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介绍
医疗保健只会变得越来越昂贵。
保险费年复一年地飙升，雇主愿意支付的费用越来越少，而且短期内没有任何变化的迹象。
美国人越来越多地转向高免赔额计划以节省保费，但他们并不是无缘无故地称其为高免赔额计划。
数以百万计的美国人只要一次生病或受伤，就可能需要支付数千美元的自付费用，而这些费用可能会将他们推下财务悬崖。
到目前为止，还没有找到解决我们医疗保健系统令人发指的负担能力问题的方法，但至少有一种方法已经成为一种相对有效的方法，可以防止意外的健康事件彻底消灭那些拥有高免赔额计划的人：健康储蓄账户 (HSA)。
HSA 本质上是储蓄账户，旨在帮助拥有高免赔额保险计划的人减少自付费用。
HSA 所有者每年可以向其账户中存入一定数额的税前收入——到 2023 年个人为 3,850 美元，家庭为 7,750 美元——并且可以使用这些资金免税支付符合条件的医疗费用。
如果个人和家庭分别选择免赔额至少为 1,500 美元或 3,000 美元的健康计划，则他们有资格获得 HSA。
HSA 还有一些条件和注意事项，但这就是它的要点。
现在重要的部分是：尽管 HSA 随您的健康计划一起提供，但它们实际上并不是由健康保险公司提供或管理的。 相反，保险公司与第三方受托人合作管理他们的 HSA，这些受托人在提供的服务、收取的费用、提供的投资选择等方面可能会有很大差异。
根据您选择的 HSA 和 HSA 提供商，您的体验可能会有很大差异。 在您扣动扳机之前考虑一下这一点很重要，因此这里有一些建议可以帮助您入门。
5. HSA 银行
HSA 银行没有那么多花哨的功能或物理位置。 它所拥有的是 HSA 专业知识、10 分钟的注册过程以及一系列相当不错的投资选择。
优点：
– 非常容易注册
– TD Ameritrade 和 Devenir 的投资选择
– 不收取任何费用……如果您的余额保持在 3,000 美元以上
– 24/7 客户助理中心
– 如果您不喜欢投资，也可以选择标准储蓄账户利率
缺点：
– 如果您的余额低于 3,000 美元，则每月收取 2.25 美元的账户管理费
– 一些投资选择有相关费用
– 如果您的余额低于 5,000 美元，可能会收取投资费
– 收取 25 美元以关闭您的帐户
4.保真度
Fidelity 提供两种不同的 HSA：Fidelity HSA 和 Fidelity Go HSA。 两者都是极好的选择，尽管原因略有不同。
富达高铁
优点：
– 开户无最低金额要求
– 美国股票和 ETF 免佣金交易的自主投资
– 包括投资工具和专业策划的共同基金清单
– 可以设置自动投资
– 可以使用 Fidelity HSA 借记卡或 Fidelity BillPay 消费资金
– 自付费用合格医疗费用的简单报销流程
缺点：
– 一些投资选择有基础费用
– 费用最高可达 1.33% 或更高
– 可以向您的雇主收取高达 48 美元/年的“记录保存”费用； 雇主可能会将其传递给您
富达去高铁
优点：
– 无最低开户金额
– 富达管理您的投资
– 投资于不收取管理费的 Fidelity Flex 互惠基金
– 与 Fidelity HSA 类似的报销流程
– 轻松转账至 Fidelity HSA 账户以支付医疗费用
缺点：
– 超过 25,000 美元的账户每年收取 0.35% 的费用
– 最多可能需要 10 天才能收到提取的资金
3.健康公平
由于贿赂，HealthEquity 未能登上这么多“最佳 HSA”名单（也就是说，我们对此持开放态度）。 雇主和个人都选择 HealthEquity HSA，因为它们提供优质的产品、优质的服务和相当数量的投资选择。
雇主喜欢 HealthEquity 是因为他们的快速入职流程、轻松的 HSA 转移和简化的管理功能，但我们并不是真的在这里谈论雇主的感受。 个人关心的功能是：
优点：
– 精心设计的移动应用程序，具有支出跟踪和简单的仪表板
– 24/7 全天候支持和广泛的常见问题解答/帮助指南
– 范围广泛的低费用先锋共同基金
– 包括投资咨询工具
– 机器人顾问可用于自动投资
– 提供借记卡用于支付医疗费用
缺点：
– 一些年度维护费用，可能高达 $36/年
– 每年 0.25% 的投资费用
2. 美国银行
Bank of America 的 HSA 与他们提供的其他服务一样好或更好。 银行的庞大规模打开了很多大门，他们的实际足迹意味着您可以在需要时亲自与他们交谈，这对某些人来说可能是一种安慰。
优点：
– 通过移动应用程序或门户网站访问和管理帐户
– 24/7 在线或电话客户支持
– 包括用于支付医疗费用的借记卡
– 一长串可供投资的美林共同基金
– 可以设置自动投资/现金转账
缺点：
– 1,000 美元的最低投资门槛
– 低储蓄账户利息
– 小账户管理费（约 2.50 美元/月）
– 一些共同基金收取额外费用
Lively 对现场来说相当新，但他们缺乏经验，他们以客户至上的精神和旨在让一切尽可能简单和无痛的 HSA 体验来弥补。 虽然他们可能没有一些大公司那么多的投资选择，但他们几乎拥有您在 HSA 中需要的一切。
优点：
– 无开户费
– 无管理费
– 无费用期
– 简单的在线门户和应用程序
– 包括借记卡
– 简化汇款、报销、投资等流程
缺点：
– 只有两种投资选择
– 一些小的相关投资费用
– 不像其他公司那样成熟
如果您想了解有关 Lively 的更多信息，请查看我们的 Lively HSA 评论！
结论
在选择 HSA 时，有很多选择。 有些很棒，有些还可以，有些甚至不值得一提。
如果您不相信这里列出的五个 HSA 中的任何一个，希望它们至少是一个好的起点。
请记住做自己的研究并慢慢来——尽管如果您愿意，您总是可以将一个 HSA 转移到另一个提供者，所以风险不大 那 高的。
但说真的，和 Lively 一起去吧。 他们真的知道他们在那里做什么。
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