拉丁美洲人取得财务进步，但歧视依然存在

最近的一项研究发现，拉丁裔的财务能力在过去十年中有所提高，但拉丁裔财富的障碍依然存在。 2023 年 2 月，美国金融业监管局 (FINRA) 基金会在一项名为“仔细观察美国西班牙裔成年人的财务能力”的研究中发布了新发现。

FINRA 的几项调查为 2023 年 FINRA 研究做出了贡献，其中最近的一项调查是在 2021 年针对美国不同拉丁裔人口的全国代表样本进行的。 它表明更多的拉美裔人正在储蓄和投资，但经验因种族、性别、收入和教育程度而异。

从 2009 年到 2021 年，报告说他们已经留出一些紧急储蓄的拉丁裔人数几乎翻了一番，从 2009 年的 29% 增加到 2021 年的 48%。总体而言，拉丁裔成年人报告说他们“能够更好地管理日常资金问题”，并且与 2009 年相比，2021 年的“金融脆弱性”有所减轻。该研究还发现拉丁裔 投资账户 所有权从 2012 年的 24% 增加到 2021 年的 30%。

虽然进展听起来令人鼓舞，但仔细观察就会发现情况复杂且不那么乐观。

首先，该研究将拉美裔的部分经济收益归因于金融部门的更广泛趋势，而不一定是拉美裔社区特有的收益。 自 2009 年以来，不同预算的人开立投资账户和进行交易变得更加容易，尤其是随着零佣金交易的创建。

美国金融业监管局基金会高级研究员兼研究作者奥利维亚·瓦尔德斯 (Olivia Valdes) 表示，2009 年至 2021 年间拉丁裔的进步与美国普通民众的进步一致。 瓦尔德斯将这种趋势部分归因于研究开始的年份。

“当我们第一次开始收集这些数据时，是在 2009 年大衰退之后。 总的来说，这是财务能力的低点，”瓦尔德斯说。 “随着经济好转，情况看起来更好是有道理的。” 她说一般情况都是如此，包括其他种族和族裔群体。

现实是 贫富差距 拉丁裔和非拉丁裔家庭之间的差距仍然很明显。 根据美国人口普查局的数据，2020 年拉丁裔家庭的净资产中位数为 52,190 美元，而非拉丁裔家庭为 195,600 美元。

拉丁美洲人也更有可能面临退休福利的障碍。 FINRA 的研究发现，2012 年只有 48% 的拉美裔拥有退休计划，到 2021 年这一比例仅增长了一小部分——达到 51%。对于没有大学学位的拉美裔，这一差距更大。 该研究发现，75% 的拉丁裔大学毕业生拥有退休账户，而受教育程度较低的人中这一比例为 42%。

该研究的作者将低利率部分归因于缺乏机会，因为“一些估计发现只有一半的西班牙裔工人可以获得雇主赞助的退休计划。”FINRA 引用了 UnidosUS 2018 年的一项名为“美国拉丁美洲人的退休不安全感”的研究States”，它也从美国人口普查中获取信息。它发现拉丁美洲人在获得雇主赞助的退休金方面面临“准入和资格障碍”，并显示近 75% 的白人工人有一份赞助退休计划的工作，而这一比例仅为 53%拉丁裔。

FINRA 调查揭示了不同种族、性别、收入、教育和年龄在财务经历方面的重要差异：

• 拉丁裔报告比拉丁裔男性更“财务脆弱”和“支付费用困难”。

• 没有大学学位和/或收入低于 50,000 美元的拉丁美洲人比拥有大学学位或收入超过 50,000 美元的人报告更多的“难以支付费用”和“财务脆弱性”。

• 黑人拉丁裔和低收入拉丁裔比非黑人和高收入拉丁裔更有可能使用高成本借贷服务。

拉丁美洲人所面临的经历可能会影响他们的财务生活和选择。 底特律 Greenpath Financial Wellness 的财务顾问兼多元化负责人 Omari Hall 表示，即使黑人和棕色人种投资者与白人投资者有着相似的目标，他们也可能面临不同的实现途径。

霍尔指出歧视性经历和准入障碍如何导致人们对金融体系缺乏信任。

“大多数金融服务系统都没有考虑到许多黑人和棕色人种为了实现这些目标而开始的切入点，”霍尔说。

美国人口普查局的研究也表明歧视可能是造成这些差距的一个因素。 它对拉丁裔社区内部贫富差距的研究确定了“西班牙裔群体之间的福祉和财富差距”。 研究发现，难民和庇护法的障碍、英语知识和种族歧视导致拉丁裔群体之间的福祉和财富差异。

这些发现与之前关于歧视经历的研究一致。 2021 年，皮尤研究中心 (Pew Research Center) 的一项研究发现：“无论肤色如何，尽管存在明显差距，拉丁美洲人都在遭受歧视。”

大约一半的拉丁裔成年人在皮尤研究的前一年报告了歧视经历，例如：被告知要回到自己的国家，因为说西班牙语而受到批评，或者被认为是愚蠢的。 肤色较深的拉丁裔报告比肤色较浅的拉丁裔 (54%) 遭受更多歧视 (64%)。

美国金融业监管局的研究得出的结论是 金融教育 是提高财务能力的一种解决方案。