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Morsa 图片 | 数码视觉 | 盖蒂图片社
存足够的钱以便在以后的生活中舒适地退休，这似乎是一个令人望而生畏、遥不可及的目标。
但有些人正在挑战自己，以比平时更快地实现这一目标。
FIRE 运动——代表财务独立，早点退休——建立在这样一种理念之上，即超级有效地处理你的钱可以帮助你更早地实现财务自由。
在 CNBC 金融顾问峰会期间的一次会议上，两位专家分享了他们为变得比之前想象的更富有所采取的步骤。
“FIRE 运动是建立在这样一个原则之上的，即你的储蓄率越高，你储蓄的收入占收入的比例就越高，你就能越快实现财务独立，”《财务自由》一书的作者格兰特萨巴蒂尔说。 ”，他在 30 岁时存下了 125 万美元。
亚历克斯·特里亚斯 (Alex Trias) 是一名前律师，现居住在葡萄牙，他在 42 岁退休，这要归功于长时间工作和积极储蓄，以及继承和小额房地产投资带来的经济增长。
Sabatier 和 Trias 都提供了其他人如何跟随他们的财务脚步并提前退休的建议，如果他们想加入这个运动，或者只是改善他们的财务前景。
1. 提高储蓄率
Sabatier 指出，如今美国的平均储蓄率徘徊在 2% 至 5% 左右。
他说，这个比率确保大多数美国人永远无法退休。 对于那些能够在 60 岁或 70 岁退休的人来说，他们最终拥有的钱可能比他们想象的要少得多。
但 Sabatier 说，通过将收入的 50% 左右进行储蓄，普通人可以在 10 年或更短的时间内实现财务独立。
2010 年至 2015 年间，萨巴蒂尔将其收入的 82% 存起来，投入了一只股票市场指数基金，并允许其复合增长。
萨巴蒂尔说：“现在我拥有的钱比我想象的要多得多，我可以储蓄和投资，也比我需要的多。”
2. 降低生活成本
要获得高储蓄率，您需要降低生活成本。
Sabatier 通过从每月 1,700 美元的公寓搬到每月 800 美元的公寓来做到这一点。 他还选择购买一辆 800 美元的二手车而不是新车。
“在我 20 多岁的时候，我基本上过着像大学生一样的生活，”萨巴蒂尔说。
Trias 将这个概念更进一步，搬到了葡萄牙，在那里他能够降低在华盛顿特区生活所面临的成本。
他的年度财产税从大约 11,000 美元下降到大约 184 美元。
更重要的是，Trias 说他的健康保险费用现在是你在美国为无补贴计划支付的费用的 10% 到 15%。
他说，处方药成本也大大降低，一种在美国每月花费约 600 美元的药物现在只占他预算的 60 美元。
3. 增加收入
当然，当你的收入更高时，更容易储蓄更多。
萨巴蒂尔说，他意识到自己每年至少需要 23,000 美元才能维持生计。 但他说，一旦他的年收入超过 250,000 美元，储蓄就会开始迅速增加。
为了达到这个收入水平，Sabatier 增加了各种副业，包括帮助朋友的搬家公司、建立网站和投放 Google 广告活动。 他还开始在线写作并建立在线业务。
“历史上开始副业从未如此简单，因为进入门槛很低，”萨巴蒂尔说。 “有很多不同的方式可以让您以 10 年前甚至不存在的方式在线赚钱。”
还有比 45 岁醒来在银行存了 100 万美元更糟糕的问题。
格兰特·萨巴蒂尔
《财务自由》作者
相比之下，Trias 将管理他的投资组合和为自己工作作为实现财务目标的首要任务。
两人都承认 FIRE 生活方式伴随着牺牲和风险。
因此，每年检查自己以评估您所做的权衡是否值得是很重要的。
并不是每个人在退休之前都会坚持 FIRE 策略。 Sabatier 说，有些人这样做了 5 年或 10 年，然后享受在银行里拥有比他们想象的更多钱的自由。
“还有比 45 岁醒来并在银行存入 100 万美元更糟糕的问题，”萨巴蒂尔说。
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