规划头条 | 纳斯达克

WSECURE Act 2.0 对退休计划进行了 100 多项更改，可能很难知道您应该首先与客户解决什么问题。

Oxford Advisory Group 的 Christopher J. Dixon Jr. 权衡了一些他认为顾问应该关注的项目，以帮助他们的客户做好准备。

“新闻成为头条新闻以吸引读者的注意力，您的客户是他们的理想受众。 问题是，醒目的标题并不总能说明这些变化的真正含义。”——克里斯·狄克逊

当您的客户和潜在客户被有关税收变化、国家债务上升和退休账户隐蔽威胁的头条新闻轰炸时，至少可以说是令人震惊的。 这并不是说不应该研究这些变化，您可能需要更新您的策略。 值得注意的是，您的顶级客户可能正在阅读误导性的标题并自言自语 – 为什么我的导师没有告诉我这个变化？

以下是您可能想与客户讨论的一些事项，即使您认为他们没有理由担心，因为他们可能会担心。

Roth IRA 现在取消了 RMD，这才有意义，因为无论如何在这种情况下政府都没有税收，但 SECURE Act 2.0 对此进行了澄清。 但是，您的客户可能会看到标题为“RMD 规则已针对您的 Roth 更改”的标题。 因此，接触基地并让他们知道他们在这里是安全的不会有什么坏处。

消除延伸 IRA 已经是老新闻了，但对于您的客户来说，如果您还没有与他们讨论过遗产计划，您可能需要这样做。 简而言之，这种消除意味着您的客户受益人将只有 10 年的时间完全退出继承的 IRA。 许多规划者的想法是，这将迫使受益人在收入可能达到顶峰的年份进入更高的税级。

“消除 stretch IRA 意味着规划人员需要更主动地对待他们的客户。 有很好的选择和途径可供选择，但首先要教育您的客户并进行这些讨论” – 克里斯狄克逊

许多顾问越来越熟悉遗产规划的过程，以便为他们的客户提供最好的服务。 随着顾问了解税收对退休账户的影响，他们正在采取下一个合乎逻辑的步骤，看看这些资产将如何继续流向子孙后代。 对于整体规划者来说，归根结底是保护与他们一起工作的家庭，而这通常意味着下一个。

随着顾问接受遗产规划的多方面领域，他们提高了提供综合服务和更有效地满足客户需求的能力。 顾问们越来越意识到税收对退休账户的影响，这为他们的方法自然发展铺平了道路，促使他们更深入地研究将这些资产遗赠给子孙后代的影响。 对于整体规划者来说，保护他们所服务的家庭需要考虑下一个家庭的福祉。

咨询领域内遗产规划的演变反映了对家族财务遗产中展开的动态的更广泛认识。 许多顾问正在加紧努力，努力熟悉遗产规划的复杂性。 通过扩大他们的知识基础，顾问提高了他们保护所服务家庭利益的能力，将他们的影响力扩展到客户的一生之外，并延伸到未来。

据说在未来十年左右，30 万亿美元将从一代人转移到下一代人身上。 这让政府想看看他们可以通过什么方式最大限度地利用对这些财富征税。 它还应该鼓励顾问开始不仅关注税收，还关注遗产规划。

有一次，据估计近 90% 的受益人会在资产转移时与其父母的财务顾问断绝关系。 这一预测预示着一场迫在眉睫的完美事件风暴可能会重塑当前的金融格局。 有几个因素促成了这种转变，包括顾问年龄的增长和进入该领域的新专业人员的稀缺。 此外，国家的税率已降至历史低点，而国家债务已飙升至前所未有的高度。 使这些情况更加复杂的是，大量财富正在稳步接近代际转移。

在这种变革性的环境中，为专注于税收、遗产规划和制定策略以适应新法规的顾问提供了机会。 这个机会代表了一个前所未有的机会，不仅可以为当前客户，也可以为子孙后代及其亲人提供重要价值。 通过关注这一转变，顾问可以主动应对伴随即将到来的财富转移而来的挑战和不确定性。

总而言之，包括受益人流动率高的可能性、顾问人口老龄化、“低”税收、不断增加的国家债务以及即将发生的代际财富转移在内的多种因素的共同作用，预示着金融业即将发生范式转变。 然而，对于抓住机会专注于税收、遗产规划和适应新法规的顾问来说，这种不断变化的格局提供了一个独特的机会来提供卓越的价值并帮助他们的客户留下跨越几代人的持久遗产。

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