[ad_1]
联邦基金利率对您意味着什么
“银行问题可能让很多人三思而后行，”乔治华盛顿大学经济学教授、劳工部前首席经济学家戴安娜·弗希特戈特-罗斯 (Diana Furchtgott-Roth) 说。 “人们没有那么自信了，”她说，指的是财富效应，或者说当人们感觉不如以前那么富裕时，他们的支出就会减少。
就其本身而言，美联储一直试图通过提高基准利率来抑制通胀。
联邦基金利率是银行隔夜借贷的利率。 但这也会直接或间接影响消费者的借贷成本，包括他们的信用卡、抵押贷款和汽车贷款利率。
更高的利率如何影响您的钱包
1. 信用卡
由于大多数信用卡都有浮动利率，因此与美联储的基准利率直接相关。 随着联邦基金利率上升，最优惠利率也会上升，并且您的信用卡利率会在一两个计费周期内跟进。
根据 Bankrate 的数据，信用卡年利率现在平均超过 20%，高于一年前的 16.3%。 与此同时，越来越多的持卡人每月背负债务，因为美国人普遍感觉自己的财务状况越来越差。
LendingTree 的首席信用分析师马特舒尔茨说，0% 余额转移信用卡是“对于那些有信用卡债务的人来说最好的工具”。 否则，消费者可以通过低息个人贷款巩固和偿还高息循环余额。
即使每月付款保持不变，将 10,000 美元的信用卡债务合并为个人贷款也可以为借款人节省高达 3,000 美元， LendingTree 最近发现。
2. 房屋贷款
尽管 15 年期和 30 年期抵押贷款利率是固定的，并且与国债收益率和经济挂钩，但任何购买新房的人都失去了相当大的购买力，部分原因是通货膨胀和美联储的政策举措。
30 年期固定利率抵押贷款的平均利率目前为 6.66%，高于美联储去年 3 月开始加息时的 4.40%。
2023 年 2 月 17 日，星期五，佐治亚州亚特兰大市一所房屋外的“待售”标志。
达斯汀·钱伯斯 | 彭博 | 盖蒂图片社
其他房屋贷款与美联储的行动关系更为密切。 可调利率抵押贷款 (ARM) 和房屋净值信贷额度 (HELOC) 与最优惠利率挂钩。 大多数 ARM 在初始固定利率期后每年调整一次。 但是 HELOC 会立即调整。 HELOC 的平均利率已经从一年前的 3.96% 上升到 7.76%。
根据 Freddie Mac 的首席经济学家山姆·哈特 (Sam Khater) 的说法，购房者可以从货比三家以获得额外的利率报价中获益匪浅。
“我们的研究得出结论，购房者通过花时间在多家贷款机构之间购物，每年可以节省 600 至 1,200 美元。”
3.汽车贷款
尽管汽车贷款是固定的，但还款额越来越大，因为所有汽车的价格都随着新贷款的利率上涨，所以如果您打算买车，您将在未来几个月内支付更多。
五年期新车贷款的平均利率现在为 6.48%， 高于一年前的 4%。
美联储的最新举措可能会推高平均利率，而此时借款人已经在努力跟上更大的每月贷款支付。
专家表示，信用评分较高的消费者可能能够获得更好的贷款条件，或者寻找一些二手车型号以获得更好的交易。
货比三家也很重要。 根据最近的另一份报告，购车者还可以通过选择 APR 最低的报价而不是最高的报价平均节省 5,198 美元。
4.学生贷款
伊丽莎白·伊万诺娃 | 电子+ | 盖蒂图片社
联邦学生贷款利率也是固定的，因此大多数借款人不会立即受到加息的影响。 如果你打算借钱上大学，2022-23 学年的联邦学生贷款利率已经从去年的 3.73% 上升到 4.99%，而且 7 月 1 日之后发放的任何贷款都可能持平更高。
如果您有私人贷款，这些贷款可能是固定的或与 Libor、最优惠利率或国库券利率挂钩的可变利率，这意味着随着中央银行提高利率，借款人可能会支付更多的利息，尽管多少更多将因基准而异。
目前，任何拥有现有联邦教育债务的人都将享受 0% 的利率，直到支付暂停结束为止，教育部预计这将在今年某个时候发生。
储蓄账户和 CD
虽然美联储对存款利率没有直接影响，但利率往往与目标联邦基金利率的变化相关。 一些最大的零售银行的储蓄账户利率多年来一直接近谷底，目前平均高达 0.35%。
在一定程度上，由于管理费用较低，收益最高的在线储蓄账户利率高达 5.02%，远高于去年的 0.75%，也明显高于传统实体银行的平均利率，根据银行汇率。
根据 DepositAccounts.com 的数据，网上银行的一年期存款证利率现在也超过 5%。
Bankrate.com 首席金融分析师 Greg McBride 表示：“储蓄账户和 CD 的回报率是 15 年来最好的，但你必须货比三家才能获得收益。”
虽然大多数储户不需要担心他们在银行的现金安全，但由于没有储户因银行倒闭而损失 FDIC 保险的资金，任何收入低于通货膨胀率的钱都会随着时间的推移失去购买力。
在 YouTube 上订阅 CNBC。
[ad_2]
Source link
