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人们普遍预计美联储将在本周的政策会议上宣布连续第八次加息。
这一次，随着通胀开始放缓，美联储官员可能会批准加息 0.25 个百分点，与 2022 年早些时候的超大规模举措相比，步伐更为温和。
尽管如此，基准利率的任何提高都意味着借款人将支付更多的信用卡、学生贷款和其他类型债务的利息。 另一方面，储户可以从更高的收益率中受益。
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“好消息是最坏的情况已经过去，”哥伦比亚大学商学院金融学助理教授马一鸣说。
美国中央银行现在已陷入加息周期，在不到一年的时间里将基准利率上调了 4.25 个百分点。
马云表示，尽管通胀率仍高于美联储 2% 的长期目标，但定价压力“已大幅下降，加息步伐将放缓”。
好消息是最坏的情况已经过去。
Yiming Ma
哥伦比亚大学商学院金融学助理教授
目标仍然是通过增加借贷成本来抑制失控的通货膨胀，并有效地为经济踩刹车。
美联储加息对你意味着什么
由中央银行设定的联邦基金利率是银行隔夜借贷的利率。 无论是直接还是间接，较高的美联储利率都会影响消费者的借贷成本，并在较小程度上影响他们从储蓄账户中赚取的利率。
以下是其工作原理的细分：
信用卡
由于大多数信用卡的利率都是可变的，因此与美联储的基准利率直接相关。 随着联邦基金利率上升，最优惠利率也会上升，信用卡利率也会随之上升。 持卡人通常会在一两个计费周期内看到影响。
在以有史以来最快的年度速度增长之后，平均信用卡利率现在平均为 19.9%——创历史新高。 随着美联储承诺继续提高其基准以对抗通货膨胀，信用卡年利率也将继续攀升。
由于收入跟不上通货膨胀的步伐，家庭也越来越依赖信贷来支付基本必需品，这使得越来越多的借款人每月保持平衡变得更加困难。
Bankrate.com 首席金融分析师 Greg McBride 表示：“信用卡余额在增加，而信用卡利率却处于历史高位，这是一个糟糕的组合。”
如果您目前有信用卡债务，请使用低息个人贷款或 0% 余额转账卡，并避免使用信用卡进行额外购买，除非您可以在月底全额支付余额甚至留出一些钱，麦克布赖德建议道。
按揭
尽管 15 年期和 30 年期抵押贷款利率是固定的并且与国债收益率和经济挂钩，但任何购买新房的人都失去了相当大的购买力，部分原因是通货膨胀和美联储的政策举措。
LendingTree 高级经济学家 Jacob Channel 表示：“尽管美联储可能再次加息，但抵押贷款利率实际上可能会在未来几周内保持在当前水平附近，甚至继续小幅下降。”
30 年期固定利率抵押贷款的平均利率目前为 6.4%，低于 11 月中旬的峰值 7.08%。
尽管如此，“这些相对较高的利率，加上持续高企的房价，意味着买房对许多人来说仍然是一个挑战，”Channel 补充道。
可调利率抵押贷款 (ARM) 和房屋净值信贷额度 (HELOC) 与最优惠利率挂钩。 随着联邦基金利率上升，最优惠利率也会上升，这些利率也会随之上升。 大多数 ARM 每年调整一次，但 HELOC 会立即调整。 HELOC 的平均利率已经从一年前的 4.11% 上升到 7.65%。
汽车贷款
尽管汽车贷款是固定的，但还款额越来越大，因为所有汽车的价格都随着新贷款的利率而上涨。 因此，如果您打算买车，那么您将在接下来的几个月里花更多的钱。
五年期新车贷款的平均利率目前为 6.18%，高于去年初的 3.96%。
Boonchai Wedmakawand | 瞬间 | 盖蒂图片社
JD Power 数据和分析部门总裁 Thomas King 在一份声明中表示：“高定价加上反复加息继续推高每月的贷款支付。”
信用评分较高的购车者可能能够获得更好的贷款条件，或者寻找一些二手车模型以获得更好的价格。
助学贷款
联邦学生贷款利率也是固定的，因此大多数借款人不会立即受到加息的影响。 2022-23 学年的联邦学生贷款利率已经从去年的 3.73% 和 2020-21 学年的 2.75% 升至 4.99%。 7 月 1 日之后发放的任何贷款可能会更高。
私人学生贷款的利率往往与 Libor、最优惠利率或国库券利率挂钩——这意味着，随着美联储加息，这些借款人也将支付更多利息。 然而，还有多少会因基准而异。
目前，任何拥有现有联邦教育债务的人都将享受 0% 的利率，直到支付暂停结束为止，教育部预计这将在今年某个时候发生。
储蓄账户
从好的方面来看，在一系列加息之后，一些储蓄账户的利率更高。
虽然美联储对存款利率没有直接影响，但利率往往与目标联邦基金利率的变化相关。 在 Covid 大流行的大部分时间里，一些最大的零售银行的储蓄账户利率接近谷底，目前平均高达 0.33%。
吉多·米斯 | 数码视觉 | 盖蒂图片社
Bankrate 的数据显示，在一定程度上，为了降低间接费用，收益最高的在线储蓄账户利率高达 4.35%，远高于传统实体银行的平均利率。
“如果你货比三家，你会发现自金融危机以来最好的回报。如果你不货比三家，你仍然几乎没有收入，”麦克布赖德说。
不过，随着时间的推移，任何收入低于通货膨胀率的钱都会失去购买力，而且一般来说，越来越多的家庭的储蓄会减少。
麦克布赖德建议说：“最好的建议是通过副业来赚取一些额外收入，即使这只是暂时的，并先直接存入您的储蓄账户来支付自己的费用。” “这就是你将如何创造能够拯救的途径。”
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