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美国国税局本周宣布，由于通货膨胀，健康储蓄账户 (HSA) 的年度供款限额将很快得到大幅提高。
到 2024 年，self-only HSA 计划的年度限额将从 2023 年的 3,850 美元上升至 4,150 美元，而家庭计划的上限将从 7,750 美元跃升至 8,300 美元。 55 岁及以上储户的追加供款仍为每人 1,000 美元，将几个年长个人储户的总存款限额提高到 10,300 美元
南卡罗来纳州格林维尔 Mariner Wealth Advisors 的注册财务规划师兼董事 Ashton Lawrence 表示，与历史性的 HSA 通胀调整相比，这是一个“显着增长”。
劳伦斯说，在 2022 年之前，HSA 供款限额的年均增幅约为 1.6%，从 2023 年到 2024 年，个人计划和家庭计划的增幅分别约为 8% 和 7%。 “这对客户来说非常有利，”他补充道。
客户“经常忽视”HSA 税收优惠
您必须拥有高免赔额健康保险计划才有资格获得 HSA 供款。 根据美国国税局 (IRS) 的数据，符合条件的计划要求 2024 年个人保险的免赔额至少为 1,600 美元，家庭计划的免赔额为 3,200 美元。
但是那些符合条件的人可能并不完全理解这些账户是如何运作的。 “客户经常忽视 HSA 的投资和税务规划优势，”华盛顿和巴尔的摩地区 SC&H Group 的 CFP 和高级财务顾问 Judy Brown 说。 她也是一名注册会计师。
健康储蓄账户提供三种税收优惠：
- 有一个预先的“线上”捐款扣除，即使您没有逐项扣除，也可以让您申请减税。 而且您可以在纳税截止日期前缴款，这意味着您可以在 2025 年的申报截止日期之前存入 2024 年的款项。
- 与税前个人退休账户或 401(k) 计划也可能提供前期税收减免不同，您可以随时免税提取符合条件的医疗费用。
- 布朗说，你还可以通过投资免税增加账户，这可以成为“医疗费用的退休储备金”。 但大多数美国人不会为此目的使用 HSA。 根据 Employee Benefit Research Institute 2023 年 4 月的一份报告，约 62% 的账户持有人将这笔钱用于年度或近期支出。
CFP 和 Diamond 的创始人吉姆·德盖塔诺 (Jim DeGaetano) 说：“HSA 是一个很好的选择，可以做一些 IRS 很少允许的事情，即吃蛋糕和吃蛋糕，”最初的税收减免和未来的免税提取宾夕法尼亚州卡莱尔的财富顾问。 他也是注册会计师。
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