股息能让你致富吗？

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更新于 2022 年 12 月 14 日

本文是股息增长投资者的客座贡献，本·雷诺兹 (Ben Reynolds) 进行了编辑和补充。

投资者真的可以通过分红致富吗？

简短的回答是“是”。有了高储蓄率、稳健的投资回报和足够长的时间跨度，这将导致 惊人的财富 从长远来看。

对于许多刚刚起步的投资者来说，这似乎是一个不切实际的白日梦。毕竟，标准普尔 500 指数的股息收益率目前只有微不足道的 1.6%。这似乎还不足以真正让某人变得富有……

尽管如此，股息增长投资仍然是最直接、可重复的致富方式之一。本文将表明，投资者真正可以通过专注于您控制范围内的四个关键投资“杠杆”来从股息中致富。

投资目标

除了“财富”之外，大多数阅读本文的人的最终目标是退休后富有并保持退休状态。财务独立为您提供了灵活性、自由和许多生活选择。到达那里通常是具有挑战性的部分。

对于股息增长投资者，财务独立是在股息交叉点实现的。股息交叉点是我的股息收入超过我的支出的情况。然而，虽然我今天非常接近这一点，但我也希望有一些安全边际，以承受未来可能出现的任何冲击。

在思考如何实现财务独立的过程中，我与许多正在努力实现财务独立的人进行了交谈。我列出了这些人用来致富的一些工具。这些是他们控制范围内的工具。虽然在长期投资的不确定世界中永远无法保证结果，但最大限度地利用您控制范围内的事物会使成功的几率向对您有利的方向倾斜。

这些杠杆是常识，处于很高的水平，但我发现它们非常重要。但是，如果您忽略这些杠杆，即使您是比沃伦巴菲特更有天赋的选股者，您也有可能无法实现自己的目标。

我发现作为投资者，您可以控制的唯一杠杆是：

您的储蓄率
您的投资策略
入市时间
保持低投资成本

杠杆 #1：您的储蓄率

对于任何想要实现财务自由的人来说，最重要的是储蓄。如果您不存钱，您将永远没有资金进行投资以实现财务独立。事实上，在大多数情况下，您对储蓄率的控制权超过您作为投资者将获得的回报。

如果您每年赚取 50,000 美元，如果您将收入的 20% 用于储蓄，则一年内可以积累 10,000 美元的储蓄。在这种情况下，您的年度支出为 40,000 美元/年。您节省下来的$10,000 足以支付您3 个月的开支。

如果您找到一种方法来削减开支并节省 50% 的收入，您将能够在一年内节省 25,000 美元。

重点不是关注绝对美元，而是关注 储蓄率. 关键是您可以更好地控制自己的储蓄金额，这比您的投资回报在积累财富时具有更高的成功可预测性。不幸的是，未来的回报是不可预测的。股息是未来回报中更可预测的组成部分，这就是为什么我将我的退休生活建立在股息收入的基础上。

这就是为什么我发现保持低成本很重要，这样才能拥有高储蓄率并更快地积累资金。我很幸运，连续几年基本上把我的全部税后工资都存了起来。除了保持低成本外，我还通过努力增加收入来实现这一点。

杠杆 #2：您的投资策略

您可以控制的第二件重要的事情是您将投入资金的投资类型。重要的是要了解，尽管过去有回报的历史，但不能保证未来的回报。你无法控制未来回报的数量和时间——你能做的最好的事情就是投资于你理解的东西，以及无论如何你都会坚持的东西。

就我而言，我投资于支付股息的股票，这些股票具有长期定期增加年度股息的记录。其他人通过投资商业、房地产、指数基金、债券等赚钱。重要的是找到适合你的投资，并坚持下去。

