还清债务的 5 种策略

很有可能你的“现在购买，稍后付款” 来自假期的账单即将到来或已经登场。

如果您在经济上没有准备好还款，滞纳金或其他费用可能会使您负债累累。 由于失业、意外账单、家庭紧急情况或其他事件等财务挫折，情况可能会在几周内发生变化。

当您感受到那些分四付款的财务压力时，现在购买，支付以后的计划——可能还有其他债务——制定一个计划来偿还余额是很重要的。

在制定摆脱债务的策略时，可以考虑以下几种选择。

回顾你的 预算 削减不必要的开支或将服务换成成本更低的替代方案。 例如，取消未使用的订阅，或切换到更便宜的流媒体服务。

如果您还在为可能需要三到五年才能还清的信用卡债务而苦苦挣扎，请考虑咨询经认可的非营利性信用咨询机构，了解 债务管理计划，这可以将一些余额合并为一笔低息付款。 请注意，加入该计划的账户通常需要关闭，这可能会在短期内影响您的财务状况。

Klarna 和 Afterpay 等一些贷方允许您更改还款到期日或请求延期。

根据公司网站，使用分四付款贷款的 Klarna 客户可以将每个订单的付款到期日延长 14 天一次。 公司发言人阿曼达·皮雷斯 (Amanda Pires) 表示，Afterpay 可能会提供更多回旋余地，允许在应用程序中每年最多更改六次付款到期日。

贷方政策可能不同，因此请阅读计划条款或向贷方询问您的选择。

如果财务挫折或紧急情况使您无法付款，现在购买，以后付款的贷方可能会提供一些帮助。

主要是先买后付有困难政策的公司通常会鼓励您尽快联系客户服务部门了解困难情况。

“确认遇到经济困难的用户可以通过我们的帮助中心与我们联系，这样我们就可以与他们一起确定最能满足他们个人需求的可用还款选项，”公司发言人凯西贝克尔通过电子邮件说。

余额转账信用卡旨在帮助您在指定的时间范围内节省利息费用，因此它们可能对某些不收取利息的先买后付计划没有意义。 此外，您只能在卡的信用额度允许的范围内移动余额，并且通常会根据您的转账金额收取费用，通常在 3% 到 5% 之间。 比较潜在的现在购买，根据这些因素支付以后的成本。

允许这样做的发卡机构的流程和条款会有所不同，因此请询问会发生什么。 例如，Wells Fargo 可能允许您使用余额转账来支付现在购买，以后支付的债务。

“最常见的做法是将余额从另一家信用卡发行商转移到他们的富国银行账户以节省利息，”富国银行发言人莎拉杜波依斯通过电子邮件说。 “如果债权人在技术上不被视为零售或银行卡发行人，客户确实有其他选择来利用他们的余额转账优惠（即使用通常随优惠签发的余额转账支票）。”

如果信用卡发卡行以支票形式提供余额转帐选项，您使用它的能力还可能取决于贷方接受该付款方式的能力。

个人贷款可以在指定期限内以低利率将多项债务合并为固定的每月付款。 如果资金被发送到您的银行账户，通常可以用它们来支付任何债权人，包括现在购买，以后支付贷方。 良好的信用评分可能使您有资格获得较低的利率。

但同样，用信贷偿还债务并不理想，因此与“先买后付”计划的任何潜在费用相比，计算提议的利率是否能节省开支很重要。 如果您的先买后付计划不收取利息或费用，那么通过个人贷款还清可能并不理想。 但用这笔贷款来合并其他债务可能是值得的——如果这样可以腾出钱来还清现在购买，以后再支付的计划。