财务顾问说，开始投资前要采取的 3 个步骤

投资市场可以让许多人实现他们最大的目标，比如买房子、送孩子上大学和退休。

然而，有些人在准备好之前就把钱投入股票，经过认证的财务规划师道格拉斯·博恩帕斯警告说。

Boneparth 说，要获得长期投资的好处，您应该首先采取这三个步骤。

纽约 Bone Fide Wealth 总裁兼 CNBC 顾问委员会成员 Boneparth 说：“如果你能做到所有这些事情，你将处于投资和承担风险的绝佳位置。”

Boneparth 说，在你把钱投入市场之前，阐明你想要实现的目标是很重要的。

这主要是因为不同的目标有不同的时间范围。 例如，您可能想在希望退休之前很久就买房。

你的投资时间表将对你如何分配资金产生巨大影响。

“当你有时间的时候，你可以冒更多的风险，”Boneparth 说。

例如，有些人可能愿意将 80% 或更多的钱投资于股票以供退休，而他们希望将储蓄平均分配给股票和债券，以便在七年内购房。

对于你希望在四年内实现的任何目标，“现金将是我所关注的，”Boneparth 说。 短期目标的钱不应该在市场上。

他说：“通常不值得冒很快就会损失这笔钱的风险。”

当然，确定您投资的原因也​​将帮助您了解需要存入多少。 例如，重返学校的开支可能比退休的开支要小。

研究表明，将资金投入市场并持续储蓄的投资者获得的回报最多。

Boneparth 说，要做到这一点，您需要确保自己能很好地控制自己的收入、支出和支出。

他说，这样一来，您就会知道您实际上可以负担得起定期投资的金额。

Boneparth 说，虽然你希望能够长期投资，但如果你在这个过程中出现失误，并且需要暂时停止或缩减捐款，那是很自然的。

“生活是善变的；事情总是在变化，”他说。 “给自己一些恩典。

“花一年的时间来处理这些事情。”

Boneparth 说，如果你在拥有足够的应急基金之前就把钱投入市场，那么当你失业或意外支出时，你就有可能中断投资。

大多数专家都同意，您希望将三到六个月的开支存起来，但 Boneparth 喜欢有更大的缓冲。

“我是一个受过创伤的老年千禧一代，”他说。 “我喜欢六到九个月。”