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罗斯转换策略的 5 种类型是什么？
您是否知道正确的 Roth 转换策略会对您的客户在其一生中缴纳的税款产生重大影响？
利用 Roth 转换策略提供的税收优惠可以为您的客户节省税款，将更多资金投入到他们的退休生活中。
罗斯账户提供退休时的免税收入，无需最低分配。 在确定社会保障福利的税收或适用更高的医疗保险费时，它不包括在收入计算中。
罗斯转换策略的 5 种类型是：
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括号碰撞转换
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市场时机罗斯转换
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后门罗斯转换
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巨型后门罗斯转换
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SEP IRA 到 Roth 转换
我们预计到 2025 年税收将保持在低水平，之后可能会更高。 在接下来的几年中利用战略性的 Roth 转换可以创造一个机会来帮助减少客户的终生税收。
想从永远征税变成永不征税？ 对 Roth 账户的供款是税后资金，并且会继续免税增长，因此您可以将政府排除在客户的退休储蓄之外。
与客户合作时，请注意整体的税务影响。 当您充分了解他们的年收入时，通常会在年底考虑 Roth 转换策略。
了解 The Bucket Plan® 如何帮助财务顾问增加盈利业务线。
1. 括号碰撞转换
Roth 的税级转换策略试图将转换后的现金保持在客户当前的税级范围内，因此转换不会迫使他们的任何资金进入更高的税级。
您可以通过将转换分摊到几年来减少总体税收，从而减轻税收打击并使您的客户更易于管理。
2. 市场时机罗斯转换
利用 Roth 转换策略的最佳时机是在市场低迷时，导致客户的传统 IRA 失去价值。 如果税法即将发生的变化将对以下国家的税收产生负面影响
未来，您可以通过在新法规生效之前进行转换来帮助您的客户避免支付不必要的费用。
突然的市场下跌可能会提供一个短暂的转换窗口。 把握市场时机，让您的客户充分利用他们的 Roth 转换策略。
提示：现在是帮助您的客户利用市场低迷的绝佳时机。
3. 后门罗斯转换
后门转换应该留给你的高收入者。 这允许客户使用 Roth IRA 为退休储蓄，即使他们的年收入超过最高分配金额。 在查看罗斯后门转换时，需要考虑许多因素。
4. 巨型后门 Roth 转换
超级后门转换也应该留给你的最高收入者。 这是客户通过他们的雇主向传统 401(k) 提供税后资金的地方。 然后，立即将其从他们的 401(k) 计划转入 Roth IRA。 在查看巨型后门 Roth 转换时，需要考虑许多因素。
5. SEP IRA 到 Roth 转换
简化雇员养老金 (SEP) 是为您的个体经营者或小企业主的客户指定的。 您可以将此类退休账户转换为 Roth IRA，与任何其他 IRA 一样。 如果客户希望在退休后处于更高的税收等级并希望免税提款，则这种转换是有意义的。
如何使用罗斯转换策略来管理税收
Tax Management Journey® 有助于区分税务规划、税务准备和税务管理。
当您盖房子时，您首先需要一份蓝图或计划，其中包含所有内容。 这类似于税收筹划，而税收管理更像是完成工作的承包商和建筑商。 准备年度纳税申报单的人就好比定期来检查的检查员，以确保没有任何问题，一切都顺利进行。
CFP®、EA、BPC、C2P Enterprises 总裁兼创始合伙人、Alison Wealth Management 首席执行官以及 The Tax Management Journey® 的创始人 Dave Alison 最近主持了一场研讨会。 在其中，他详细介绍了 Roth 的每一种转换策略，并讨论了调整客户投资组合以增加财富和减少税收的方法。 单击此处点播观看。
您是否正在优化客户的投资组合以确保他们的税收得到充分管理并选择有利于他们的 Roth 转换策略？ 与我们的一位业务发展代表预约 20 分钟的免费咨询，了解 C2P Enterprises 如何帮助您入门——无需税务背景！
仅供金融专业人士使用。 不适合一般公众使用。 本文内容包括 Clarity 2 Prosperity 的观点和预测，可能会发生变化，仅供参考。
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