您的投资表现与行业基准的对比情况。 您可以快速设置自定义日期范围并查看该期间的总回报，您可以过滤掉个别账户以查看它们的表现。

跟踪器还显示您在指定期间的投资现金流、收入和支出，提供您的累计流入和流出的快速快照。 总的来说，这是一个可靠的工具，可以很好地概述您的投资组合与不同市场相比的表现。

✔️ 净资产计算器

Personal Capital 提供了一个净资产计算器，可以让您了解您的净资产随着时间的推移是如何上升（或下降）的。 该工具汇总了您关联的金融账户的余额并显示交互式图表。

要查看每个账户的表现，您可以过滤不同的账户，包括现金、投资、信贷、贷款、抵押和其他账户类型。 我个人喜欢查看信用账户——Personal Capital 跟踪我的信用卡的信用可用性和利用率。

总的来说，监控你的净资产是保持财务正常的好方法，而个人资本让这一切变得容易。

个人资本可以改善的 3 个领域

Personal Capital 是一款很棒的（免费）金融应用程序，但有几点我不喜欢它：

❌ 个人资本不是预算应用程序

虽然您可以跟踪您的支出，但您只能设置每月预算金额——不能为单个类别设置预算。 这种缺乏控制不允许您限制每个类别的支出和计划，而只能一路跟踪它。

饼图可以很好地显示您的资金去向。 但是，预算工具只是一个跟踪器； 它不是像 YNAB 或 Mint 这样的主动工具。

阅读更多>>> Mint vs YNAB：哪个预算应用程序更好？

❌ 财富管理需要至少 $100,000 的投资

Personal Capital 为其客户提供完整的财务规划服务和获得许可的财务顾问团队的访问权——但前提是您有 100,000 美元。

个人资本财富管理服务专供连接价值100,000美元或以上投资账户的客户使用。 一旦你有那么多钱，他们就会打电话给你的手机进行咨询，并试图赢得你的客户。

公平地说，这项服务是周围更好的财务咨询服务之一。 0.89% 的费用低于大多数传统理财规划师。

如果您低于 100,000 美元的门槛，则需要寻找另一位财务顾问合作。 但如果您能够满足最低投资要求，您可以在此处查看 Personal Capital 的财富管理服务。

❌ Personal Capital Cash™ 账户中没有借记卡

虽然该应用程序和财富管理最受关注，但 Personal Capital 提供了一个支付可观利率的现金账户。

不足之处？ 你不能用现金账户获得借记卡，这使得它作为支票账户的产品很薄弱。 Personal Capital 表示他们正在网站上“努力”，但没有借记卡，该账户仅用于在线交易和储蓄。

在这里阅读我们完整的个人资本现金评论 >>>

外卖

Personal Capital 是一款出色的投资应用程序，可为您的投资组合提供有用的见解。 仅费用分析器就可以为您节省数千美元。 此外，退休规划师会提供足够的详细信息，以帮助您确保自己走上正轨，而不会不知所措。

可以肯定的是，Personal Capital 并非没有缺点。 它只为拥有 100,000 美元或更多资金的用户提供财富管理服务，其预算工具也不尽如人意。 但考虑到所有因素，我确实认为 Personal Capital 是一个可靠的工具，可以帮助您做出更明智的投资决策。

延伸阅读：

个人资本披露 – Personal Capital Advisors Corporation (“PCAC”) 补偿 Webpals Systems S.C LTD 的新线索。 Webpals Systems S.C LTD 不是 PCAC 的投资客户。