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安东尼奥·苏亚雷斯·维加 | 库存| 盖蒂图片社
根据西北互助银行 (Northwestern Mutual) 的最新研究，当谈到舒适地退休需要多少钱时，美国人心目中有一个“神奇的数字”——127 万美元。
这家金融服务公司根据 2 月至 3 月期间对 2,740 名成年人进行的在线调查发现，这一数字高于去年的 125 万美元。
调查发现，50 多岁的受访者预计退休时最需要的资金是超过 150 万美元。 对于 60 多岁和 70 多岁、接近退休或即将退休的人来说，这些期望下降到不到 100 万美元。
西北互助银行 (Northwestern Mutual) 驻芝加哥的注册财务规划师兼财富管理顾问阿拉普·帕特尔 (Alap Patel) 表示，在通货膨胀加剧的情况下，人们对退休需求的预期越来越高，这并不奇怪。
他指出，如果你 60 岁退休并活到 100 岁，你就必须担心 40 年后的成本。
帕特尔说：“这不仅关系到你的开支，还关系到你在整个退休期间都可以花钱的心态。”
储蓄远远低于退休目标
然而，在所有年龄段中，受访者表示，他们目前为退休储蓄的金额未达到 100 万美元以上的目标——平均仅为 89,300 美元，比 2022 年增加了 3%。
那些最接近退休的人的储蓄较多，但幅度不大，50多岁的人平均有110,900美元，60多岁的人有112,500美元，70多岁的人有113,900美元。
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调查发现，老年群体不仅降低了对退休后所需资金的预期，而且还计划工作更长时间。
结果显示，美国人计划平均工作到 65 岁。 这一数字高于去年的 64 和 2021 年的 62.6。
调查发现，婴儿潮一代计划工作的时间最长，直到 71 岁。 X一代计划工作到65岁，千禧一代计划工作到63岁，Z世代计划工作到60岁。
最大的退休担忧是健康状况恶化，占 44%； 紧随其后的是储蓄，占 43%； 和无聊，占31%。
研究和咨询公司 Cerulli Associates 最近的另一项调查发现，58% 的退休储蓄者和退休人员最大的担忧是钱花光了。
许多人可能会迷失在他们应该储蓄的数字中。
加利福尼亚州欧文市 Sun Group Wealth Partners 董事总经理兼创始合伙人 Winnie Sun 表示：“很多人都不知所措，因为这个数字如此之大，以至于他们在这个年纪就必须存这么多钱。” 她是 CNBC 财务顾问委员会的成员。
计算你自己的退休“神奇数字”
帕特尔表示，他敦促客户确定自己的收入需求，而不是考虑一个大的退休目标。
要了解您的资金去向，请查看您的信用卡和银行对账单。
帕特尔说，通过将您的估计年度预算（例如 100,000 美元）乘以 25，您可能会得到支付退休生活所需的一般一次性付款，在本例中为 250 万美元。
通过削减开支，您还可以减少满足退休需求所需的资金量。
孙说，为了帮助人们开始实现这些更大的目标，她通常将它们分解为“他们可以做的更小的活动块”。
这可能包括至少一个月的快速借记卡或信用卡，以更好地跟踪他们的预算。 “这会让他们了解自己花了多少钱，”孙说。
或者它可能包括储蓄挑战，比如设定一个目标，在未来三个月内储存一定数额的钱。
孙说：“如果我们施加压力，让他们尽快采取行动，即使他们认为自己还没有准备好，这也将有助于长期发展更好的模式。”
当您考虑退休时，在理想的世界中，您将有足够的保证零风险收入来支付您的保证费用。
基本帕特尔
西北互助银行财富管理顾问
帕特尔说，每个人通常都有三种类型的开支。 第一组包括日常费用，例如公用事业、杂货和财产税，无论您的投资或经济状况如何，都需要支付这些费用。
“如果市场下跌 30%，那也没关系，”帕特尔说。 “你必须缴纳财产税。”
第二类是可自由支配的开支，例如度假或外出就餐，如果经济衰退，这些开支可以减少。 第三类是渴望性支出，例如为重大周年纪念日或孩子的婚礼支付旅行费用。
“当你考虑退休时，在理想的世界中，你将有足够的保证零风险收入来支付你的保证费用，”帕特尔说。
社会保障福利可以满足部分月收入需求。 Northwestern Mutual 调查的受访者表示，他们预计这些福利将覆盖其退休资金总额的 28%。 要了解您可以获得多少金额，请检查您的社会保障声明。
此外，帕特尔说，退休人员可能会考虑增加年金。 他说，如果您和您的配偶退休后每月需要 6,000 美元的收入，而社会保障福利提供 5,000 美元，您可以购买年金来支付每月剩余的 1,000 美元。
他说，通过保证收入来支付每月的开支，你可能会更愿意在投资组合的其他方面承担更多风险。
为了确保您的计划能够发挥作用，与值得信赖的财务顾问交谈会有所帮助。
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