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从信用卡到抵押贷款，借钱突然变得更贵了。
美联储自 3 月以来已将基准短期利率上调 3 个百分点，以遏制无情的通胀，下周可能还会再次加息。
Bankrate.com 首席财务分析师格雷格·麦克布莱德 (Greg McBride) 表示：“由于通货膨胀使家庭预算捉襟见肘，而购房者、汽车购买者和信用卡借款人的借贷成本以几十年来最快的速度增长，借款人都感受到了双方的压力。”
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他说，高利率和通货膨胀对消费者的打击尤其严重。
衡量消费品和服务价格平均变化的消费者价格指数在最新数据中同比上涨 8.2%，仍徘徊在 1980 年代初以来的最高水平附近。
麦克布赖德说：“随着更多的加息即将到来，这将给有浮动利率债务的家庭的预算带来进一步的压力，例如家庭净值信贷额度和信用卡。”
事实上，美联储的举措已经使全面消费者的借贷成本大大增加。 根据 Bankrate 最近的数据，以下是基准利率的上涨如何影响消费者为最常见的债务类型支付的利率。
信用卡：上涨 234 个基点
- 10月平均：18.68%
- 三月平均：16.34%
根据 Bankrate 的一份报告，信用卡利率现在超过 18%，到明年年初可能会达到 20%，而余额更高，近一半的信用卡持有人现在每个月都背负着信用卡债务。
根据 WalletHub 的另一项分析，随着迄今为止的利率上调，到 2022 年，这些信用卡用户最终将比其他情况多支付约 209 亿美元。
HELOC：上涨 334 个基点
- 10月平均：7.30%
- 三月平均：3.96%
房屋净值信贷额度也在上升，因为它们与信用卡一样直接受到美联储基准的影响。
在 50,000 美元的房屋净值额度上，仅利息一项，相对于年初而言，每月就要多花 125 美元。 “就像信用卡一样，这需要咬一口，”麦克布赖德说。
抵押贷款：上涨 278 个基点
- 10月平均：6.92%
- 三月平均：4.14%
上个月，30 年期固定利率抵押贷款的平均利率自大萧条以来首次超过 6%，现在是一年前的两倍多。
因此，根据 WalletHub 的分析，假设平均住房贷款为 409,100 美元的 30 年期固定利率，购房者如果获得抵押贷款，他们将支付大约 30,600 美元的利息。
汽车贷款：上涨 162 个基点
- 10月平均：5.60%
- 三月平均：3.98%
根据 Edmunds 的数据，在 72 个月的 40,000 美元汽车贷款过程中，支付 6% 而不是 3% 的年利率可能会使消费者多花近 4,000 美元的利息。
然而，在这种情况下，“利率上涨并不是平均每月汽车支付超过 800 美元的原因，”麦克布赖德说。 “标价要高得多。”
个人贷款：上涨 90 个基点
- 10月平均：11.20%
- 三月平均：10.30%
根据 TransUnion 最新的信贷行业洞察报告，随着第二季度此类债务的人数创下新高，甚至个人贷款利率也更高。
“那些信用良好的人仍然能够获得个位数的利率，”麦克布赖德说。 但任何信用较弱的人现在都会看到“明显更高的利率”。
如何保护自己免受更高的价格和费率的影响
芝加哥大学经济学家、前白宫经济顾问委员会主席托马斯菲利普森建议，在对经济衰退和更多加息的担忧中，消费者应尽可能“减少可自由支配的支出”。
“你将需要你的钱来购买必需品，这意味着食物、天然气和住所。”
TransUnion 美国研究和咨询副总裁米歇尔·拉内里说：“如果消费者在感受到通货膨胀的影响后还没有评估他们的预算，他们应该现在就开始。”
专家说，削减成本还有助于避免额外的信用卡债务，并为增加储蓄铺平道路。
“准备好应急基金，”拉内里警告说。 “理想情况下是三到六个月的费用，但如果出现不可预见的情况，即使是几百美元的额外费用也会被证明是有价值的。”
“你需要在这里小心，”菲利普森补充道。 没有足够的现金储备，“你很脆弱”。
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