我的世代财富之路：“快乐投资者法”

当 Ange Matthews 于 2007 年开始担任她的第一个全职招聘助理职位时，她的收入为 40,000 美元。 在大萧条时期毕业，“真的很难找到工作，”马修斯说。 经过几个月的寻找，她接受了“现有的最佳选择”。

当她住在纽约市她妈妈的地下室时，马修斯计算了以她目前的工资需要多长时间才能升职和偿还学生贷款。

“我必须在这里工作 10 年才能拿到 50,000 美元，”她说，指的是她在目前职位上可以获得的薪水。

就在那时，马修斯知道她必须做一些不同的事情。 她开始投资 2008 年至今是达拉斯的一名投资教练。 以下是 Matthews 为她的孩子、家庭和社区积累世代财富所做的工作。

Matthews 毕业后意识到她需要一种赚更多钱的方法，以及一种建立个人理财和投资技能的方法，以 增加她的财富.

已经每周工作 60 到 70 小时，在她的全职工作之外做兼职是不可能的。 她最初在纽约市市场建立了副业，制作和销售珠宝，但最终想利用投资和复利的力量。

复利包括您从储蓄或投资中赚取的钱以及这些利润赚取的钱。 换句话说， 马修斯说， “你的钱会和朋友一起回来。”

开始， 马修斯制定了她的第一份预算，并为她的学生贷款制定了一个基于收入的还款计划。 当时，这些学生贷款收取的利息低于标准普尔 500 指数的平均回报率。因此，她通过减少还款额来省钱，然后将储蓄用于投资。

马修斯还意识到，如果这意味着她可以用较小的应急基金生活，她会很舒服 可以开始投资. 为她的钱制定一个计划让马修斯兴奋地朝着她的目标取得进展：慢慢减少她的教育债务并投资为她的家庭积累财富。 她最终用她经纪账户中赚到的钱支付了房屋的首付款和父母的照顾费。

Matthews 鼓励人们思考他们想帮助谁，以及这种帮助是来自薪水、储蓄还是投资。 具有货币价值的资产，从股票和债券到财产、人寿保险和退休账户，都可以作为世代财富传承下去。 Matthews 将世代财富称为“100 年金钱”，即帮助供养您的孩子、您孩子的孩子或您生命中重要的其他人的金钱。

开始预算和投资可能会让人觉得很有挑战性，尤其是当你被金融体系压得喘不过气来，或者经历过世代相传或经济上的创伤时。

“当人们想到金钱、个人理财和金融赋权以及投资时，它真的会让人失去力量，”马修斯说。

Matthews 说，避免不知所措的一种方法是专注于激励你的事情。 她的快乐投资者方法侧重于确定能激发您快乐的金钱目标。 她还建议根据您如何改变您的生活和社区生活来重新制定这些目标。 代表您所爱的人进行投资以最终将财富传承下去的愿望可能是开始的强大动力。

她强调，快乐的方法并不是要戒掉那杯拿铁咖啡，过着没有快乐或快乐的生活，或者降低你的生活质量。 相反，她希望这个过程即使不有趣，也能吸引人并激发动力。

“成功的标准不一定是千万富翁，”马修斯说。 “我们要确保我们是我们希望成为财务决策另一方的人”。

将这些 100 年的金钱目标变为现实对马修斯来说尤为重要，因为她是一个 2 岁和一个 5 岁孩子的父母。 她为孩子投资的方法是通过托管投资账户进行被动投资。

被动投资涉及购买反映股票市场指数的证券并长期持有。 马修斯把她的钱放在 指数或交易所交易基金 跟踪股票市场。 Matthews 说，这样一来，“不管你是否参与日常工作，你的钱都会增长。” 与主动投资相比，被动投资是一种维护成本更低、风险更低的策略，主动投资需要研究、买卖个股以跑赢市场。

Matthews 通过为她的孩子开设和资助托管投资账户，将她的被动投资方法付诸实践。

根据美国社会保障局的说法，“该法案允许捐赠者向未成年人赠送免税负担的礼物。” 这意味着，成年人可以向 UGMA 或 UTMA 账户免税捐款，最高可达美国国税局的礼物限额，即 2023 年的 17,000 美元。投资在这些账户中的资金可以随时提取而不会受到处罚。

Matthews 打算将她孩子经纪账户中的资金用于改变他们一生的生活经历； 这些资金未指定用于退休或教育。

托管退休账户，例如 托管 IRA 或托管 Roth IRA, 由未成年人拥有，但成年人管理帐户及其所有资产。 如果您的孩子有收入——比如通过保姆、零售工作或割草工作——托管退休账户是建立世代财富的另一种选择，它具有特定的税收优惠。 例如，对 Roth IRA 的贡献是在税后进行的，并且增长免税。

托管账户是向孩子介绍金钱概念并帮助他们开始跟踪市场表现的好方法。 为了让她的孩子对投资感到兴奋，马修斯略微偏离了她的被动投资策略：她和她的孩子购买她的家人使用并与之相关的玩具、电影和消费品公司的股票。 这是故意的，并激发了所有人的喜悦。

最重要的是，马修斯说，“我们真的让他们觉得有趣和轻松。”