新购房者因高信用评分而受到处罚——投资观察

马丁·阿姆斯特朗

房利美 (Fannie Mae) 和房地美 (Freddie Mac) 正在对贷款水平价格调整 (LLPA) 进行一些更改，这可能会伤害那些在美国申请传统贷款的信用良好的人。 为了确保“公平”，这些机构正在通过降低信用评分较低和首付款较少的人的成本来帮助“服务不足”的首次购房者。 信用评分低于 680 的借款人将获得奖励，而那些多年来一直保持高信用水平的借款人将获得更高的利率。

花了数年时间为首付存钱？ 预计支付更多，因为他们对可以首付 15% 到 20% 以上的借款人实施收费。 以前，贷方在风险调整中倾向于提高首付。 因此，即使有人选择降低 20% 以上的费用来避免 PMI 成本，他们现在也会因为这些愚蠢的 FHFA 规则而受到惩罚。 因此，那些高薪、信用和储蓄的人将受到惩罚，而低收入者将获得无数的好处。

在前几天的博客文章中，我提到了如何 银行没有从抵押贷款中获利 正如他们曾经所做的那样。 随着中产阶级不断受到挤压，房利美和房地美正在寻求追查额外费用。 他们希望人们支付抵押贷款保险。 也许贷方希望那些信用评分较低的人（不太可能履行首次购房者的义务）贷款，因为他们更有可能违约。 这就像给只学得了 C 的学生提供 A 考试成绩。他们让有经济责任感的人难以进入房地产市场。