英国数字银行 Monzo 首次实现盈利

Monzo 周三表示，它今年首次实现盈利，这是英国最著名的数字银行之一的一个重要里程碑。

在截至 2023 年 2 月的年度报告中，Monzo 公布的净营业收入为 2.145 亿英镑（2.661 亿美元），比去年同期的 1.14 亿英镑几乎翻了一番。

尽管如此，该银行的亏损仍高达 1.163 亿英镑——尽管这略低于 Monzo 在 2022 年报告的 1.19 亿英镑净亏损。

尽管如此，该公司还是在今年前两个月实现了盈利。

在其年度报告中，首席财务官詹姆斯·戴维斯 (James Davies) 表示，Monzo“现在是一家拥有多样化且稳定收入的企业，来自庞大且不断增长的个人和企业客户群。”

Monzo 的首席执行官 TS Anil 在接受 CNBC 采访时表示：“盈利能力始终是一个选择，因为我们要平衡持续投资于增长和盈利能力。” “我们本可以在几个季度前选择盈利。”

Monzo 并不是第一家实现盈​​利的数字银行。 Starling Bank 在 2021 年首次达到这一里程碑。金融科技公司 Allica Bank 去年实现了月度盈利。

Monzo 的盈利主要归功于贷款和订阅等新收入项目的收入大幅增加。 付费帐户现在总数为 350,000。

Monzo 拒绝透露目前的利润有多少。 该公司表示，有望在 2024 年底实现全年盈利。

Monzo 强劲的收入表现得益于其贷款业务的丰收年。 这是在英国消费者痛苦的背景下发生的，随着通胀飙升，他们正在努力应对严峻的生活成本危机。

贷款总额达到 7.597 亿英镑，同比增长近两倍，而净利息收入飙升 382% 至 1.642 亿英镑。 这是因为透支、无担保个人贷款和 Monzo Flex 的使用量在大幅增长。

然而，由于该银行拨出大量资金来应对预期违约率的急剧上升，信贷损失也急剧上升。 信贷损失激增至 1.012 亿英镑，比 2022 年的 1400 万英镑增长了七倍多。

随着消费者越来越多地转向信用卡和个人贷款等无担保信贷，以抵消生活成本上升的影响。 咨询公司普华永道的研究表明，英国家庭债务在 1 月份首次超过 2 万亿英镑。

Monzo 的老板质疑生活成本危机对其收入表现有贡献。

“生活成本危机对每个人来说都是痛苦的，但它确实凸显了 Monzo 产品非常强大的方式，”阿尼尔告诉 CNBC。

他补充说，不断增长的生活成本影响了人们使用 Monzo 产品的方式，其储蓄罐和预算工具的使用率也在上升。

与此同时，Monzo 表示将继续与金融行为监管局监管机构合作，对该公司涉嫌违反反洗钱法的行为进行持续调查。

“我们预计这需要时间来解决，”Monzo 说。 “这可能会对我们的财务状况产生负面影响，但我们暂时不知道什么时候会产生什么结果。”

金融科技行业在 2020 年 Covid 爆发后变得更加突出，因此受到了越来越多的审查。

从 Revolut 到 N26，主要的数字银行正受到监管机构的高度关注。 据英国《每日电讯报》报道，据报道，Revolut 的银行牌照申请将被英格兰银行拒绝。

许多科技公司的老板对英国成为全球科技强国的努力表示怀疑，因为他们遭遇了明显的挫折，包括总部位于剑桥的芯片设计公司 Arm 决定在纽约而不是伦敦上市。

Revolut 首席执行官 Nik Storonsky 本月早些时候表示，他的公司在英国申请银行牌照时遇到了“极端官僚主义”，并表示他永远不会在该国上市。 与此同时，Monzo 的联合创始人汤姆·布洛姆菲尔德 (Tom Blomfield) 离开伦敦前往旧金山，理由是科技创始人的环境“更容易接受”。

“从我们的角度来看，这是我们获得许可的国家，这是我们的本土市场；我们清楚地知道这是我们可以建立规模业务的地方，”Monzo 的 Anil 说。 “这并没有阻碍我们，我根本不这么认为。”

Monzo 目前在英国拥有 740 万客户，按客户数量计算，它是英国第七大银行。 客户存款总额目前为 60 亿英镑。