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我众所周知，一些财富管理行业最大的公司专注于工作场所渠道，该领域的许多大型企业在过去五年中采取的举措表明，工作场所退休和财富是其战略增长的重要组成部分计划。 事实上，退休计划和财富管理领导者 CAPTRUST 公布的数据显示，他们公司 39% 的财富管理客户来自职场关系。
俗话说，不向前看的人就会落后。 不利用这一趋势的公司可能会立即面临风险。 那么工作场所发生了什么，为什么财富管理高管应该考虑战略影响？ 在下面的文章中，我们概述了一些我们认为行业应该注意的关键趋势。
不断变化的行业经济正在推动变革
过去，财富管理和工作场所退休服务作为独立的业务部门存在。 退休计划顾问专注于指导企业退休计划决策者进行计划层面的决策，例如将哪些资金纳入其 401(k) 计划。 财富管理机构专注于个人和家庭的财务规划和投资管理。
虽然财富管理费用和利润率尽管有恶化的迹象但仍保持健康，但事实是退休计划顾问费用和利润率在过去 20 年中已被大幅压缩。 鉴于费用压缩和顾问的作用在某种程度上被边缘化，这种转变迫使公司广泛思考他们可以提供哪些其他服务。
退休计划咨询公司已开始推出多项服务，目的是在计划参与者和员工寻求新收入和增长来源时将其货币化。 这些新产品包括计划内投资建议、管理账户和全方位服务的财富管理等服务。
不断变化的雇主期望正在加速变革
在过去十年中，雇主对其退休计划顾问的期望发生了变化。 这些企业客户不再专注于计划顾问传统上提供并付费的计划级服务，而是现在要求为其员工提供个性化帮助。 事实上，富达的“2022 年计划赞助商态度研究”显示，为其企业客户提供顾问价值的前三大驱动因素是为计划参与者提供财务建议和指导。 同一项研究强调，大约 67% 的雇主对顾问在 401(k) 计划之外与员工合作感到满意。
计划赞助商不仅要求计划顾问更直接地与员工互动，而且还允许他们的退休计划顾问超越计划建议并提供个性化服务。
该行业正在适应以蓬勃发展
正如人们所预料的那样，该行业的回应是专注于提供和推广一系列旨在使计划参与者获利的服务和产品。 一个例子是 401(k) 管理账户，它为员工提供了一种根据个人退休目标和风险承受能力接收个性化投资组合的方式。
虽然这些托管账户服务中的大多数仍然是完全自动化的，但一些公司正在通过呼叫中心增加轻量级的财务规划和指导。 也许最引人注目的新服务产品是“In-Plan Advice”，退休计划顾问公司根据每位员工收取费用，向所有员工提供时间点建议。
这项服务尤其为退休计划顾问商店提供了一种与个人建立信任并确定其财富管理业务前景的方式。 这被称为退休计划和财富管理之间的“桥梁”。
快速创新以取得成功
那么，在工作场所财富既代表战略机遇又代表竞争威胁的世界中，企业应如何前进？
大多数公司没有资源（包括时间和人才）来在内部建立全面且可操作的财务健康能力。 在这里，公司应该考虑与有愿景和平台的科技公司合作，以帮助财富企业快速创新。 通过这样做，公司可能会跨越式发展到可以利用大量工作场所财富机会的地方。
此处表达的观点和意见是作者的观点和意见，不一定反映纳斯达克公司的观点和意见。
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