绿色抵押贷款可以为节能住宅提供资金并节省资金

住宅房地产市场 一直不稳定 由于利率上升，但春季旺季——如果 对买卖双方具有挑战性 – 在这儿。 对于许多潜在的购房者来说，绿色抵押贷款可能是一个好主意，尤其是在能源效率升级的激励措施增加以及新气候技术成本下降的情况下。

绿色抵押贷款——也称为节能抵押贷款—— 与传统抵押贷款的不同之处在于，它允许借款人以与购房相同的利率和条款为某些绿色改善项目提供资金。 对于许多购房者来说，这可能意味着比他们可能负担得起的时间更快地进行环保升级，同时还可以降低每月的能源成本。

以下是您需要了解的有关绿色抵押贷款和购房融资的信息。

能源升级如何纳入住房贷款

如果您正在考虑的房屋像许多房屋一样需要进行各种节能升级，那么看看绿色抵押贷款可以提供什么是值得的。 威斯康星州西阿利斯住宅节能建筑公司 Green Homeowners United 的首席经济学家凯文凯恩说，过去，购房者可能会因为窗户形状粗糙或热水器陈旧而放弃购房.

通过节能抵押贷款，购房者可以以更好的条件为这些类型的改进提供资金。

美国住房和城市发展部是提供节能贷款的实体之一，它举了一对夫妇的例子，他们以 150,000 美元的价格在加州买了一套房子。 他们获得了房产价值 95% 的 FHA 贷款。 根据所需的家庭能源评估估算，贷款人额外预留了 2,300 美元用于改善，使贷款总额从 142,500 美元增加到 144,800 美元。 这对夫妇的每月抵押贷款增加了 17 美元，但由于水电费较低，他们每月可以节省 45 美元。

可以肯定的是，绿色抵押贷款并不适合所有人。 这包括购买经过能源之星认证的新建或翻新房屋的消费者。

通货膨胀减少法案和家庭改善

降低通货膨胀法案——联邦政府为保护气候所做的广泛努力——使绿色改善对潜在购房者更有优势。

凯恩举了一个家庭需要新空调的例子。 潜在买家可能会考虑而不是直接更换它 安装热泵 并将成本滚动到抵押贷款中。

然后，房主有资格获得最高 2,000 美元的税收抵免和退税，视收入而定，退税额度可达该单元成本的 50% 至 100%，最高可达 8,000 美元。

凯恩说：“你现在就可以这样做，而不是因为银行将现金转入你的抵押贷款而预先支付现金，而且你可以获得使它更有优势的激励措施。”

融资要求和限制

可以融资的项目有限制，绿色抵押贷款可以包含的项目也有上限。

例如，房利美 (Fannie) 和房地美 (Freddie Mac) 的规格说明，最大可用能源融资是房产“完工”价值的 15%，这是升级完成后房屋的评估价值。 因此，根据这些计划，升级后房屋价值为 100,000 美元的合格买家最多可从抵押贷款交易中获得 15,000 美元。

在批准融资之前，通常还需要执行一个额外步骤。 这是由训练有素的专业人员进行的家庭能源评估，以分析家庭的能源使用情况并提出节能改进建议。 评估计划每项改进的成本和潜在节省。

此外，为了遵守抵押贷款的条款，房主必须致力于寻找承包商并在规定的时间内完成现有结构的工作，通常是三到六个月，抵押贷款经纪人约翰·马利特 (John W. Mallett) 说，加州西湖村 MainStreet Mortgage 的创始人兼总裁。 这可能不适合想要花时间装修房子的人。 他说，他们以后可能会通过不同类型的融资方式过得更好。

大多数贷款人应该能够提供绿色抵押贷款，但与定期提供绿色抵押贷款的人合作会很有帮助，RMI 的高级顾问 Drew Ades 说，RMI 是一家专注于加速清洁能源转型的非营利组织。 Ades 说，贷方可以将您推荐给过去与之合作过的家庭能源评估员，贷方也将熟悉如何为购房者带来最大利益。

在选择供应商之前，一定要比较多家贷方的成本和利率，Ades 说，并补充说，“仅仅因为有人向你提供这种产品并不意味着你得到了最好的利率。​​”

再融资为绿色抵押贷款

希望进行节能升级的现有房主也可能希望考虑使用绿色抵押贷款进行再融资，以包括更新成本。 对于那些在利率处于或接近历史低点时进行再融资的人来说，这很可能不是一个具有成本效益的选择，因为利率已经大幅上涨。

然而，凯恩说，在某些情况下，再融资仍然有意义。 他提供了首次购房者的例子，他们在第一次购买房屋时无力进行改善，而且拥有房屋的时间还不够长，无法获得房屋净值贷款。 他们可以再融资并将绿色改进投入抵押贷款。 他说，如果他们的利率已经是 6.5%，新利率可能大致相同，即使他们支付 2,000 至 3,000 美元的交易费用，他们也可能能够根据《通货膨胀减少法案》获得类似数额的税收优惠.