笔记： 股息贵族名单是寻找高质量股息增长股票的好地方，这些股票具有长期增加股息支付的历史。

我这样做是因为我发现股息收入比资本收益更稳定。另外，我只想在退休时花掉收入，而不是我的资本。通过这种类型的投资，我可以定期获得现金，我可以用这些现金进行再投资或消费。当我经常收到现金时，我的投资回报和坚持我的投资计划要容易得多。

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杠杆 #3：市场时间

您可以使用的第三个重要工具是随着时间的推移复合投资的能力。您可以控制投资复利的时间。

随着时间的推移，今天投资一美元，每年 10% 的复合价值应该每七年左右翻一番。这意味着在 28 到 30 年内，投资者以 10% 的比例每投资 1 美元，就会获得大约 16 美元。

当然，如果投资者不允许他们的投资复合，他们的境况会更糟。许多投资者被长期复利的想法所吸引。不幸的是，由于各种原因，很大一部分最终交易过于频繁。

原因之一是熊市期间的恐惧。另一个是希望快速获利，而不让复利为他们做繁重的工作。我观察到当事情听起来很困难时，人们会恐慌并抛售一切。卖出的另一个原因是试图把握市场时机，或者试图用一只平庸的股票取代一只非常好的股票。

在大多数情况下，投资者最好紧紧抓住最初的投资。几乎没有人可以在顶部卖出并在底部买入——所以不要费心去把握市场时机。大多数声称自己避免了熊市的投资者都是这样做的，因为他们通常持有现金。因此，他们错过了大部分的下行空间，但也错过了大部分的上行空间。

你能做的最好的事情就是找到一个你喜欢的策略，然后坚持下去。没有任何“完美”的策略，所以如果你一直追求策略，你就是搬起石头砸自己的脚。事实上，如果你购买收益率为 3% 的长期美国国债并持有至到期，你可能会为自己做得更好，而不是追逐热门策略/行业/投资。因此，找到一个策略，无论风雨无阻，都要坚持下去。

杠杆 #4：保持低投资成本

这意味着什么？这意味着保持低佣金。当我开始的时候，我为投资支付了零佣金。然后我转向其他经纪人并尽量不支付超过 0.50% 的费用。但这太高了——现在有低成本的经纪商，它们收取的佣金很少。尽量保持成本尽可能低，因为这样你就有最多的钱为你工作。

这也意味着要确保将对您的投资收入的税收影响降到最低。一旦我真正花时间学习如何将税收对我的投资的影响降到最低，净资产和股息收入的增长率就会显着提高。我已经计算出，如果一个人在积累阶段有效地最大化延税账户，则每十年的储蓄和投资可能会减少 2 -3 年。

为了保持低成本，你支付给顾问的费用应该被取消。那里的大多数投资顾问并不比您了解更多。如果您决定自学基础金融知识，您可能会像大多数投资顾问一样了解。每年向某人支付 1% – 2% 的投资组合年费是没有意义的。随着时间的推移，1% – 2% 费用的长期成本复合到一个平流层的比例。让不知道那么多的人仅仅为了持有您的投资而每年向您收取 1% – 2% 的费用是没有意义的。

最后的想法

那么投资者真的可以通过分红致富吗？答案是肯定的。但一个人不会变得富有 迅速地 来自股息。

要从股息中致富，您必须耐心和有纪律地储蓄。它也有助于谨慎地观察投资费用。您在投资管理上的支出越少，您投资账户中的复合资金就越多。

最后，长期坚持股息增长战略可能会产生可观的结果。股息增长投资将您的注意力放在基础业务上，因为您希望确保该业务很可能能够在遥远的未来支付不断增长的股息。

股息增长投资也让投资者关注估值。这是因为在所有其他条件相同的情况下，股息增长投资者在购买股票时更喜欢更高的股息收益率（较低的估值）。

一般股息投资和特别是股息增长投资使投资者关注对长期投资成功至关重要的两个因素：估值和关注优质企业。这种对重要事项的关注与对本文提出的“四个杠杆”的强调相结合，可以帮助投资者从长远来看从股息中致富。