老年人的 5 个税务提示

根据老年公民联盟 1 月份的一项调查，超过一半的老年纳税人 (57%) 担心他们今年将不得不缴纳更多税款，因为 2022 年社会保障生活成本调整为 5.9%无党派老年人团体。

由于多种原因，65 岁以上人群的税收可能会感觉更加复杂：通常有多种收入来源，一些退休人员仍在兼职工作，人们可能正在管理退休账户所需的最低分配。

“人们晚年的收入可能会比工作时多，”佛罗里达州奥卡拉的注册理财规划师芭芭拉·奥尼尔 (Barbara O’Neill) 说，她也是《拨动开关：幸福指南》一书的作者和晚年的财务保障。”

对于老年人，以下是这个纳税季节要记住的一些事项：

您的收入可能会影响您未来的 Medicare B 部分和 D 部分保费，因为 与收入相关的每月调整金额，或 IRMAA. Medicare 保费是根据您两年前的纳税申报表计算的，如果您的收入超过特定门槛，您可能需要支付更多费用。

这些 IRMAA 附加费可能难以管理，“因为它们是悬崖式运作，而不是逐步实施，”马萨诸塞州韦斯特伍德的认证理财规划师爱德华·贾斯特雷姆 (Edward Jastrem) 说。 “例如，如果您超过某个收入等级 1 美元，则您需要缴纳全额附加费。”

到 2023 年，个人报税且调整后总收入在 2021 年超过 97,000 美元（或合并收入超过 194,000 美元）的个人将每月支付更高的 Medicare 费用。 “税级管理在以后的生活中变得至关重要，”奥尼尔说。

73 岁时，美国国税局要求您开始服用 所需的最低分配 来自延税退休账户。 但是，一旦您达到 70 1/2 岁，您就可以将部分或全部所需的最低分配直接发送给您选择的慈善机构。 此举仍将算作所需的最低分配，但该金额不会添加到您的应税收入中。

“如果您从 IRA 中提取定期 RMD，出于税收目的，它会添加到您调整后的总收​​入中，”纽约伍德伯里的认证理财规划师 Ian Weinberg 说。 “它通常会让你进入更高的等级。”

直接向慈善机构捐款被称为合格的慈善分配，您可以使用每年所需的最低分配金额中的 100,000 美元来执行此操作。

根据美国退休人员协会 1 月份的一项调查，50 岁及以上的成年人中约有四分之一表示他们正在从事零工或自由职业。

如果你在做零工，那算作营业收入——这意味着你可以扣除营业费用。 如果您为自己的保险付费，这包括健康保险费。 “享受 Medicare 的自雇老年人可以从企业收入中扣除他们自己和配偶的 Medicare 保费，”O’Neill 说。

其他可扣除的费用可能包括商业用品、家庭办公费用和广告费用，其中可能包括运营网站的费用。

许多人没有意识到这一点 社会保障 如果您的收入达到特定门槛，则福利应纳税。 “这让人大吃一惊，”密歇根州安阿伯市的注册理财规划师纳丁·伯恩斯 (Nadine Burns) 说。

您的社会保障福利的应税部分基于您的综合收入，即您调整后的总收​​入、免税利息和一半的社会保障福利的总和。 如果您以个人身份报税并且您的总收入超过 25,000 美元——或者如果您联合报税则超过 32,000 美元——您最多可以为您的福利的 50% 到 85% 缴纳所得税。

您所在的州可能会为退休人员提供税收减免或抵免，因此请进行一些研究。 例如，在南卡罗来纳州，所有军人退休金和社会保障收入都免征州税，南卡罗来纳州哥伦比亚市的注册理财规划师斯蒂芬·马加德 (Stephen Maggard) 说。 此外，他说，65 岁以上的人可以单独扣除。

在俄亥俄州，退休人员可能有资格根据退休收入或年龄获得抵免——纳税年度内年满 65 岁或以上的纳税人可享受老年公民抵免。 科罗拉多州为 65 岁及以上满足收入要求的居民提供高达 1,000 美元的所得税抵免。 检查你的 国家税务局 看看有什么可能。