美元成本平均法

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当我想让别人听起来很聪明和恐吓别人时，我会冷静地看着他们，咀嚼松饼几秒钟，然后把它扔到墙上尖叫，“你的美元成本平均吗？？？” 人们常常被深深地打动，以至于他们慢慢地一点一点地走开，然后对周围的人耳语。我只能猜测他们是在讨论我是多么温文尔雅、知识渊博。

美元成本平均法：缓慢加班投资

无论如何，“美元成本平均”是指随着时间的推移定期投资，而不是一次性将所有资金投资于一只基金。你为什么要这样做？想象一下，如果您明天投资 10,000 美元，股票下跌 20%。在 8,000 美元时，它需要增加 25%（而不是 20%）才能回到 10,000 美元。通过随着时间的推移定期投资，您可以对冲任何价格下跌的风险——如果您的基金确实下跌，您将以折扣价买入股票。换句话说，随着时间的推移进行投资，您不会试图把握市场时机。你利用时间来发挥你的优势。这就是自动投资的本质，它让您持续投资于一只基金，这样您就不必猜测市场何时上涨或下跌。

在这里，我们介绍了您的自动化基础设施。要设置自动投资，请将您的帐户配置为每月自动从您的支票帐户中提取一定数量的资金。阅读详情。请记住：如果您设置了它，大多数基金都会免除交易费用。

但这里有一个问题：如果你有一大笔钱要投资，什么是更好的选择：美元成本平均还是一次投资全部？答案可能会让你大吃一惊。 Vanguard 研究发现，在三分之二的时间里，一次性投资实际上胜过美元成本平均法。由于市场趋于上涨，股票和债券的表现往往优于现金，因此在大多数情况下一次性投资会产生更高的回报。但是——有几个但是——如果市场正在下跌，情况就不是这样了。（当然，没有人能预测市场将走向何方，尤其是在短期内。）投资不仅仅是关于数学，而是关于你的情绪对你的投资行为的真实影响。

简而言之，我们中的大多数人已经达到美元成本平均水平，因为我们从每月的薪水中拿出一部分进行投资。但如果你有一笔钱，大多数时候你会通过一次投资获得更好的回报。

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购买个人指数基金

一旦你有了一份你想在你的投资组合中拥有的指数基金的清单——通常是三到七只基金——就开始一只一只地购买。如果您有能力一次购买所有基金，那就买吧——但大多数人做不到，因为每只基金的最低投资额在 1,000 美元到 3,000 美元之间。

就像目标日期基金一样，您希望设定一个储蓄目标以积累足够的资金来支付第一笔基金的最低金额。然后您将购买该基金，继续对其进行少量投资，并设定新的储蓄目标以获得下一个基金。投资不是赛跑——明天你不需要完美的资产配置。以下是如何处理随着时间的推移购买多个指数基金。

假设您检查了您的自觉支出计划，它允许您在为 401(k) 供款后每月投资 500 美元。假设您所有的基金都有 1,000 美元的最低存款额，您将为指数基金 1 设定 1,000 美元的储蓄目标并储蓄两个月。一旦您积累了足够的资金来支付最低金额，请将那 1,000 美元从储蓄账户转入您的投资账户并购买该基金。现在，为您刚刚购买的基金设置每月 100 美元的供款。然后将每月剩余的 400 美元留作投资（总计 500 美元减去您投资于指数基金 1 的 100 美元）并开始另一个储蓄目标，用于投资指数基金 2。一旦您存够了，就购买指数基金 2。重复此操作根据需要进行处理。当然，可能需要几年时间才能拥有您需要的所有指数基金，但请记住，您的投资前景是 40 年或 50 年——这与短期无关。这是构建您自己的完美投资组合的成本。

要记住的重要提示

注意：一旦您拥有了所需的所有资金，您就可以根据您的资产配置将资金分配给不同的基金——但不要只是平均分配。请记住，您的资产配置决定了您在不同领域的投资金额。如果您每月有 250 美元可投资，并且购买了七只指数基金，那么一无所知的普通人（即大多数人）会将钱分成七种，并向每只发送 35 美元。那是错误的。根据您的资产配置，您将或多或少地向各种基金发送资金，使用以下计算：（您每月的投资总额）（特定投资的资产配置百分比）= 您将在那里投资的金额。例如，如果您每月投资 1,000 美元，而您的 Swensen 配置建议将 30% 用于国内股票，您将计算出 ($1,000) (0.3)= 300 美元并将其投入您的国内股票基金。对您投资组合中的所有其他基金重复上述步骤。

最后，如果您选择投资自己的指数基金，则必须大约每年重新平衡一次，这将使您的资金与您的目标资产配置保持一致。